Beste pensioenfondsen van de Doeldatum

Als u niet heeft gehoord van fondsen voor doeldatums, heeft u waarschijnlijk geen 401 (k) of u bent in de vroege stadia van het pensioenplanningsproces. Ongeacht uw reden om te landen op dit artikel, kwam u op de juiste plaats om uit te vinden of deze pensioenfondsen een goede keuze zijn voor u en om te leren hoe u uw keuzes verkleint.

Zijn Target Date Retirement Funds een goede pasvorm voor u?

Misschien is het grootste voordeel van de pensioenfondsen van de doeldatum eenvoud.

Door de juiste activa-toewijzing voor een aangegeven pensioendatum vast te stellen, en door de aandelen langzaam te verminderen en de obligaties te vergroten in de loop van de tijd, heeft het doeldatisfonds pensioenfonds in teorie alle asset allocation en beleggingsselectie voor u. Maar de sleutelzin in deze zin is 'in theorie'.

Dit komt doordat er echt geen "one-size-fits-all" portfolio structuur is. Met veel variabelen om te overwegen, zoals levensverwachting, risicotolerantie en alternatieve of ondersteunende beleggingsbesparingsrekeningen, kan de manager van een bepaald doeldatum pensioenfonds niet weten of de asset allocation en beleggingsselectie in feite een voorzichtige mix is ​​voor elke gegeven investeerder. De fondsbestuurder kan alleen algemene en gemiddelden gebruiken, die voor sommige mensen wellicht niet geschikt zijn.

Begrijpelijk hebben veel beleggers niet het verlangen of de tijd om te leren hoe ze een portefeuille van beleggingsfondsen opbouwen voor pensioen.

Veel beleggers zijn ook verward over hoe ze hun activaverdeling over de tijd overmaken, zodat het klaar is voor pensioen, omdat de doeldatum dichterbij komt.

Bijvoorbeeld, de conventionele wijsheid in de 20e eeuw was dat je obligatietoewijzing je leeftijd is en voorraden de rest zijn. Daarom, als je 55 jaar bent, zou je 55% aan obligaties en 45% aan aandelen toewijzen.

We zijn echter in de 21e eeuw en nu dat de levensverwachtingen zijn gestegen tot het midden van de jaren 70, moet een gepensioneerde er voorzichtig zijn om niet te conservatief te vroeg te worden.

Als niet om welke andere reden dan ook, is de meest ideale kandidaat voor pensioenfondsen van de doeldatum de persoon die de meeste of al hun pensioenbesparingen op een rekening heeft, zoals een 401 (k) of IRA, en een persoon die het doet niet de wens hebben, kennis of tijd om te leren over portfolio structuur en strategieën.

De pensioenfondsen van de beste doelstelling

Het typische individu dat pensioenfondsen gebruikt voor doeldatum heeft waarschijnlijk geen belang in het onderzoek naar de honderden keuzes die vandaag voor beleggers beschikbaar zijn. Net als bij het selecteren van andere beleggingsfondsen, zijn de beste doeldatumsfondsen die met een combinatie van onder de gemiddelde uitgavenverhoudingen, gematigde risico- / beloningsprofielen, breed gediversifieerde portefeuilles en gemiddelde tot boven gemiddelde langetermijnprestaties.Het is ook verstandig om alleen doeldatumsfondsen te overwegen die tenminste 5 jaar prestatiegegevens hebben.

Met dat gezegd, geef ik u de wederzijdse fondsen die de beste pensioenfondsen bieden die voldoen aan mijn selectiecriteria:

• Vanguard Investments: De koning van low-cost indexfondsen is een natuurlijke keuze voor de beste doeldatum wederzijdse fonds familie. Niet alleen heeft Vanguard hun pensioenfondsen meer dan 10 jaar aangeboden, zij gebruiken hun indexfondsen als onderliggende aandelen voor elke portefeuille. Investeerders die Vanguard-doelfondsen gebruiken, zijn daarom minstens "gemiddelde" rendementen met brede gediversifieerde portefeuilles verzekerd.
• Fidelity Investments: In vergelijking met Vanguard heeft Fidelity een solide selectie van low-cost mutual funds en hun Freedom Funds handhaven deze traditie. Fidelity biedt pensioenfondsen langer dan de meeste andere beleggingsfondsen aan, en hun lange track record illustreert hun vaardigheden bij het opbouwen van goedkope, breed gediversifieerde portefeuilles.

Er zijn verschillende andere wederzijdse fondsenfamilies die pensioenfondsen voor doeldatum aanbieden. Een eerbare vermelding hier is T. Rowe Price Mutual Funds. Ze hebben mijn snede niet gemaakt omdat hun portefeuilles meestal hogere concentraties voorraden hebben in hun toewijzingen. Dit zorgt meestal voor een grotere prestatie, die in de vroege jaren van pensioenbesparing een voorzichtig doel kan zijn, maar het hogere relatieve risico (en lagere rendementen in downmarkten) kan te volatiel zijn voor sommige beleggers met een lagere risicotolerantie.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.