Wat u moet weten Voordat u gaat beleggen in een bonusannuïteit

The Catch

De meeste mensen houden van gratis dingen. Ik weet dat ik het doe! Denk aan de late nacht tv-commercials waar de charismatische pitchman zegt: "Bel binnen de komende 10 minuten en ontvang niet één, maar twee van [voeg dat nutteloze item in dat je niet echt nodig hebt]. " Klinkt bekend? Misschien heb je zelfs een 'gratis diner' bijgewoond om erachter te komen dat de financiële vertegenwoordiger probeerde het publiek te laten investeren in de nieuwste lijfrente.

Wat is een bonus-annuïteit?

Een 'bonus'-annuïteit kan een vaste of variabele annuïteit zijn die u een bonus op premies of koopbetalingen in uw lijfrentecontract biedt. Doorgaans voegt de verzekeringsmaatschappij die de bonusannuïteit aanbiedt, een extra 2% tot 5% toe aan de premies voor het eerste jaar die in de annuïteit zijn geïnvesteerd. In mijn ervaring plaatsen annuïteitsverkopers vaak een bonusannuïteit als een middel om de afkoopkosten van een eerder aangeschafte lijfrente in te halen om de belegger van het ene lijfrentecontract naar het andere te krijgen.

De kosten

Als u overweegt een bonuslijfrente te gebruiken, moet u de kosten en inleveringskosten die verband houden met de bonusannuïteit zorgvuldig overwegen in vergelijking met andere opties. De meerderheid van de bonus-annuïteiten komt met een verhoogde vergoeding voor de duur van het contract. Toen ik bijvoorbeeld een annuïteit analyseerde die een bonus van 4% bood voor een klant, ontdekte ik dat de bonusannuïteit duurder was en een langere overleveringslast had in vergelijking met andere annuïteiten aangeboden door hetzelfde bedrijf.

Een soortgelijke niet-bonus-annuïteit had een overmakingskost van 7 jaar en een vergoeding voor mortaliteit en kosten (M & E) van 1. 25% en het bonus-annuïteitencontract had een afkoopschema van acht jaar met een sterftecijfer en onkostenvergoeding van 1. 50%. Als zodanig, met uitzondering van eventuele andere kosten die de klant mogelijk heeft gemaakt, zoals kosten voor beleggingsbeheer, betalen ze een extra bedrag. 25% aan kosten voor een langere periode (8 jaar versus 7 jaar).

Toevallig, de extra. 25% aan vergoedingen voor acht jaar bedroeg de bonus van 4% die de klant zou ontvangen.

Er is geen gratis lunch

Denk na voordat je handelt. Als u overweegt te investeren in een annuïteit, koop dan het contract voor wat het zal doen en niet wat het kan doen. De bonus moet niet in een silo worden bekeken om te bepalen of een lijfrente al dan niet voor u zinvol is. Elke investering doen is een belangrijke beslissing en moet grondig worden bekeken met een adviserende vertegenwoordiger voor beleggingen. Dus, ga voor het gratis diner, maar begrijp dat het ALLEEN een gratis diner is!

Het saldo biedt geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers.In het verleden behaalde resultaten zijn geen indicatie voor toekomstige resultaten. Beleggen houdt risico in inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.