Wat uw credit rapport niet zegt

Het lezen van uw eigen kredietrapport kan vaak het gevoel hebben te kammen met een diep persoonlijk dossier van uw voorbije financiële leven. Afhankelijk van hoe lang u krediet hebt gebruikt, bevat uw kredietrapport mogelijk enkele van uw meest intieme persoonlijke gegevens en nauw bijgehouden financiële geheimen, waaronder leningbetalingen, werk- en adresgeschiedenis en fouten uit het verleden, zoals gemiste factuurbetalingen die naar verzamelingen gingen of belasting pandrechten op uw eigendom.

Maar de standaard kredietrapporten van de traditionele kredietbeoordelingsbureaus - Experian, Equifax en TransUnion - onthullen niet zo veel persoonlijke gegevens als u misschien denkt. Hier zijn enkele details waarvan u misschien zult merken dat ze niet worden opgenomen in uw rapport.

Uw credit score: Wanneer u een gratis exemplaar van uw kredietrapporten downloadt van annualcreditreport. com, zou je denken dat je feitelijke credit score zou worden opgenomen in het rapport. Helaas moet je extra betalen om een ​​credit score te kopen bij FICO of bij een van de drie grootste kredietbeoordelaars. Als u niet voor een eenmalige score wilt gokken, heeft u ook toegang tot een gratis exemplaar van een gratis kredietscoreservice, zoals Discover's Credit Scorecard of CreditWise van Capital One.

Uw inkomsten en investeringen: Uw kredietrapport kan details over uw taakgeschiedenis bevatten als een geldschieter de naam van uw werkgever meldt wanneer u een nieuw account opent.

Uw inkomsten worden echter niet gerapporteerd en er worden ook geen details over uw betaalde activa, investeringen of besparingen gedeeld.

Uw niet-creditcards: Informatie over andere betalingshulpmiddelen die u gebruikt, zoals prepaidkaarten, blijft ook achter bij uw rapporten. In het verleden probeerden sommige prepaid-kaarten klantinformatie te melden aan kredietbureaus, maar geen van de kaarten die momenteel beschikbaar zijn lijkt dit te doen.

Over het algemeen zijn de enige kredietportefeuilles voor financiële producten voor traditionele kredietrapporten uw creditcards, hypotheken, leningen op afbetaling en andere soorten leningen.

Uw niet-kredietgerelateerde betalingen: In de meeste gevallen worden uw niet-kredietgerelateerde betalingen, zoals energierekeningen of telefoonbetalingen, ook niet weergegeven in uw kredietrapport - tenzij u achterloopt op een Bill. Als een factuur naar collecties gaat, zal de gemiste betaling bijna zeker verschijnen. Alle drie de kredietbureaus nemen ook informatie op over tijdige huurbetalingen indien beschikbaar - maar alleen als een verhuurder dit meldt aan het bureau. Veel verhuurders melden dergelijke informatie nog steeds niet aan kredietbeoordelingsbureaus.

De rekeningen van uw arts: Volgens de Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) mogen medische zorgverleners geen persoonlijke informatie over uw medische geschiedenis delen, en dus ziet u geen persoonlijke gegevens over de bezoeken van uw arts. of gezondheidsgeschiedenis op uw kredietrapport.Maar als u een betaling aan uw zorgverlener mist, kan de medische verstrekker die schuld naar incasso's sturen. In dat geval verschijnt het medische incasso-account in uw melding.

De kredietgeschiedenis van uw partner: Als u valt voor iemand met minder smakelijke kredietgewoonten, hoeft u zich geen zorgen te maken dat hun financiële tekortkomingen uw rapporten verslechteren.

Tenzij u mede-ondertekenaar bent van een lening en er de gezamenlijke verantwoordelijkheid voor draagt, hebben de kredietvaardigheden van uw partner geen invloed op uw melding. Sommige mensen geloven ten onrechte dat de kredietrapporten van een paar op de een of andere manier samenkomen zodra ze trouwen, maar dat is een mythe. U heeft elk uw eigen afzonderlijke rapporten en de enige rekeningen die erop verschijnen, zijn die in uw eigen naam.

Uw criminele geschiedenis: Als u de wet hebt ingelopen, hoeft u zich geen zorgen te maken over uw kredietwaardigheidsrapporten die deze informatie ook aan potentiële kredietverstrekkers bekendmaken. Criminele geschiedenis komt niet op traditionele kredietrapporten. Sommige kleinere consumenteninformatiebureaus verzamelen die informatie wel en verkopen ze aan werkgevers en anderen die een criminele achtergrondcontrole uitvoeren. Maar dat is een afzonderlijk rapport.

De meeste burgerlijke oordelen: Tot voor kort doken er civiele vonnissen op, waarbij u bent aangeklaagd voor geld en bent besteld om te betalen.

Maar vanaf 1 juli 2017 zullen kredietbureaus niet langer informatie over openbare archieven rapporteren, zoals burgerlijke uitspraken of belastingbevoegdheden, tenzij het record uw naam, adres en burgerservicenummer of geboortedatum bevat. Omdat uitspraken in het publieke domein doorgaans niet zo veel gedetailleerde informatie bevatten, betekent dit dat de meeste burgerlijke uitspraken niet in rapporten worden opgenomen. Volgens de handelsgroep voor kredietrapportage, de Consumer Data Industry Association, zal ongeveer de helft van de belastingbevoegdheden in de openbare registers waarschijnlijk ook niet voldoen aan de nieuwe rapportagestandaarden van de kredietbureaus en dus ook niet verschijnen op kredietrapporten.