Credit (FICO) Scoreberekeningscomponenten

Uw credit score is een drie-cijferig getal dat wordt gebruikt om de waarschijnlijkheid te voorspellen dat u uw kredietverplichtingen op tijd zult betalen. De score varieert meestal van 300 tot 850 en wordt berekend met behulp van kredietgeschiedenisinformatie uit uw kredietrapport. Uw rekeningen, betalingsgeschiedenis en vragen over uw kredietwaardigheid zijn voorbeelden van kredietrapportinformatie die wordt gebruikt om uw kredietscore te berekenen.

Hoe wordt uw credit score gebruikt

Wanneer u een krediet aanvraagt, gebruikt de kredietgever of kredietgever uw credit score om snel een credit / no-credit beslissing te nemen.

Deze zelfde beslissing kan heel goed worden gemaakt door eenvoudigweg uw kredietrapport te bekijken, maar de credit score maakt de besluitvorming gemakkelijker en minder subjectief.

Schuldeisers en kredietverstrekkers gebruiken ook uw credit score om de prijs voor uw creditcard of lening vast te stellen. Hogere credit scores helpen u in aanmerking te komen voor lagere rentetarieven op creditcards en leningen, terwijl lagere credit scores zullen resulteren in hogere rentetarieven.

Hoeveel credits heb je?

Hoewel er verschillende versies van de creditscore zijn, is de meest gebruikte versie de FICO-score (lees FICO versus FAKO). Ontwikkeld door FICO, voorheen Fair Isaac Company, wordt de FICO-score door veel schuldeisers en kredietverstrekkers gebruikt om te beslissen of ze al dan niet krediet aan u verstrekken.

Wat gaat er over op een credit score?

Omdat sommige delen van uw factuurbetalingsgeschiedenis belangrijker zijn dan andere, krijgen verschillende delen van uw kredietgeschiedenis verschillende wegingen bij het berekenen van uw credit score.

Hoewel de specifieke vergelijking voor het bedenken van uw credit score eigen informatie is die eigendom is van FICO, weten we wel welke informatie wordt gebruikt om uw score te berekenen.

Betalingsgeschiedenis is 35%

Lenders zijn het meest bezorgd over het feit of u uw rekeningen al dan niet op tijd betaalt. De beste indicator hiervoor is hoe u uw rekeningen in het verleden hebt betaald.

Late betalingen, incasso's en faillissementen hebben allemaal invloed op de betalingsgeschiedenis van uw credit score. Recentere achterstallige vorderingen doen uw credit score meer pijn dan in het verleden.

Het schuldniveau is 30%

Het bedrag van de schuld dat u hebt in vergelijking met uw kredietlimieten staat bekend als kredietgebruik. Hoe hoger uw kredietgebruik - hoe dichter u bij uw limieten bent - hoe lager uw credit score zal zijn. Houd uw creditcard saldo op ongeveer 30% van uw kredietlimiet of minder.

Lengte van kredietgeschiedenis 15%

Een langere kredietgeschiedenis hebben is gunstig omdat het meer informatie geeft over uw bestedingspatroon. Het is goed om de accounts die je al heel lang had open te laten.

Vragen zijn 10%

Telkens wanneer u een kredietaanvraag indient, wordt een aanvraag toegevoegd aan uw kredietrapport.Te veel kredietaanvragen kunnen betekenen dat u veel schulden oploopt of dat u in financiële problemen verkeert. Hoewel onderzoeken gedurende twee jaar op uw kredietrapport kunnen blijven staan, houdt uw berekening van de credit score alleen rekening met die welke binnen een jaar zijn gemaakt.

Mix van credits is 10%

Het hebben van verschillende soorten accounts is gunstig omdat het laat zien dat je ervaring hebt met het beheren van een kredietmix. Dit is geen significante factor in uw credit score tenzij u niet veel andere informatie heeft waarop u uw score kunt baseren.

Open nieuwe accounts wanneer u ze nodig hebt, niet om eenvoudigweg een betere kredietmix te hebben.

Hoe u uw credit score kunt controleren

U kunt uw eigen credit score bekijken - en dat zou u moeten doen - via een aantal verschillende diensten. Een paar sites die gratis kredietscores aanbieden zijn onder andere: CreditKarma. com, CreditSesame. com, LendingTree. com en Quizzle. com. Er kunnen andere sites zijn die claimen een gratis kredietscore te geven, maar als een van hen een proefabonnement vermeldt of om uw creditcardgegevens vraagt, is de kans groot dat u over een paar dagen wordt belast als u geen actie onderneemt om de proef te stoppen.