10 Homeowner's Insurance Endorsements U mag

De verzekering van de huiseigenaar is iets waarmee je 's nachts een beetje makkelijker kunt slapen, als je weet dat er iets onverwags gebeurt bij of thuis. Uw verzekering beschermt u - maar is het echt? Weet u echt wat er in uw huiseigenaar is? Als dat niet het geval is, kan het een onbeleefd ontwaken zijn voor een plotseling verlies dat niet gedekt wordt en je financieel verwoest laat.

Soorten huiseigenaarbeleid

Het beleid van de meeste huiseigenaren omvat verliezen tegen brand, stormschade en andere genoemde gevaren.

Afhankelijk van uw dekking betaalt uw polis voor reparaties, gebruiksverlies, aansprakelijkheidsclaims, medische betalingen en meer. Er zijn verschillende soorten huiseigenaren verzekeringspolissen die betrekking hebben op verschillende soorten verliezen, inclusief basis, brede en speciale (all-perils) dekking. Deze polissen zullen betalen voor verliezen volgens de werkelijke contante waarde om uw woning en bezittingen te vervangen, verminderd met afschrijvingen of de vervangende kostprijs (de werkelijke kosten om uw huis of bezittingen te vervangen tot uw polislimiet minus afschrijvingen). Of u nu een werkelijke contante waarde betaling of vervangingskostenbetaling ontvangt, hangt af van het type woningbeleid dat u heeft.

Er zijn veel soorten huiseigenaren beleid. Enkele van de meest voorkomende zijn:

• HO-1 : dit is het beleid van de basis eigenaar. Het omvat alleen de gevaren die specifiek in het beleid zijn genoemd.
• HO-2 : De HO-2 is voor stacaravans en beslaat specifieke gevaren die in het beleid worden genoemd voor zowel de structuur als de inhoud.
• HO-3 : De HO-3 is een zeer populaire huiseigenaar verzekeringspolis en beschermt tegen alle gevaren, behalve die specifiek uitgesloten. Dit beleid is een bredere vorm van huiseigenaarverzekering en biedt meer uitgebreide dekking.
• HO-4 : De HO-4 is de verzekering van uw huurder. Dit beleid beschermt alleen de inhoud in plaats van de structuur. Het bevat alleen specifieke gevaren die in het beleid genoemd worden.

• HO-6 : Een HO-6-beleid biedt verzekeringsdekking voor condominiums of co-ops. U bent beschermd tegen verliezen uit overdekte gevaren in het beleid voor het gedeelte van de structuur die u bezit.
• HO-8 : Biedt de basisdekking voor oudere woningen voor de werkelijke contante waarde minus afschrijvingen. Deze beleidsmaatregelen bieden normaal gesproken geen alternatief voor volledige vervanging. Het is een 'named perils'-beleid.

Uitsluitingen van verzekeringspolis van typische huiseigenaar

U moet de beleidsstaal van uw huiseigenaar nauwkeurig evalueren, inclusief de verklaringspagina, en let op welke soorten verliezen in uw beleid zijn uitgesloten. Typische huiseigenaar's uitsluitingen omvatten verliezen van:

• Overstroming
• Bedrijfsuitrusting
• Aardbevingen
• Waardevolle Persoonlijke Bezit
• Toekomstige Bates
• Schade aan Oorlog
• Vervuiling
• Nucleaire Ongeval
• Opzet Schade
• Normaal Slijtage
• Bouwtefecten
• Voertuigen geparkeerd op uw woning
• Bevroren pijpen
• Vandalisme
• Huurders
• Huisdieren en andere dieren op uw woning

Dit is niet een volledige lijst van huiseigenaren uitsluitingen, maar slechts een aantal van de meest voorkomende.Hoewel een risico niet onder het beleid van een huiseigenaar valt, betekent dit niet dat u niet tegen deze soorten verliezen kan worden beschermd. In veel gevallen kunt u het beleid van uw huiseigenaar onderschrijven met iets dat een beleidsrenner heet.

Policy Riders (Endorsements) voor extra bescherming

Een beleidsrenner (ook bekend als een endossement) voegt dekking toe voor gevaren die niet oorspronkelijk zijn vermeld, zoals beschreven in uw beleid. Een beleidsman zal de extra dekking bieden die u nodig heeft, voor een extra premie. U heeft ook de mogelijkheid om een ​​specialiteitsdekkingsbeleid te kopen als er geen goedkeuring aan het beleid van uw huiseigenaar kan worden toegevoegd. Enkele specialiteitsbeleid omvat huisdierverzekering, bootverzekering, aardbevingverzekering en overstromingsverzekering (overstromingsverzekering wordt alleen aangeboden via het Nationaal Overstromingsverzekeringsprogramma (NFIP) en zijn geautoriseerde privé-verzekeraars).

Homeowner's Insurance Endorsements to Consider

Hier zijn een paar aanvullingen die u mogelijk wilt maken bij uw woningverzekeraar:

1. Aardbeving : Uw woning is alleen verzekerd tegen schade aan aardbeving als u de aardbevingstoewijzing hebt toegevoegd naar uw huiseigenaar's beleid. De aardbevingstoewijzing betaalt voor reparaties aan uw huis en andere structuren die niet na uw aardbeving aan uw huis zijn verbonden (zoals een garage). Het kan ook kosten betalen om uw woning op te bouwen aan de huidige bouwcodes en voor overige uitgaven zoals afvalverwijdering.
2. Inflation Guard : We begrijpen allemaal de inflatiekosten en hun effect op onze zakboeken. Als u uw huis verzekert tegen de prijs die u daarvoor betaald heeft, is het wellicht niet genoeg om uw huis daadwerkelijk te vervangen als er een totaal verlies zou moeten zijn. Dit is waar een inflatiebewaking goedkeuring voor uw huiseigenaar beleid kan helpen. Het dekkingsbedrag wordt automatisch verhoogd om de inflatie te volgen.
3. Ruwrug Backup : Een rioolkopie kan dure waterschade veroorzaken die moeilijk te repareren is en kan ook voor u en uw familie een gezondheidsrisico vormen. Het is niet een dure goedkeuring om toe te voegen aan het beleid van uw huiseigenaar, en kost soms zo'n $ 40 of $ 50 dollar per jaar. Neem contact op met uw verzekeraar of verzekeringsagent om de specifieke kosten te krijgen om deze goedkeuring toe te voegen aan uw beleid.
4. Gepland Persoonlijk Bezit : Als u waardevolle artikelen buiten de normale huishoudelijke inventaris heeft, zoals sieraden, elektronica, computers of beeldende kunst; U kunt deze items plannen om ervoor te zorgen dat u deze items tegen hun volledige waarde kunt vervangen in geval van een verlies. Een standaard huiseigenaarbeleid stelt een dollargrens voor voorwerpen zoals juwelen die misschien niet genoeg zijn om ze volledig te vervangen in geval van verlies.
5. Vervangende kosten voor persoonlijke bezittingen : De vervangingskosten voor persoonlijk eigendom betalen vervangende kosten voor uw persoonlijke eigendom zonder afschrijving in het geval van een gedekt verlies.
6. Home Business Endorsement : Meer en meer huiseigenaren werken nu thuisbedrijven en hebben zakelijke verzekeringen nodig voor een bedrijf op de thuisbasis die niet in een beleid van een basis huiseigenaar is voorzien om zakenmateriaal en wettelijke aansprakelijkheid te dekken.De home business endorsement voegt deze dekking toe aan uw beleid en heeft meestal grenzen van 50% van de dekking voor uw hoofdgebouw.
7. Watercraft Endorsement : U kunt een watercraft endorsement policy rider toevoegen, die dekking geeft voor elke boot die u bezit of gebruikt. Het beschermt u tegen schade die optreedt tijdens het varen, terwijl de boot is aangesloten, aansprakelijkheidsbeveiliging en medische kosten verbonden aan een boot-ongeluk.
8. Diefstal Dekking : Diefstal dekking biedt bescherming tegen diefstal voor uw persoonlijke bezittingen. Verschillende typen van deze goedkeuring zijn beschikbaar op basis van het type verzekeringsbeleid dat u heeft. Controleer met uw verzekeringsmaatschappij om te zien welk type diefstal dekking beschikbaar is.
9. Bijzondere verblijfsvergunningen : Deze goedkeuring voegt dekking toe aan het beleid van uw huiseigenaar voor een vakantiehuis. Het kopen van de endossement kan een goedkopere optie zijn dan het aanschaffen van een apart beleid voor een secundaire woning.
10. Persoonlijk letsel endossement : Een aansprakelijkheidsverzekering voegt aansprakelijkheidsbescherming toe aan de verzekeringspolis van uw huiseigenaar voor zaken zoals valse arrestatie, onrechtmatige uitzetting, laster, laster, persoonlijke en reclamebeschadiging wettelijke aansprakelijkheid en andere soorten persoonlijke verwondingen die zijn schadelijk maar zijn geen werkelijke lichamelijke schade aan het lichaam.

Definitieve gedachten en overwegingen

Met het toevoegen van extra dekking aan uw huiseigenaar's beleid via endorsements kan u een extra premie kosten; het kan op de lange termijn de moeite waard zijn. Als er een ramp plaatsvindt, heb je geen tijd om te verliezen om je huis te herstellen en in een levende toestand te krijgen. U zult de risico's moeten afwegen en bepalen of u meer verzekering van een huiseigenaar nodig hebt dan u in uw bestaand beleid hebt. Het is niet een slecht idee om met een verzekeringspersoon te overleggen en uw opties te beoordelen. Het kan zo eenvoudig zijn als een uitgebreider huiseigenaar beleid te krijgen. Dit hangt af van uw eigen unieke omstandigheden en behoeften. Voor al uw verzekeringsbehoeften is het een goed idee om minstens een keer per jaar een verzekeringscontrole te doen om ervoor te zorgen dat u goed afgedekt bent tegen eventuele onverwachte verliezen.