5 Wederzijdse fondsvergoedingen om te vragen over

Alle beleggingsfondsen hebben vergoedingen; wat meer dan anderen. Hieronder vindt u vijf verschillende soorten kosten om te vragen voordat u belegt.

1. De kostenverhouding - dit lopende bedrag is in elk wederzijds fonds

Het kost geld om een ​​onderlinge fonds te runnen. Sommige fondsen kosten meer om te opereren dan anderen. Ongeacht de kosten, hebben alle wederzijdse fondsen een vergoeding genaamd een kostenverhouding, of soms een beheersvergoeding of een exploitatiekosten genoemd.

Deze vergoeding wordt afgetrokken van de totale activa van het fonds voordat uw koers bepaald is.

Voorbeeld: Laten we zeggen dat u een wederzijds fonds bezit dat gewaardeerd is op $ 10. 00 per aandeel. Het bruto rendement is 10%, wat betekent dat de totale beleggingsrendement $ 1 bedraagt. 00 per aandeel. Als er geen kosten waren, zou het fonds aandeel worden gewaardeerd op $ 11. 00, maar de fondsbeheerder trekt 1% in kosten, dus uw eigenlijke beleggingsrendement is. 89 cent in plaats van de volledige $ 1. 00, en na vergoeding, is uw aandeel $ 10 waard. 89.

Over het algemeen:

• Actief beheerde fondsen hebben hogere bedrijfskosten dan passieve fondsen of indexfondsen. Dit komt doordat een actief beheerd fonds lopend onderzoek uitvoert om te proberen de beste effecten te bepalen. Dit onderzoek kost meer, maar statistieken laten zien dat je niet krijgt waarvoor je betaalt.
• Internationale fondsen hebben hogere kosten dan binnenlandse fondsen. Het kost meer om beleggingen te kopen die buiten de VS worden verhandeld. Deze hogere kosten worden doorgegeven in de vorm van hogere kostenverhoudingen.

• Small cap fondsen hebben hogere kosten dan big cap fondsen. Het kost meer om kleine aandelen te kopen en te verkopen dan grote. Deze hogere kosten worden doorgegeven in de vorm van hogere kostenverhoudingen.
• Indexfondsen of passief beheerde fondsen hebben meestal de laagste kosten, en het vinden van deze soorten fondsen blijkt een sterke indicator te zijn van goede toekomstige fondsprestaties.

Houd bij het verrekenen van fondsvergoedingen de bovenstaande voorwerpen in gedachten. Het is niet zinvol om het fondsvergoeding te vergelijken op een grootschalig fonds van de Verenigde Staten aan één op een internationaal fonds. Dat is geen vergelijking van appels-appels.

2. Verkoopkosten of -commissie - Een voorschotvergoeding die u betaalt

Wanneer u een onderlinge fonds van A-aandelen koopt, betaalt u een provisie bij aankoop van de aandelen. Dit soort vergoeding wordt soms aangeduid als verkoopkosten of een "front-end load". Zo heeft een fonds zonder fonds geen voorschotvergoeding.

Met een front-end belastingfonds als uw totale beleggingsbedrag een drempelbedrag overschrijdt en u bereid bent om het allemaal in hetzelfde fondsfamilie te beleggen, kan u kwalificeren voor een 'breakpoint' of een lager voorschotvergoeding.

Hier is een voorbeeld van een front-end belasting: Laten we zeggen dat u een fonds koopt dat gewaardeerd is op $ 10. 00 per aandeel en heeft 5% voorverkoop verkoopkosten of belasting.U betaalt ongeveer $ 10. 52 voor elk gekocht aandeel, aangezien een verkoopprijs van 5% wordt toegevoegd aan de initiële aankoopprijs van uw aandelen.

Veel financiële verkopers worden betaald door deze soorten lasten of commissies.

3. Aflossingsvergoedingen - Een fooi dat u betaalt bij het verkopen van aandelen

Wanneer u een beleggingsfonds van "B-aandeel" koopt, betaalt u een aandelenfonds binnen een bepaalde termijn, betaalt u een aflossingsvergoeding, ook wel een " back-end load ", een voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten of een overboekingskosten.

Voorbeeld: Laten we zeggen dat u een fonds koopt dat gewaardeerd is op $ 10. 00 per aandeel en heeft een voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten van 5%. Als u uw aandelen verkoopt binnen een jaar na aankoop, ontvangt u $ 9. 50 per aandeel. Meestal gaat deze vergoeding per jaar af, dus in het tweede jaar kan het oplopen tot 4%, in het derde jaar, 3%, enzovoort.

Als u uw B-aandelen voor de vereiste tijd bezit, volgens het schema van dat fonds, dan betaalt u geen afkoopheffing wanneer u ze verkoopt.

4. Kortlopende handelsvergoedingen

Mutual funds zijn ontworpen om langlopende beleggingen te zijn; Kortlopende handelsvergoedingen zijn op sommige fondsen opgelegd om beleggers te ontmoedigen tegen handel in en uit fondsen. Wederzijdse fondsen in uw 401 (k) -rekening kunnen onderworpen zijn aan kortlopende handelsvergoedingen.

Kortlopende handelsvergoedingen worden opgelegd wanneer u aandelen koopt en ze binnen 30-90 dagen opnieuw verkoopt.

In dit scenario kan het beleggingsfonds u een vergoeding van 1-3% opleggen bij de verkoop van de onlangs aangekochte aandelen.

5. 12 (b) 1 Fee-, servicegeld- of distributiekosten

Veel fondsen hebben een lopende dienst- of marketingvergoeding, ook wel een fooi van 12 (b) 1, die betaald wordt aan een financieel adviseur of financiële dienstverlener als vergoeding voor marketing van het fonds.

Als u een onderlinge fonds van "C-aandeel" koopt, heeft dit gewoonlijk een extra 1% 12 (b) 1 vergoeding, naast een kostenverhouding. Net als de kostenverhouding wordt deze servicekosten afgetrokken van het totale fondsbelang voordat uw aandelenprijs wordt bepaald.

Voorbeeld: Laten we zeggen dat je een C-aandeel bezit dat gewaardeerd is op $ 10. 00 per aandeel. Het heeft een brutowinst voor het jaar van 10%, wat betekent dat het totale beleggingsrendement $ 1 bedraagt. 00 per aandeel. De fondsbeheerder trekt 1% in vergoedingen, dus je eigenlijke beleggingsrendement is. 89 cent in plaats van de volledige $ 1. 00.