3 Soorten verzekeringsbeleid die u niet nodig heeft

Er zijn ongetwijfeld een aantal verzekeringen die iedereen absoluut zou moeten hebben. Autoverzekeringen, ziektekostenverzekering en woningverzekeringen (als u thuis bent) zijn gemakkelijk in de top drie.

Verzekeringen zijn grootschalig en nieuwe producten en beleid worden regelmatig gecreëerd om aan allerlei behoeften te voldoen. Sommigen kunnen uiteraard een verkeerde pasvorm zijn, terwijl anderen misschien wel een goed idee lijken. Kort na het werken met een financiele planner op basis van een honorarium, hoe bepaalt u welke verzekering u en uw familie zouden moeten hebben?

Ik raad aan om met de soorten verzekeringspolissen te beginnen, dat u ervoor moet zorgen dat u de belangrijkste bases beslaat. Zodra dat beleid in gebruik is, kunt u andere verzekeringssoorten afleggen die belangrijk zijn voor uw unieke situatie (zoals sleutelmanverzekering voor bedrijfseigenaren of langdurig verzorgingsbeleid om de stijgende kosten van ouderenzorg te compenseren). En natuurlijk kunt u bepalen welke verzekeringspolissen niet in uw financieel plan behoren.

3 Verzekeringsbeleid die u niet nodig hebt

Hoewel er zeker meer dan een paar soorten verzekeringspolissen zijn die in hun portefeuilles voorkomen, zijn er zoveel mogelijk waarschijnlijk beter af zonder. Terwijl ze in theorie misschien aantrekkelijk lijken, kan je in werkelijkheid geld op de premies verspillen. De volgende verzekeringsvormen vallen in de categorie dekkingstypes die de meeste mensen niet nodig hebben.

1. Hypotheekverzekeringen

Dit type verzekering ontvangt de laatste tijd meer media dekking, maar het is waarschijnlijk een beleid dat u zonder kunt.

Hypotheekverzekering is een beleid dat belooft uw hypotheekbetaling te betalen als u invalide bent of sterft. Als je getrouwd bent, klinkt dit als een goed idee, toch?

Nou, niet precies. Dit soort beleid overtreft echt alleen met uw bestaande verzekeringspolissen die u hopelijk al door uw werkgever heeft of via een apart beleid (onthoud de verzekeringslijst iedereen zou moeten hebben?).

Bij overlijden met een standaard levensverzekeringsbeleid ontvangt de begunstigde van het beleid het voordeel dat kan worden gebruikt voor elke uitgave die zij kiest, inclusief het betalen van uw gedeelde hypotheek.

Het is typisch voor financiële planners om te adviseren dat een levensverzekeringspolis wordt uitgetrokken voor een bedrag dat niet alleen het verloren inkomen van de overledene beslaat, maar een extra bedrag om andere kosten te dekken. Hypotheekverzekering kan een dure en onnodige aanvulling zijn op de traditionele levensverzekering. Op het einde, waarom betalen een extra premie voor iets dat een kosteneffectief levensverzekeringsbeleid kan dekken?

Wat erop komt, is dat de hypotheekverzekeringen zeer beperkt zijn in de dekking en dus waarschijnlijk niet het beste gebruik van verzekeringspremies.U bent over het algemeen beter af met een goed levensverzekeringsbeleid. U kunt uw levensverzekeringsbedrag altijd verhogen om uw hypotheekbalans te compenseren als dat iets betreft dat u vooral bezorgd bent.

2. Reis- en vluchtverzekering

Reis- en vluchtverzekeringspolissen bieden een ander soort dekking aan die u nodig heeft om een ​​premie te betalen voor verzekeringen die kunnen overlappen met dekking of voordelen die u al heeft.

Voordat u geld besteedt op reisverzekering, controleer dan uw huidige gezondheids- en levensbeleid om te zien hoe ongelukken of verwondingen tijdens reizen of vluchten zijn gedekt. Meer dan waarschijnlijk is er een soort dekking inbegrepen. En in geval van een catastrofe, moet je levensverzekeringsbedrijf je dekken als je overlijdt tijdens het reizen.

Als u een creditcard gebruikt om tickets of reisregelingen te boeken, wilt u ook contact opnemen met uw creditcardbedrijf om te zien of er met uw account reisverzekeringen zijn opgenomen. Veel creditcardbedrijven bieden automatisch voordelen zoals autoverhuurverzekering, verloren bagageverzekering of reisongevallenverzekering als onderdeel van uw cardmember-overeenkomst. Als u constateert dat u nog wat extra verzekeringen nodig hebt om u rustig te houden, kunt u altijd een klein reisbeleid kopen om de leemten in uw bestaande dekking te dekken.

3. Kankerverzekering / Ziekteverzekering

Kritische ziekte dekking zoals kankerverzekering wordt steeds populairder als kankercijfers en bewustwordingstijging. Maar is het echt een waardige investering? Terwijl kankerbehandeling kan komen met enkele astronomische medische facturen, zou u misschien willen stoppen met het opnemen van een kankerspecifiek verzekeringsbeleid.

De reden? In de meeste gevallen omvat uw primaire ziektekostenverzekering medische kosten in verband met kankerbehandeling. Als u zich zorgen maakt over mogelijke dure behandelingen, kunt u, zoals de behandeling van kanker, u met de kosten buiten de zak laten, zodra u de levensduur van de dekking heeft bereikt. Lees uw huidige dekking om te zien hoeveel het beleid betaalt.

Een schokkend reden kankerverzekering kan een verspilling van geld zijn dat de meeste kankerverzekeringen zelfs niet de huidkanker, een toonaangevend type kanker, dekken. Niet alleen dat, maar de kankerverzekering omvat meestal geen poliklinische uitgaven in verband met de behandeling van kanker. En er is altijd de mogelijkheid dat je misschien geen kanker krijgt. In die scenario's moet je precies vragen wat je betaalt voor dit soort beleid.

Tenzij uw ziektekostenverzekering niet specifiek de kankergerelateerde uitgaven niet dekt of u een hoge kans heeft op een specifiek type kanker die door een beleid kan worden gedekt, bent u waarschijnlijk meer geld aan het verspillen van uw premie elders gebruiken En in sommige gevallen kan uw primaire medisch beleid u niet dekken als u elders aanvullende dekking heeft voor dezelfde soorten behandeling. Zoals bij elk type verzekering, wees zeker dat u de voordelen en beperkingen begrijpt voordat u een beleid koopt.