De beste online pensioenophalers

Pensioenberekenaars kunnen heel handig zijn bij het plannen van uw financiële toekomst. Zoals echter werd opgemerkt in het onderzoeksblad van februari 2016, The Efficacy of Publicly Retirement Planning Tools, "is het advies van een meerderheid van deze hulpmiddelen voor gezinnen extreem misleidend."

Met zo veel om uit te kiezen, kan een pensioencalculator je doen geloven dat je nog duizenden meer hebt aan pensioeninkomen, terwijl een ander kan zeggen dat je waarschijnlijk geen geld meer hebt.

Dit probleem is gedocumenteerd in de presentatie Het opdoemende probleem met pensioenplanning-rekenmachines door de brancheorganisatie voor pensioeninkomens.

Dus, hoe weet u welke pensioencalculator u moet gebruiken? Het hangt van een aantal factoren af, waaronder je levensfase en hoe complex je situatie is.

Methodologie

In de hieronder getoonde scorecard zijn er drie hoofdcriteria voor rankings, nauwkeurigheid, bruikbaarheid en opleiding. Elke calculator kreeg scores toegekend in elke categorie, waarbij 3 de beste is. Nauwkeurigheid werd uiteindelijk gewogen op 60% van de eindscore, met bruikbaarheid en onderwijs die elk 20% vertegenwoordigden.

Scorekaart scorecard

	Nauwkeurigheid	Bruikbaarheid	Onderwijs	gewogen resultaat
ESPlanner Basic	3	3	3	3
Nieuw pensioen	3	3	2	2. 8
AARP	3	2	2	2. 6
MarketWatch	3	1	2	2. 4
T. Rowe Prijs	2	3	2	2. 2
Schwab	2	2	2	2
Vanguard	1	3	2	1. 6
Bankrate	2	1	1	1. 6
Fidelity	1	2	1	1. 2

Nauwkeurigheid

De nauwkeurigheidscomponent van de scorekaart voor de pensioencalculator verwijst naar de betrouwbaarheid van de resultaten. weergegeven.

De ergste fout die een gepensioneerde kan maken, is alleen plannen voor het beste scenario. Na onderzoek van verschillende online tools, is het duidelijk dat sommigen alleen het best-case scenario presenteren, waardoor gebruikers het risico lopen hun pensioendoelstellingen te onderschrijden.

Een rekenmachine met een hoge score qua nauwkeurigheid is veelzijdig.

Dit betekent dat het een groot aantal verschillende invoeropties biedt waarmee u de gegevens kunt aanpassen op een manier die overeenkomt met uw situatie. Deze opties omvatten, maar zijn niet beperkt tot, de mogelijkheid om inputs aan te passen voor sociale zekerheid, pensioenen, inflatie, geavanceerde uitgavenplanning, verschillende pensioendata tussen echtgenoten en meer. De reden waarom een ​​veelzijdige calculator nauwkeuriger is, is omdat hij meer gegevenspunten verzamelt en het risico minimaliseert van een vereenvoudigde uitvoer die vertrouwt op onnauwkeurige gegevens.

Bruikbaarheid

Bruikbaarheid omvat verschillende componenten, zoals gebruiksgemak en visuele aantrekkelijkheid.Een moeilijk leesbaar hulpmiddel is nog moeilijker te begrijpen. Hulpmiddelen die naast getallen ook grafieken gebruiken, kunnen handig zijn om te zien hoe het geld komt en gaat, is voor de meeste mensen gemakkelijker te begrijpen.

Een ander belangrijk onderdeel van bruikbaarheid is de mogelijkheid om gemakkelijk ingangen te wijzigen. Een tool die aanpassing op de resultatenpagina mogelijk maakt, is vooral handig omdat het voorkomt dat gebruikers het hele proces opnieuw moeten starten als ze een fout maken of een alternatief plan willen uitvoeren. Het is altijd gunstig om de optie te hebben om op te slaan, omdat u de tijd die nodig is om het proces te voltooien mogelijk onderschat of mogelijk tijd nodig hebt om de juiste informatie te verzamelen.

Onderwijs

De onderwijscomponent van de score bestaat uit de uitleg van de tool over de methodologie, hulpfuncties en algemene richtlijnen. Een rekenmachine die alles goed uitlegt, maar niet toestaat dat de gebruiker gemakkelijk de verklaring vindt, scoort niet goed in dit gebied. Soms is de methodologie bijvoorbeeld goed uitgelegd, maar deze is aan de onderkant van de website verborgen op een pagina met voorwaarden en condities. Dit maakt het bijna nutteloos omdat de meeste gebruikers het niet zullen lezen of er rekening mee zullen houden bij het voltooien van de calculator.

Begeleiding is een ander belangrijk criterium in deze categorie. Dit is niet aanwezig in de meeste pensioenberekenaars, maar kan het meest waardevolle onderdeel zijn van de hulpprogramma's die het wel bieden. Richtlijnen worden gewoonlijk weergegeven aan het einde van een programma of op de gehele invoerpagina aan de zijkant van de pagina.

Belastingberekeningen bij pensionering

Een ander probleem met traditionele pensioencalculators is dat ze u vaak geen goed beeld geven van wat uw pensioen na pensionering zal zijn. Het is waarschijnlijk dat u belastingen betaalt bij pensionering en dat het bedrag dat u betaalt, afhankelijk is van vele factoren die door de meeste pensioenberekenaars worden gemist.

Hoewel een pensioencalculator een goed begin is, is het het beste om een ​​ervaren pensioenplanner te ontmoeten, zodat deze u kan helpen bij het ontwikkelen van een aangepast plan dat past bij uw individuele situatie.