Vind de beste pensioenfondsen met deze 3 tips

De beste pensioenfondsen zijn degenen die worden gekozen omdat ze aan uw doelen voldoen. Je moet weten hoeveel inkomsten je nodig hebt en wanneer je het nodig hebt. Als u uw doelen hebt vastgesteld, kijk dan naar fondsen met lage kosten, overwegen een automatische pilootoplossing en bepaal welk type beleggings- en onttrekkingsstrategie u wilt gebruiken.

1. Zoek naar lage kosten

Met meer dan 11.000 beleggingsfondsen op de markt, kan het moeilijk zijn om te achterhalen welke passend zijn bij het pensioen.

Een belangrijk ding om te kijken is de interne kosten van het beleggingsfonds, dat een kostenverhouding wordt genoemd.

Veronderstel dat u 100.000 dollar investeert in een beleggingsfonds dat uitgaven van 1% per jaar of 100.000 dollar heeft in een soortgelijk beleggingsfonds dat uitgaven heeft van. 50% per jaar. Met het tweede fonds dat lagere interne kosten heeft, heb je extra $ 500 per jaar dat terugkomt in plaats van betaald te worden in kosten. In de loop van een dertigjarige pensioen komt dat extra $ 500 per jaar op.

Bang een pensioenfonds met lagere uitgaven zal niet zo goed presteren? Denk opnieuw. Onderzoek toont aan dat lagere uitgavenfondsen vaak beter presteren dan hun collega's die hogere kosten hebben.

Indexfondsen zijn bijvoorbeeld bekend om goede prestaties te leveren met lage kosten. U kunt een solide, goedkope pensioenportefeuille bouwen met fondsenindexfondsen. Of u kunt een voorverpakte oplossing bekijken met behulp van een pensioeninkomenfonds, zoals hieronder beschreven.

2. Overweeg de Auto-Pilot Solution

Veel van de grote beleggingsfondsen hebben een reeks fondsen samengesteld die alleen voor pensioen zijn ontworpen.

Ze worden vaak aangeduid als pensioeninkomenfondsen. Deze pensioenfondsen zijn speciaal ontworpen en beheerd om u maandelijks pensioeninkomen te leveren.

Als u een wederzijdse wederzijdse fonds wilt ontvangen die een hoog niveau of maandelijks inkomen levert, verwacht dat uw directeur in de loop van de tijd plat blijft of geleidelijk naar beneden gaat.

Als u een wederzijdse winstfonds wil hebben die haar waarde zal behouden, moet u minder inkomen accepteren. De meeste pensioeninkomstenfondsen zijn bedoeld om tussen 3% en 7% per jaar uit te betalen, dus voor elke 100.000 dollar geïnvesteerd, kunt u een jaarlijks inkomen van $ 3 000 tot $ 7 000 per jaar verwachten.

Pensioenfondsen zijn anders dan dividendinkomenfondsen, die een andere optie zijn. Een pensioeninkomenfonds beheren een portefeuille van beide aandelen en obligaties die zijn ontworpen om een ​​afweging te bieden tussen kapitaalbehoud en maandelijks inkomen. Een dividendinkomenfonds bezit voorraden of voorkeursvoorraden die dividenden betalen. Een pensioeninkomenfonds kan over het algemeen als een volledige portefeuille voor u dienen, terwijl een dividendinkomenfonds één bouwblok van een pensioenportefeuille zou zijn.

3. Volg een vastgestelde beleggingsstrategie

Een grote fout, zowel pensioenen als financiele adviseurs, denken dat bij pensioen wanneer ze geld terugtrekken, ze hun fondsen kunnen beheren zoals ze deed toen ze werkten en sparen en investeren. Pensioenbeleggingen moeten anders gedaan worden.

Bij pensioen moet een gedachtegoedig proces worden toegepast op welke rekeningen u moet terugtrekken in welke jaren, en u moet ervoor zorgen dat u nooit in een situatie zal zijn waar u gedwongen mag worden om een ​​pensioenfondsenverkoop te verkopen in een down-markt.

• Eén optie is het gebruik van een goed gedocumenteerde reeks regels voor onttrekkingskoers om een ​​portefeuille van pensioenfondsen te beheren.
• Een andere optie is om te denken aan je geld in termen van tijdsegmenten - het geld dat je nodig hebt in de komende vijf jaar anders te investeren dan het geld dat je minstens vijftien jaar niet nodig hebt.
• Een andere optie is om te werken met een ervaren pensioenplanner die begrijpt dat het investeren in inkomen een andere aanpak heeft.

De beste beleggingsfondsen voor pensioen zijn degenen die lage kosten hebben en zijn gekozen nadat u een gedetailleerd pensioeninkomenplan heeft ingediend.

Veel komende gepensioneerden spenderen veel te veel tijd aan om de beste pensioenfondsen te vinden, en veel te weinig tijd om planning te beslissen, zoals belastingplannen, wanneer ze sociale zekerheid nemen of hoe ze hun pensioeninkomen moeten nemen.

Wanneer deze overige beslissingen gepast zijn, kunnen ze vaak veel meer waarde leveren dan een onderlinge fonds kiezen.

Doe je pensioenplanning eerst. Het laatste deel van het planningsproces moet kiezen voor pensioenbeleggingen.