6 Financiele plannen voor hetzelfde-geslachtsparen

De koopkracht van de LGBT-gemeenschap wordt geschat op $ 917 miljard in de VS en $ 3. 7 biljoen wereldwijd. Queer-geld was ongeveer 14 procent van het totale inkomen in de VS in 2016. Dat koopkracht wordt grotendeels gedreven door de verhoogde verdienste van de LGBT-gemeenschap: het gemiddelde lesbische paar verdient $ 7, 200 meer dan hun rechte collega's, en het gemiddelde gay paar verdient $ 8, 000 meer.

En het doet geen pijn dat bijna 80 procent van degenen van hetzelfde geslacht geen kinderen oplevert, een besparing van ongeveer 233.000 dollar per kind, zelfs voor de kosten van de universiteit.

Maar alles wat het besteedbare inkomen verhoogde, vertaalt niet tot aanzienlijk hogere besparingen. Volgens Prudential's 2012 LGBT Financial Experience Survey, hadden de zelfde huishoudens gemiddeld slechts $ 6, 000 meer in besparingen dan rechte huishoudens.

Dit betekent dat de LGBT-gemeenschap, waarvan ik deel uitmaak, ons geld besteedt tegen ons eigen belang. En we hebben waarschijnlijk een grotere behoefte aan spaar- en noodfondsen: het is al lang zo geweest dat LGBT-mensen in 28 staten kunnen worden ontslagen voor hun seksuele geaardheid, en slechts 14 van die staten hebben bescherming voor transgender mensen. En terwijl queer pensioencentra en dorpen steeds vaker worden, hebben de meeste staten nog steeds geen bescherming voor kiemen in instellingen, zoals pensioencentra, dorpen en verpleeghuizen.

Dit betekent dat we van onze echtgenoten kunnen worden gescheiden of zelfs weer in de kast worden gedwongen om discriminatie te vermijden.

"Het is belangrijker dan ooit voor echtgenoten met hetzelfde geslacht om ervoor te zorgen dat ze financieel op dezelfde pagina zijn en een solide financieel plan hebben," zegt Brian Thompson, een gecertificeerde financiele planner die zich richt op de LGBT-gemeenschap.

Hier zijn wat paren van hetzelfde geslacht moeten doen om hun financiële futures te beschermen.

Praat Geld

Het is een gesprek die we voor het huwelijk zouden moeten hebben, maar de meeste mensen, recht of niet, doen het niet. We zijn meestal te verpakt in de emoties van liefde om over geld te denken.

Vroeger dan later, praat over geld met je toekomst of huidige echtgenoot. Bespreek waar u financieel als individu of als een paar staat. Weet hoeveel geld u heeft, waar het is gelegen, en dat u gepast bent belegd. Open uw schulden, inclusief creditcards, auto leningen, medische facturen, studie leningen en hypotheken.

Weet wat uw individuele en wederzijdse doelen zijn. Zelfs als uw doelen niet hetzelfde zijn, weet dat u elkaar kan ondersteunen bij het bereiken van uw individuele doelen. Zoals CFP David Rae uit Los Angeles zegt, "LGBT-koppels moeten echt worden, met je significante andere zitten, en leg het goed en het slecht uit. Bedek al uw activa en al uw schulden.Je zou misschien verrast zijn hoeveel meer je kunt bereiken als je samenwerkt. "

Heb een noodspaarrekening

Door de alomtegenwoordige werkgelegenheids- en institutionele discriminatie van LGBT-mensen, is het voor ons kritischer om een ​​spaarrekening te hebben. Het algemene advies is om de levensomstandigheden van drie tot zes maanden te redden.

Omdat we ongebruikelijke risico's ondervinden, moeten we, indien mogelijk, tussen zes en twaalf maanden de kosten van levensonderhoud besparen.

Als u en uw echtgenoot wonen in een staat waar u beide kon worden ontslagen als u terugkomt uit uw huwelijksreis, is het uw noodaccountrekening dat u helpt tot u nogmaals in dienst bent. Als één of beide van u langdurige zorg nodig heeft en het risico niet wilt lopen om naar een traditioneel verpleeghuis te gaan, is dit deze bescherming die u toegang krijgt tot thuiszorg of vriendelijke ouderdomshuizen.

Open een spaarrekening bij een bank of kredietunie zonder cheque te schrijven, factuurbetaling, betaalpas of andere fancy functies. Sluit dit account niet aan op een ander account voor uitgaande elektronische overboekingen (EFT). Dit geld moet moeilijk toegankelijk zijn, hoewel niet onmogelijk.

Hoe moeilijker het is om dit geld terug te trekken voor een weekend, hoe minder geneigd je bent om het uit te geven.

Zodra u eenmaal geopend heeft, maak een terugkerende directe storting van uw werkgever in dit account. Hoe meer u direct in deze groeiende noodspaarrekening instelt, des te sneller zal het groeien. Echter, elk bedrag is beter dan niemand.

Beleggen

Open uw werkgevergeborgde pensioenregeling, zoals een 401 (k), pensioen, SEP of Simple IRA, als er een beschikbaar is voor u. Vervolgens draagt ​​u minimaal het minimum dat u nodig heeft om de maximale werkgever overeen te komen, als u een werkgeverswedstrijd heeft. Als je dat niet doet, laat je geld op tafel.

De bijdragen aan dergelijke accounts zijn automatisch met dollars vóór belasting. Dat betekent dat uw werkgever automatisch het bedrag dat u opgeeft in dit account stort voordat de IRS het belast. U betaalt belastingen op het geld dat u op dit account terugtrekt nadat u bent gepensioneerd en uw inkomen lager is, maar u bent in een lagere inkomstenbelastingbeugel.

Als u geld beschikbaar hebt om te investeren na het maximaliseren van uw pensioenplan, kunt u investeren in een Individuele Retirement Account (IRA), zoals een traditionele IRA of een Roth IRA. Als u nog geld beschikbaar hebt om te investeren, beleggen u in een belastbaar makelaarskonto. Investeren in deze accounts kan ook geautomatiseerd worden. Zodra u uw accounts hebt geopend, zet u direct een storting in via uw werkgever.

Bespaar genoeg geld om een ​​totale aandelenmarktindex te kopen. Een totaal aandelenmarktindexfonds is één fonds dat de gehele Amerikaanse aandelenmarkt omvat. Als u genoeg geld hebt of liever, belegt u individueel in een grootkapitaal indexfonds, middelgrote indexfonds en small cap indexfonds. Indexfondsen hebben meestal lagere beheerskosten en kosten geen provisie of transactiekosten.

Levensverzekeringen

We denken vaak aan levensverzekeringen als we families beginnen.Zo veel paren van hetzelfde geslacht, die niet van plan zijn kinderen te hebben, geven het niet veel aan. Maar de levensverzekeringen van vandaag doen meer dan hulppartners en familieleden wanneer we voorbijgaan.

Bescherm tegen schuldeisers

Schulden verdwijnen niet als je overlijdt. Afhankelijk van het type schuld dat u heeft en uw financiële situatie, kunnen uw geliefden uw leningen terugbetalen. Overweeg levensverzekeringen om uw schulden te betalen nadat u overgaat.

Een erfenis achterlaten

Als er één of meer mensen zijn die u een erfdeel wilt verlaten, kan levensverzekeringen helpen. U kunt een erfdeel achterlaten aan familieleden, vrienden, voormalige partners en pleegkinderen.

Geef liefdadigheid

U kunt donaties aan liefdadigheid verlenen om ervoor te zorgen dat uw favoriete organisaties doorgaan.

Medische verzorging

Gezondheidszorg kan maximaal 30 procent van de pensioenbesparingen opnemen, en mensen die niet adequaat zijn opgeslagen, hebben hulp nodig. Levensverzekering kan voorzieningen omvatten, zoals een versnelde sterftevoordeelrijder, die zorgt voor belastingvrije betalingen ter dekking van medische zorg in bepaalde "kritieke" omstandigheden.

Lange termijn zorgverzekering

Terwijl we het onderwerp verzekeren, is het belangrijk dat LGBT-mensen overwegen om langdurige zorgverzekeringen (LTCI) te kopen. LTCI is een van de complexere onderdelen van de medische zorg, omdat het meestal de fysieke hulp van anderen nodig heeft. LTCI kan variëren van hulp bij thuis met basisbehoeften, zoals koken, eten en schoonmaken, om te helpen bij het leven, dat zich richt op het dagelijkse lichamelijke welzijn van een persoon.

Omdat veel queer-mensen en paren van hetzelfde geslacht geen kinderen hebben, is het cruciaal om onze verwachtingen te begrijpen in verschillende stadia van ons leven en gezondheid. Het leven kan natuurlijk andere ideeën hebben. Weet wat u wilt als u uw resterende jaren op uw voorwaarden leeft.

Met onvoldoende financiën of verzekeringen kunnen beslissingen over hoe u verzorgd worden, worden overgelaten aan de staat of een voor u toegewezen voogd. U wilt uw resterende jaren op uw voorwaarden, niet van derden, uitleven.

Veel plezier hebben

Het groeien van uw nest ei is een langetermijnplan. Niemand verwacht dat je 12 maanden levensonderhoud bespaart, maximaal alle pensioenrekeningen, betaal je rekeningen en een leven in een jaar hebt. Dit is een marathon, geen sprint. Maak een financieel plan om uw financiële doelen op tijd te bereiken. U kunt zich op één doel tegelijk concentreren of verdelen en veroveren. Dit zijn beslissingen die u, of u en uw partner samen moeten maken.

Door alles, vergeet niet om plezier te hebben. Het sparen en investeren van geld is plezierig, maar bevat een strategie voor leuk geld. "Stel elke maand leuk geld uit, dus je kunt die droomvakantie afnemen," zegt Rae. "Je kan jezelf niet verhongeren tot een geweldig lichaam, en je kan je uitgaven niet verhongeren om rijk en gelukkig te zijn. "

Er zijn veel instrumenten tot onze beschikking om onszelf, onze echtgenoten en onze families te beschermen als kwaadaardige mensen. Het kan zelfs voelen alsof er te veel gereedschap tot onze beschikking is. Het is in alle belangen om een ​​financieel plan in kaart te brengen om al onze financiële doelen en behoeften te bereiken.Hoe sterker we zijn als individuen en koppels, hoe sterker we zijn als een gemeenschap. Met die kracht komt gemoedsrust, en u kunt er geen waarde aan leggen.