3 Manieren om te plannen voor inflatie in pensioen

Als u aanstaande gepensioneerde bent, zou u te veel zorgen kunnen maken over inflatie? Misschien wel. Financiële planners en online adviesartikelen zeggen vaak dat u steeds meer inkomen nodig hebt om uw koopkracht te behouden. Maar studies van echte gepensioneerde uitgavenpatronen vertellen een ander verhaal.

Uw levensfase

Uitgaven in pensioen kunnen in drie fasen worden ingedeeld, de go-go jaren, de trage jaren en de non-go jaren.

Bij de vervroegde uittreding (de go-go jaren) is de uitgaven hoog. Gepensioneerden reizen, winkelen, golfen, vissen, en genieten van hun vrije tijd actief. Afhankelijk van de gezondheid valt deze fase tussen de leeftijden 55-75.

Kom dan de langzame jaren, waar je door gezondheid of leeftijd thuis blijft, en winkelt en reist minder. Uitgaven in inflatie aangepaste termijnen bleken in deze fase te dalen, die de 70-85 leeftijdsgroep overschrijdt.

In de loop van de jaren heen vervangt de uitgaven voor de gezondheidszorg wat vroeger aan entertainmentartikelen werd besteed. In inflatie aangepaste termen creëert de uitgaven weer in deze tijd, meestal in de jaren 80 en daarna.

Uw inkomstenniveau

Uw inkomstenniveau bepaalt ook de effectinflatie. Hogerinkomsten met pensioen (75k jaarlijks en hoger) hebben ruimte in hun budget om prijsstijgingen op essentiële punten te absorberen - de inflatie heeft geen grote negatieve impact op deze groep. Voor lagere inkomen pensioenen verhogen in de basis zoals voedsel, energie en medische neemt een grotere hap uit hun budget.

Bij het projecteren van pensioen succes, is mijn voorkeur om te beginnen met de veronderstelling dat de kosten met 3% per jaar zullen stijgen, in lijn met de historische inflatie. Dan beginnen we te werken aan een 'besteden-meer nu plan', wat kan betekenen dat minder inkomsten toenemen later. Dit soort planning kan meer uitgaven in de go-go jaar mogelijk maken.

Het doel is om het evenwicht te vinden tussen het genieten van het leven nu - en het houden van voldoende financiële reserves om ook rekening te houden met het latere leven.

Er zijn specifieke stappen die u kunt nemen om ervoor te zorgen dat uw pensioeninkomen waarschijnlijk met de inflatie zullen toenemen. Hier zijn drie dingen die u kunt doen om uw toekomstige koopkracht te beschermen.

1. Haal het meeste uit uw sociale zekerheid.

Sociale zekerheid heeft automatische aanpassingen in levensonderhoud ingebouwd. Het is een unieke levenslange inflatie-aangepaste bron van inkomsten - en slimme planning kan u helpen om er meer van te komen. Bijna eenderde van u zal rekenen op sociale zekerheid om 90% van uw pensioeninkomen te verlenen. Meer dan de helft van u zal op sociale zekerheid vertrouwen voor meer dan 50% van uw pensioeninkomen.

Een van de belangrijkste dingen die je kunt doen om jezelf tegen de stijgende prijzen te beschermen, is om ervoor te zorgen dat je optimaal gebruik maakt van je sociale zekerheidsuitkeringen (voor jou en je echtgenoot).

2. Kies beleggingen die stijgen met de inflatie

Sommige beleggingen en verzekeringsproducten hebben meer kans om tred te houden met de inflatie dan andere. De afhandeling kan nu minder inkomen zijn, maar meer inkomen later. Keuzes hieronder worden gecategoriseerd in veilige, middelgrote en agressieve risico's.

Veilige Investeringen

TIPS (Bescherming van de Schatkist Inflation)
Inflatie geïndexeerde directe lijfrenten

Medium Risico Investeringen

Inflatiebeveiligde Obligatiesfondsen
Vastrentende Fondsen

Aggressieve Investeringen

Dividend Beursfondsen betalen
Vastgoed- / vastgoedfondsen

Wat over Gold? Ondanks de algemene overtuiging dat het vasthouden van goud een goede manier is om af te dekken tegen de inflatie, is in het verleden goud een betere crisis heg dan inflatie hedge. Dat betekent dat in tijden van langzame stabiele inflatie, goud niet is opgedaan, maar het komt in crises.

3. Ga groen en groei een tuin.

Als je echt verwacht dat de inflatie inpakt, kun je alles kopen wat je nu mogelijk nodig hebt, en maak jezelf zo zelfvoorzienend mogelijk. Begin met deze ideeën:

Stock Up - Als u zich zorgen maakt dat de prijzen snel stijgen, nu op voorraad voor duurzame goederen.
Go Green - Maak uw huis zo energiezuinig mogelijk, waardoor uw blootstelling aan stijgende energieprijzen wordt verminderd.
Groei een tuin - Kweek je eigen voedsel, en als je dat kan, krijgen vee, of minstens een paar kippen. U wordt geïsoleerd van de opgeblazen voedselprijzen, en indien nodig heeft u iets te ruilen.
Wandelen, fietsen, fietsen - Woon in een gemeenschap waar u kunt wandelen, fietsen of openbaar vervoer gebruiken voor uw dagelijkse behoeften. Dit vermindert uw afhankelijkheid van potentieel stijgende verzekerings-, gas- en onderhoudskosten.