Soorten zakelijke gegevens die effect hebben op bedrijfsfinanciering

Elke nieuwe als ervaren bedrijfseigenaar zal u vertellen dat het een opdraande taak is om in elke onderneming stabiele cashflow te hebben. Cash schommelingen zijn een gemeenschappelijk ding in een bepaald bedrijf. Dit komt omdat een bedrijf wordt beïnvloed door zowel interne als externe factoren. Het vermogen van een ondernemer om te controleren wat er met het bedrijf gebeurt, is beperkt tot interne factoren. Zo kan een zakenman soms een kascrisis door externe factoren ondergaan.

Wanneer een bedrijf financiering nodig heeft, kunt u zoeken naar kredietverstrekkers die geld in uw bedrijf kunnen injecteren. Dit komt meestal in de vorm van leningen die in de toekomst verschuldigd zijn afhankelijk van de zakelijke overeenkomst. Voor een zakelijke lening moeten ze uw bedrijfsgegevens nagaan en nagaan of uw bedrijf hun bedrijfsfinanciering waard is.

Veel kredietverleners hebben een formule om te beoordelen of uw bedrijf in aanmerking komt voor financiering of niet. Deze formule bestaat uit verschillende gegevenspunten over uw bedrijf. Als uw bedrijfsgegevens overtuigend genoeg zijn, zullen er financiering beschikbaar zijn, maar als de gegevens onder hun verwachtingen liggen, kan het moeilijk zijn om financiering te krijgen. Hier is een oogopening inzicht in verschillende bedrijfsgegevens die door kredietverstrekkers worden gebruikt om naar uw bedrijfsfinanciering te kijken.

Persoonlijk Krediet

Uw persoonlijke credit score van de credit reporting agencies wordt gebruikt door kredietverstrekkers om te bepalen of u uw bedrijf wilt financieren of niet.

De score is verdeeld in drie categorieën; goed, gemiddeld / eerlijk en slecht. Als je score in de goede categorie staat, heb je een grotere kans om door een kredietgever te worden gefinancierd. Onthoud dat een goede credit rating betekent dat u al uw facturen tijdig betaald heeft en dat de mogelijkheid om de lening terug te betalen aan de kredietgever dus zeer laag is.

Aan de andere kant, als u een slechte / slechte credit score heeft, zijn er grote kansen dat zeer weinig kredietverstrekkers bereid zijn om elke vorm van krediet voor uw bedrijf uit te breiden. Een slechte kredietgeschiedenis is een afspiegeling van hoe slecht u bent bij het betalen van uw schulden of facturen. Veel kredietverstrekkers beschouwen u als een groot gevaar voor hun financiën, aangezien u waarschijnlijk in betalingen kan verbeuren. Dit is een situatie waarin elke ondernemer niet wil. Maar als je er nu in bent, kun je nog steeds de rating draaien door je betalingen tijdig te maken om je kansen op financiering te verbeteren.

Inkomsten

De inkomsten zijn zeer kritisch en maken de zaken sneller en efficiënter. Het maakt het bedrijf actief, groeit en betaalt de rekeningen op tijd. Over het algemeen zijn de opbrengsten wat ervoor zorgen dat bedrijven goed lopen. Als het gaat om uitlenen, zullen kredietverstrekkers uw inkomstengegevens gebruiken om te bepalen of u het bedrag van de lening waarnaar u heeft aangevraagd, kunt terugbetalen.Hoe hoger de inkomsten die uw bedrijf binnen een bepaalde tijd verzamelt, des te groter zal je in aanmerking komen voor grotere leningen. De aanname hierbij door de kredietgever is dat uw inkomsten het makkelijker maken om de toegekende leningen terug te betalen.

Aan de andere kant, als uw bedrijfsopbrengsten zeer laag zijn, zullen veel kredietverleners u slechts een kleine lening lenen.

Dit komt doordat de lage inkomsten niet in staat zijn om een ​​grotere lening terug te betalen of het bedrijf in de terugbetaling kan worstelen. Dit is de reden waarom de meeste kredietverstrekkers zich alleen kunnen veroorloven om u een kleine lening te geven of zelfs u een vorm van lening te ontkennen. De meeste nieuwe bedrijven zijn in deze fase en hebben in de meeste gevallen geen financiering. Het beste wat men kan doen tijdens deze fase is het terugbrengen van de winst van het bedrijf, in plaats van afhankelijk van kredietverstrekkers.

De marktgrootte

Uw marktgrootte wordt gebruikt om het bedrag van de lening waarvoor u in aanmerking komt van de kredietgever te bepalen. Hoe groter de marktgrootte, des te hoger de kans om meer verkoop te maken, die zeker zal worden gereflecteerd in de opbrengsten die zijn verzameld. De kredietverstrekkers werken aan de veronderstelling dat de gegevens met betrekking tot de grootte van de markt die de onderneming heeft of zal weerspiegelen in de omzet en inkomsten.

De hoeveelheid verkopen die u op een dag of een maand of zelfs wekelijkse basis maakt, wordt gebruikt om de omvang van de markt die u serveert, te meten.

Hoe hoger de verkoop, hoe groter de marktgrootte en dus hoe groter de lening of kredietlijn waarvoor u kwalificeert, aangezien de verkoopvolume die de onderneming verricht, de mogelijkheid heeft om de grotere lening terug te betalen. Aan de andere kant, als u een lagere omzet heeft geregistreerd, wordt ervan uitgegaan dat uw bedrijf een kleine markt heeft en uw vermogen om een ​​groot aantal leningen terug te betalen, is twijfelachtig. U komt alleen in aanmerking voor kleine leningen die wellicht niet veel aan uw behoeften voldoen.

Social Media

Momenteel is het idee om via traditionele middelen te verkopen, online verplaatst. De meeste mensen verkiezen liever online winkelen. De beste voorbeelden zijn Amazon en Alibaba, waarvan de eigenaren een van de rijkste mensen ter wereld zijn. Dit betekent dat het grootste deel van de markt online beschikbaar is en daarom moet elke zakelijke eigenaar meer doen en e-commerce diensten aanbieden. Sociale media platforms die veel potentiële kopers hebben, omvatten Facebook, Twitter, Instagram en YouTube. U moet sociale media gebruiken om uw verkoop te beheren, op uw klanten te reageren en de recensies over uw producten te lezen. Dit soort interactie helpt bij het verbeteren van productiviteit en diensten.

Lenders gebruiken tegenwoordig zakelijke social media-aanwezigheid als een factor om te bepalen hoeveel geld aan uw bedrijf als lening kan worden toegekend. De aanwezigheid wordt gemeten door hoeveel volgelingen (waargenomen als potentiële klanten) die u heeft voor uw bedrijf en de hoeveelheid verkoop die u online maakt. Hoe hoger de verkoop die u maakt, hoe meer inkomsten u maakt en dus des te groter de kans dat u een lening krijgt. Het is tijd voor elke bedrijfseigenaar om hun sociale media aanwezigheid te verhogen die automatisch de verkoop zal verhogen en ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een bedrag van de lening die u nodig heeft.

Leersnelheid

De frequentie waarmee u leent maakt deel uit van de bedrijfsgegevens die potentiële kredietverstrekkers kijken wanneer u een lening aanvraagt. De rentevoet is cruciaal om te bepalen hoe stabiel uw bedrijf is. Frequente leningen laten zien dat uw bedrijf meestal niet stabiel is, terwijl het niet zo vaak leent, een teken dat het bedrijf zich kan onderhouden. Dit zijn wat kredietverstrekkers gebruiken om uw leningvoorstellen te evalueren.

Veel kredietverstrekkers gaan ook voor uw betalingsgeschiedenis om te kijken of de leningen die u hebt betaald, betaald worden. Als volledig betaald, ondanks hoe vaak je leent, wordt een lening gegarandeerd. Echter, als de voormalige leningen niet zijn betaald, zullen geen kredietverstrekkers zelfs met u willen associëren. Aan de andere kant, als u geen frequente lener bent, zullen kredietverstrekkers uw bedrijf zo stabiel zien met het vermogen om het geleende bedrag terug te betalen. Om op de veilige kant te zijn, moet u uw leningsniveau verminderen zodat mensen uw bedrijf stabiel en niet een lenende onderneming kunnen zien. 'Dit is de enige manier waarop je veel kredietverstrekkers kunt overtuigen om je geld zonder veel aarzeling te lenen.

Bedrijfscreditscore

Als u een startondernemer bent, moet u een credit rating vaststellen voor uw bedrijf. Als u met leveranciers werkt, is het raadzaam uw facturen of schulden te betalen met de bedrijfsnaam in tegenstelling tot uw persoonlijke naam. Dit maakt het makkelijk voor u om de zakelijke credit rating voor uw bedrijf te verhogen. Een onderneming die een goede kredietwaardigheid heeft, is aantrekkelijk voor kredietverstrekkers. De score laat zien hoe goed je bent bij het betalen van bedrijfrekeningen, uw leveranciers en elke andere vorm van betaling die door uw bedrijf verschuldigd is.

Elk bedrijf dat een goede credit rating heeft, betekent dat het bedrijf tijdig betaalt. Geen kredietverlener zou een lening aangaan die door een bedrijf met sterke kredietgeschiedenis wordt toegepast. Dit komt omdat ze. zijn ervan overtuigd dat het bedrijf de loonterugbetalingsvoorwaarden zal nakomen en alle andere factoren constant houdt.

Aan de andere kant, als uw bedrijf een slechte kredietwaardigheid heeft, zullen veel kredietverstrekkers voorkomen dat u krediet krijgt. Je bent gevaar om mee te werken en je kunt ze waarschijnlijk niet terugbetalen. Zo kan uw zakelijke credit rating zowel een zegen zijn als een vloek. Werk aan het verhogen van uw zakelijke credit score om de kansen te vergroten om gefinancierd te worden wanneer dat nodig is.

Schuldvergoeding Geschiedenis

Elke vorm van zaken houdt in dat de kosten, de rekeningen en de leningen op een gegeven moment of de andere plaatsvinden. Het verschil tussen een goed bedrijf en een slecht bedrijfsvoering is gebaseerd op hoe de bedrijfseigenaar betaalt voor de leningen en elke andere vorm van geld die door de onderneming aan kredietverstrekkers verschuldigd is. Een bedrijf dat haar financiele contracten betaalt en vereert, bouwt een goede reputatie voor zichzelf en wordt zeer eerlijk beschouwd als het gaat om handelingen. Zo beïnvloedt de schuldbetalingsgeschiedenis uw bedrijf en het is dus op u om ervoor te zorgen dat uw bedrijf al zijn schulden op tijd betaalt om uw toekomst te redden.

Bankdeposito's

Een financieel stabiele onderneming kan worden gemeten door het bedrag van de kasstroom die het op dagbasis verzamelt, wekelijks of zelfs maandelijks.Als de kasinvloei veel hoger ligt dan de cashoutflow, wordt het bedrijf gezien als zeer stabiel financieel. Echter, als het omgekeerde waar is, dan kan het bedrijf worstelen om de eindjes te ontmoeten. Hoe hoger de kasinvloei die het bedrijf maakt, hoe hoger de deposito's die in de bankrekeningen worden weergegeven. Leners gebruiken deze informatie om te bepalen of u in aanmerking komt voor het bedrag van de door u aangevraagde lening of niet.

Als u contant in uw bankrekening hebt gedeponeerd, blijkt dat uw inkomsten hoog zijn en geen kredietverlener uw leningaanvraag zal afnemen. Dit komt omdat de meeste kredietverstrekkers graag werken met financieel stabiele bedrijven voor hun eigen winst. Uw bedrijf zal zo aantrekkelijk zijn voor hen en wanneer uw bedrijf uit geld komt, zullen ze allemaal bereid zijn om u een helpende hand te geven. Aan de andere kant, als de bedragen terugtrekken het bedrag van de deposito's overschrijden, zullen kredietverstrekkers de perceptie hebben dat het bedrijf onstabiel is en vroeger dan later in een kascrisis kan landen.

Law-Abiding

Een ander ding dat misschien vreemd lijkt maar soms wordt bekeken door kredietverstrekkers, of het bedrijf een juridische entiteit is. Is de onderneming geregistreerd bij de staat of werkt zij illegaal? Dit komt doordat in geval van verbeurdverklaring bij de terugbetaling van de lening de kredietgever juridische stappen tegen uw bedrijf kan nemen. Dit betekent dat de meeste kredietverstrekkers willen werken met bedrijven die volledig geregistreerd zijn in tegenstelling tot illegale exploitanten. Daarom, om de kansen te vergroten om met de beste kredietverstrekkers in de markt te werken, moet u ervoor zorgen dat uw bedrijf geregistreerd is en in overeenstemming is met alle staats- en federale wetten.

De balans

Een balans is een van de belangrijkste documenten die worden gebruikt om te laten zien op welk punt staat uw bedrijf financieel op. Voor een stabiel bedrijf moet de activa aan het eind van de balans hoger zijn dan de totale verplichtingen die de onderneming momenteel heeft. Niet alleen willen kredietverstrekkers de balans zien, maar ook andere financiële overzichten zoals bankrekening. Deze documenten zijn van essentieel belang om te bepalen hoeveel van een lening uw bedrijf in aanmerking komt. Als de cijfers niet overtuigend zijn, is het mogelijk dat de meeste leningaanvragen of kredietlijnen kunnen worden geweigerd. Bovendien, als het bedrijf vaste activa heeft, des te beter de kansen om te kwalificeren voor een groot aantal leningen, aangezien één van de activa als onderpand kan worden gebruikt.

Alle bovenstaande factoren worden onderzocht door kredietverstrekkers om de zakelijke financieringsvermogen te bepalen. Het is daarom heel kritisch om ervoor te zorgen dat uw bedrijf op de heldere kant van de kredietverstrekkers ligt, in plaats van hen te schrikken.