Begrijpen van wederzijdse fondsvergoedingen

Mutual funds zijn een van de meest gebruikte beleggingsopties. In plaats van individuele aandelen in een groep van verschillende bedrijven te houden, kunnen beleggingsfondsen beleggers profiteren van gediversifieerde aandelen- en overige effectenbezit en professioneel geldbeheer door middel van de aankoop van een beleggingsfonds. Wederzijdse fondsbedrijven bundelen in wezen geld uit een grote groep beleggers en beleggen die geld in verschillende effecten verzamelen.

Elk aandeel van het wederzijdse fonds vertegenwoordigt een deelnemer van het belegger in het fonds en het inkomen dat hij produceert. Er zijn wederzijdse fondsen voor bijna elk mogelijk doel en economische vooruitzichten. Net als er kosten zijn die verband houden met het verhandelen van individuele effecten op de markt, zijn er kosten verbonden aan het beheer van een beleggingsfonds. Dat is waar fondsenprijzen komen.

Om de beste beslissingen te nemen bij beleggingen in beleggingsfondsen, is het belangrijk om te begrijpen hoe de basisfondsvergoedingen en -kosten werken.

Mutual Fund Loads

Wanneer u aandelen van een beleggingsfonds koopt, is een van de belangrijkste dingen die u moet weten het bedrag van de vergoedingen die van uw belegging worden afgetrokken of anderszins door u betaald. Deze kosten kunnen een reële impact hebben op het algehele rendement dat u maakt.

In de eerste plaats zijn er kosten die sommige onderlinge fondsen oplopen als commissies wanneer u een beleggingsfonds koopt of verkoopt. Deze kosten worden belastingen genoemd en worden berekend als een percentage van het bedrag dat u koopt of verkoopt.

Een onderlinge fonds kan zijn:

• a voorbelastingfonds , wat betekent dat u een bepaald percentage van uw aankoop betaalt als een commissie voor een
• a terugbelastingsfonds , waardoor u de provisie (als percentage) betaalt als u geheel of een deel van uw aandelen in het fonds
• a constant-load fonds verkoopt > of een
• -fonds , wat betekent dat u geen commissie betaalt. Uit een reëel rendementstandpunt is dit het enige type beleggingsfonds dat de gemiddelde investeerder moet kopen, maar ze zijn niet altijd beschikbaar. Het is niet ongewoon dat een lading zo hoog is als 5, 75%, dus als u 10.000 dollar in een van deze voorbelastingsfondsen belegt, zou u onmiddellijk 575 dollar verliezen. Maar back-load fondsen zijn niet minder pijnlijk. Ofwel zie je de vergoedingen die afgetrokken worden van wat je dacht dat je winst was of, maar nog slechter, je kan geld op je investering verliezen en moet nog steeds de back-load fondsen hoesten wanneer je verkoopt.

In eerste instantie kan een geladen beleggingsfonds aantrekkelijk zijn in termen van beleggingsprestaties, beleggingsfilosofie of reputatie, het is absoluut noodzakelijk om precies te weten wat de vergoedingen zijn voordat ze investeren. Er zijn uitstekende wederzijdse fondsen zonder belasting, zoals Vanguard en Fidelity fondsen en vele anderen.Vreemd genoeg zijn deze fondsen vaak beter dan de geladen middelen.

Winstfactor ratio's

Voordat u een beleggingsfonds koopt, moet u ook altijd de kostprijsverhouding

van het fonds onderzoeken. Dit is het percentage van het vermogen van het fonds dat jaarlijks wordt afgetrokken om de operationele kosten van het fonds te dekken. Sommige fondsen hebben redelijke kosten die niet meer dan 1% bedragen. Anderen kunnen 3% of meer zijn. Deze kosten komen direct uit uw inkomsten, dus hoe lager de vergoeding, des te hoger uw reële rendement.

De kostenverhouding bestaat uit de, die een vergoeding omvat voor de afzet van het fonds aan potentiële investeerders en de beheersvergoeding

, die de salarissen van de managers van de fonds betaalt. Niet alle fondsen betalen een 12b-1 vergoeding, maar als ze dat doen, zijn ze wettelijk verplicht om het in het prospectus te vermelden (het formele document dat voorraden aan het publiek verkoopt). De gemiddelde winstfactor ratio bedraagt ​​tussen 1. 3-1. 5%. Maar zoals bij elk gemiddeld, zijn er natuurlijk fondsen waarvan de kostenverhouding minder is en andere die veel hoger zijn. Sommige fondsen, zoals Vanguard, doen een uitstekende job om de kosten laag te houden, zodat zoveel mogelijk inkomen van het fonds aan de beleggers wordt terugbetaald, niet aan de managers betaald. Om de kosten van een ander fonds in perspectief te zetten, vergelijk ze met Vanguard's.

U kunt de kosten en belastingen van wederzijdse fondsen online op sites zoals Morningstar onderzoeken.