Gemiddelde creditcardschuld: Amerikaanse statistieken

De gemiddelde creditcardschuld per U. S. huishouden was in augustus 2017 $ 8, 211 . Dat is $ 999. 7 miljard in totale creditcardschuld gedeeld door 122 miljoen Amerikaanse huishoudens. Het is 7,0 procent hoger dan de maand ervoor. Het is lager dan de all-time record van $ 1. 022 biljoen bereikte in april 2008. (Bron: "G-19 Credit Card Report, Federal Reserve." Quick Facts, US Census.)

De gemiddelde creditcardschuld per individuele volwassene (er is 320 miljoen) bedraagt ​​$ 3, 124.

Maar als je je creditcardschuld vergelijkt met de gemiddelde Amerikaan, dan is dat een beetje laag. Kredietkaarten. com's laatste enquête van creditcardschuld per kaartdraende volwassene bedraagt ​​$ 5, 284.

Natuurlijk betalen sommige mensen elke maand hun creditcards. Als je er een bent, goed voor je! Hun gemiddelde schuld per maand bedraagt ​​$ 1, 154. Dat is veel, veel lager dan de $ 7, 527 gemiddelde schuldbelasting voor iemand die het niet betaalt.

Zodra je op dat niveau bent gekomen, is het moeilijk om het af te betalen en wordt het gewoonlijk erger. De gemiddelde schuldbelasting voor iemand die op kredietadvies is gegaan, bedraagt ​​$ 24.000, het is meestal op vijf verschillende kaarten en het is 60 procent van hun totale inkomsten voor het jaar. (Bron: "Gemiddelde kredietkaartschuld? Neem uw keuze," Fox Business News, 13 juli 2013.)

Definitie

Creditcardschuld is het deel van de consumentenschuld die u elke maand betaalt. Om deze reden is het ook bekend als draaibare schuld.

Er zijn ook een aantal bankleningen en financieringsmaatschappijenleningen die beschouwd worden als een schuldenlast, ook al zijn ze een kredietkaartschuld. Consumentengeschuld omvat ook auto- en onderwijsleningen. Zie voor elke maand sinds 2006 de consumentengeldstatistieken.

Oorzaken

De meeste mensen gaan ervan uit dat shoppers een creditcardschuld opleveren in massale winkelbanden.

En in feite bevordert retailers het gebruik van creditcards voor hun klanten gemakkelijker.

Maar de nee. 1 oorzaak van faillissement is de kosten van de gezondheidszorg. De meeste mensen bereiken voor hun creditcards de eerste om onverwachte medische facturen te betalen. Wanneer ze vinden dat ze de hoge kosten niet kunnen betalen, beginnen de rente te gaan stijgen. De hogere aftrekbare gezondheidsplannen van vandaag helpen niet. Veel mensen moeten $ 2, 000 tot $ 5, 000 aan hun creditcardschuld toevoegen voordat de verzekering medische kosten omvat.

De Bankruptcy Protection Act van 2005 was een andere belangrijke reden om de creditcardschuld te verhogen. De wet heeft opzettelijk het moeilijker gemaakt voor mensen om faillissement te verklaren. Dat was goed voor banken en schuldeisers, maar had een onbedoeld en rampzalig effect voor de gemiddelde familie. Ze werden gedwongen om creditcardschuld op te geven om hun dagelijkse facturen te betalen.

De situatie is verslechterd in 2008 toen de gasprijzen op bijna $ 5 daalden.00 een gallon. Bestuurders van SUV's betalen 200 dollar om hun tanks op te vullen. Huiseigenaren die creditcards hadden maxed out dan gebruikte home equity leningen en lijnen van krediet. Dat was een van de factoren die de financiële crisis van 2008 hebben gecreëerd. Als de huizenprijzen vielen, hadden huiseigenaren geen eigen vermogen in hun huizen. Velen, geconfronteerd met overweldigende rekeningen, werden gedwongen om weg te lopen, waardoor hun woningen te standaard zijn.

(Bron: "Herziene Credit Card Debt Chart," Federal Reserve.)

Creditcard Schuldgeschiedenis

De nationale creditcardschuld heeft een piek bereikt van $ 1. 022 biljoen in april 2008. Dat was gemiddeld $ 8, 299 in de creditcardschuld per huishouden. Dat was meer dan een derde (38 procent) van de totale Amerikaanse schuld van de consument.

De enige andere keer dat Amerikanen zo zwaar op de creditcardschuld vertrouwden, was in het einde van de jaren negentig. Het was 41 procent van het totaal. Tijdens die recessie ging het niet te veel af, en daalde tot 36 procent van de totale schuld van de consument.

Vandaag is het tot een redelijker 26 procent. Dat is deels een gevolg van de Dodd-Frank Wall Street Reform Act. Het verhoogde de bankregels, waardoor ze de kredietkaartstandaarden aanscherpen. Het Consument Financieel Beschermingsagentschap zorgde voor meer waarborgen voor degenen die creditcards gebruiken.

De laatste keer dat Amerikanen dit kleine op creditcardschuld vertrouwden, was in de late jaren tachtig en begin jaren negentig.