Video: Spotten met de Opname 2024
Wanneer u een beleggingsrekening opzet zodat u regelmatig geld opneemt, wordt dit een systematische opname genoemd. Waarom? Omdat het persoonlijk geldbeheer kan vereenvoudigen, met name bij pensionering, en het belastingaangelegenheden kan vermijden. Maar u hoeft niet te wachten tot u stopt met werken om van deze methode gebruik te maken. Systematische opnames kunnen worden gebruikt voor beleggingsrekeningen, annuïteiten en soms voor beleggingsrekeningen op elk moment in het leven.
Hoe werkt een plan voor systematische terugtrekking?
Wanneer u een systematisch opnameplan toepast, worden aandelen van uw belegging geliquideerd of verkocht indien nodig om het aangegeven bedrag van uw opname te verstrekken. Als u meerdere beleggingsfondsen bezit of verschillende subrekeningen hebt binnen een variabele annuïteit, worden aandelen proportioneel verkocht aan wat u bezit. Dit helpt om uw totale activaspreiding in evenwicht te houden.
Stel dat u drie beleggingsfondsen bezit. Vijftig procent van uw geld zit in een ABC-fonds, 30 procent zit in het XYZ-fonds en 20 procent zit in het WGT-fonds. Als je een maandelijkse systematische opname van $ 1, 000 instelt, zou 50 procent van je opnamebedrag of $ 500 uit ABC-fonds komen, zou 30 procent of $ 300 uit XYZ komen en 20 procent of $ 200 uit WGT.
In plaats van verschillende fondsen te gebruiken, kunt u een gebalanceerd fonds gebruiken en daaruit systematisch geld opnemen, of u kunt een pensioenfonds gebruiken dat specifiek wordt beheerd met het doel u maandelijks inkomen te sturen.
Belastingstijd gemakkelijker maken
Wanneer u systematische opname uit een IRA-account gebruikt, kunt u dit doorgaans instellen zodat federale belastingen automatisch worden ingehouden. Sommige beleggingsondernemingen bieden u ook de mogelijkheid om belasting op staatsbelasting in te houden.
Nadeel van systematische opnames
Het nadeel van systematische opnames is dat meer aandelen moeten worden geliquideerd om te voldoen aan uw opnamevereisten in tijden dat uw beleggingen in waarde dalen.
In een marktcorrectie of bearmarkt kan dit het omgekeerde effect hebben van een strategie voor het berekenen van de kostprijs van de dollar, waardoor uw algehele interne rendement in vergelijking met andere opnamestrategieën zelfs lager wordt.
Alternatieven voor systematische opnames
Een alternatief voor een systematisch opnameplan is om een jaar lang opnames in een geldmarktfonds te houden en in plaats daarvan uw maandelijkse opnames uit deze bron te nemen. Dan kunt u uw account eenmaal per jaar opnieuw in evenwicht brengen, waarbij u de beleggingen met het hoogste rendement verkoopt en de opbrengst gebruikt om het geld dat u uit het geldmarktfonds hebt gespaard, aan te vullen.
Andere alternatieven voor een systematisch opnameplan zijn:
- Een specifieke reeks regels voor terugtrekkingspercentage volgen
- Een tijdgesegmenteerde strategie gebruiken (vaak een "bucket" -strategie genoemd)
- Alleen het geïnvesteerde beleggingsinkomen nemen
Dus wat is het beste opnameplan voor u?Het hangt af van uw persoonlijke financiële omstandigheden, uw leeftijd en uw tolerantie voor risico's. Elk type opnameplan heeft zijn voor- en nadelen, dus degene die het beste bij u past, is misschien niet geschikt voor iemand anders. Een pensioenplanner voor pensionering kan u helpen om uw opties te doorzoeken en de aanpak te vinden die het beste bij uw situatie past.
De voors en tegens van het starten van een boekhoudingsbedrijf
Een boekhoudend klein bedrijf kan een geweldige manier zijn om je financiële vaardigheden aan het werk te zetten. Hier zijn de voor- en nadelen van het starten van een boekhoudingsbedrijf.
De voors en tegens van het starten van een klusjesman Business
Als je een doe-het-zelf bent type persoon, een klusjesman worden kan een geweldig zakelijk idee voor u zijn. Zie wat er nodig is om een klusjesman-bedrijf te beginnen.
De voors en tegens van het starten van een gezelschapsdieren bedrijf
Een gezelschapsdier bedrijf kan de perfecte kleine onderneming voor u als u van dieren houdt. Hier is wat informatie over het starten van een gezelschapsdier.