Wat doet een verzekeraar?

Underwriting is het proces van evaluatie van het risico van het verzekeren van een woning, auto, chauffeur of individu, zoals in het geval van een levensverzekering, om te bepalen of het rendabel is voor de verzekeringsmaatschappij om de kans te grijpen . Na het bepalen van het risico, stelt de verzekeraar een prijs vast en stelt de verzekeringspremie vast die in rekening wordt gebracht in ruil voor het nemen van dat risico.

Een verzekeringstoezichthouder kiest op basis van deze risicobeoordeling wie en wat de verzekeringsmaatschappij zal verzekeren.

Underwriting is het "achter de schermen" werk in een verzekeringsmaatschappij.

Evalueert specifieke informatie om te bepalen wat het werkelijke risico is
Bepaalt welk soort polisdekking of welke gevaren de verzekeringsmaatschappij overeenkomt om te verzekeren en onder welke voorwaarden
Kan dekking beperken of wijzigen door goedkeuring
Zoeken naar proactieve oplossingen die het risico van toekomstige verzekeringsclaims kunnen verminderen of elimineren
Onderhandelt met uw agent of makelaar om manieren te vinden om u te verzekeren wanneer het probleem niet zo duidelijk is

Underwriters zijn getrainde verzekeringsprofessionals die risico's begrijpen en hoe ze kunnen worden voorkomen. Zij hebben gespecialiseerde kennis van risicobeoordeling en gebruiken deze kennis om te bepalen of zij iets of iemand verzekeren en tegen welke kosten voor de verzekerde. De assuradeur is de door de verzekeringsmaatschappij aangewezen risiconemer, degene die besluit de financiële verantwoordelijkheid op zich te nemen als hij in het risico gelooft.

Hij controleert alle informatie die uw agent biedt en beslist of het bedrijf bereid is om een gokje op u te wagen.

Verzekering van verzekeringen in eenvoudige voorwaarden

Verzekering is een gok. Wanneer u zelfverzekerd bent of besluit om zonder verzekering te gaan, zegt u feitelijk dat u zeker weet dat er niets zal gebeuren, zodat u niet aan een verzekeringsmaatschappij vraagt om uw investeringen te ondersteunen en u neemt het volledige risico zelf.

Wanneer u een verzekeringsmaatschappij vraagt om dat risico in plaats daarvan op te nemen, moet het een manier hebben om te beslissen hoeveel een gok het precies kost en hoe waarschijnlijk het is dat er inderdaad iets fout gaat. Als de inzet te hoog is, neemt het bedrijf het risico niet over. Deze conclusie is een zeer gesofisticeerd proces met gegevens en statistieken die verzekeraars in staat stellen om de waarschijnlijkheid van de meeste risico's te voorspellen en premies dienovereenkomstig in rekening te brengen.

Hoe is een Underwriter anders dan een agent of tussenpersoon?

Als de assuradeur de gokker is, dan is de agent of tussenpersoon de persoon die de risico's verkoopt. De basisregels voor dekking worden meestal beschreven in een acceptatiehandleiding die aan agenten wordt verstrekt. De handleiding behandelt standaardsituaties en -regels.Wanneer een klant aan deze basisregels of criteria voldoet, kan de agent of makelaar meestal het risico plaatsen. Dit staat bekend als de bindende autoriteit van de agent of makelaar. Het risico is wat u wilt verzekeren, zoals uw auto, uw huis of uw leven. Het plaatsen van het risico bij een verzekeraar betekent u een beleid geven.

Verzekeringsagenten hebben doorgaans geen beslissingsbevoegdheid die verder gaat dan de basisregels die ze in het acceptatiehandboek geven, maar een agent kan weigeren om u te verzekeren op basis van zijn kennis van de verzekeringstechnische afdeling van de verzekeringsmaatschappij.

Hij kan de regels niet buigen of speciale regelingen treffen om u namens de verzekeringsmaatschappij een verzekering aan te bieden zonder de toestemming van de assuradeur.

Verzekeringsagenten versus verzekeringstussenpersonen: wie vertegenwoordigt u?

Een verzekeringsagent of makelaar vertegenwoordigt zowel u als de verzekeringsmaatschappij.

De verzekeringsagent vertegenwoordigt u door uw situatie aan het bedrijf voor te leggen en te onderhandelen om uw verzekering af te sluiten. Hij pleit voor jou. Als je vragen hebt, is hij verantwoordelijk voor het beantwoorden ervan.
Agenten vertegenwoordigen ook verzekeringsmaatschappijen door dekkingen aan u uit te leggen en door ervoor te zorgen dat de regels van de verzekeringsmaatschappij worden nageleefd wanneer zij u een polis verkopen.

De assuradeur-verzekeraar werkt voor de verzekeringsmaatschappij.

De underwriter beschermt het bedrijf.
Hij heeft het vermogen om boven en buiten de basisrichtlijnen te kiezen hoe het bedrijf zal reageren op de risicomogelijkheid.
Een underwriter kan de regels buigen en uitzonderingen maken of voorwaarden wijzigen om een situatie minder riskant te maken. Hij kan ook beslissen dat hij vindt dat een risico te hoog is en annuleert een polis of weigert een verzekering aan te bieden.

Wanneer beoordeelt een verzekeraar een verzekeringspolis?

Verzekeringsagenten zullen gewoonlijk beleid en risico-informatie herzien wanneer een situatie buiten de norm lijkt te liggen, dus dit betekent niet dat de verzekeraar nooit opnieuw naar uw zaak zal kijken, alleen omdat u al een contract hebt afgesloten voor een polis. Een verzekeraar kan betrokken raken wanneer zich een wijziging in de verzekeringsvoorwaarden of een materiële wijziging van het risico voordoet. De underwriter zal de situatie beoordelen om te bepalen of het bedrijf bereid is om het beleid voort te zetten op basis van de huidige voorwaarden of dat het nieuwe voorwaarden zal presenteren. Nieuwe verzekeringsvoorwaarden kunnen omvatten beperkte of beperkte dekkingen of verhoogde eigen risico's.

Kan ik met My Insurance Underwriter spreken?

Underwriters spreken niet met het grote publiek. Hoewel hun beslissingen vaak een directe impact hebben op uw verzekeringspolis, is het de taak van de verzekeraar om het risico te herzien en de acceptatievoorwaarden in te stellen. Als hij zich niet op zijn gemak voelt met een risico, zal hij de verzekering weigeren of annuleren. Het is niet zijn taak om met de verzekerde te praten, maar alleen met de agenten of makelaars die verantwoordelijk zijn voor het doorgeven van de informatie aan hun klanten. Als een verzekeraar een beslissing heeft genomen die u wilt bespreken, is uw agent of makelaar de enige die bevoegd is om u erover te spreken.

Als u niet tevreden bent met een acceptatiebeslissing en uw verzekeringsagent of makelaar het probleem niet voor u kan oplossen, kunt u contact opnemen met het kantoor van uw staatseconoom, of uw agent vragen of de verzekeringsmaatschappij een ombudsman heeft die in staat is om te spreken om namens u te worden betrokken.

Kan het besluit van een underwriter worden gewijzigd?

Verzekeringsagenten zullen het risico heroverwegen wanneer en wanneer nieuwe informatie beschikbaar komt.

Hoe kunt u krijgen wat u wilt van een underwriter?

Uw agent of makelaar moet solide feiten en informatie presenteren die de verzekeraar ervan zullen overtuigen dat een risico een goed risico is. Het uitleggen van levensomstandigheden met degelijke informatie zal altijd de beste resultaten opleveren. Wees nooit bang om teveel informatie te geven als het een sterkere zaak opbouwt. Underwriters zijn er om een oordeel te vellen, dus het verstrekken van goede informatie kan helpen.

Voorbeelden van Insurance Underwriting

Elizabeth en John kochten een nieuw huis en besloten hun oude te verkopen. De onroerendgoedmarkt was toen moeilijk en ze verkochten hun eerste huis niet zo snel als ze hadden gehoopt. Ze eindigden met verhuizen voordat ze het hadden verkocht. Ze belden hun verzekeringsagent om hen te laten weten dat het oude huis leeg was en hun agent adviseerde hen om een vragenlijst in de vacature in te vullen en aanvullende informatie te verstrekken. De underwriter zou het risico beoordelen en beslissen of ze de leegstandsvergunning toelaten om het huis verzekerd te houden.
Elizabeth en John's nieuwe huis hadden veel reparaties nodig. De verzekeringsmaatschappij zou normaal gesproken geen huis accepteren zonder bijgewerkte elektrische bedrading, maar John en Elizabeth waren al een paar jaar klant en hadden nooit een claim ingediend. Ze verzekerden hun auto ook bij hetzelfde bedrijf. Hun agent besliste hun zaak door te verwijzen naar acceptatie. John en Elizabeth beloofden om de elektrische bedrading binnen 30 dagen te repareren. De verzekeringstechnische afdeling beoordeelde het profiel van Elizabeth en John en besloot dat ze het risico graag namen. De verzekeraar adviseerde de agent dat ze de woningverzekeringspolis niet zouden annuleren vanwege het ontbreken van reparaties, maar zou in plaats daarvan het eigen risico tijdelijk verhogen naar $ 5, 000 en John en Elizabeth 30 dagen de tijd geven om het werk gedaan te krijgen. Het beleid zou terug kunnen gaan naar een normaal eigen risico nadat aan de voorwaarden was voldaan, omdat het risico met de elektrische bedrading zou zijn verholpen.
Mary heeft drie glazen claims gemaakt in vijf jaar, maar verder heeft ze een perfecte rijprestatie. De verzekeringsmaatschappij wil haar blijven verzekeren, maar het moet iets doen om het risico weer winstgevend te maken. Het heeft $ 1, 400 in glasvorderingen betaald, maar Mary betaalt slechts $ 300 per jaar voor glasdekking en zij heeft een $ 100 aftrekbaar. De underwriter beoordeelt het bestand en besluit om nieuwe voorwaarden te bieden aan Mary bij haar verlenging. Het bedrijf gaat ermee akkoord haar volledige dekking te bieden, maar het verhoogt haar eigen risico tot $ 500. Als alternatief bieden ze aan om het beleid te vernieuwen met beperkte glasdekking.Dit is de manier van de verzekeraar om het risico te minimaliseren en tegelijkertijd Mary de andere dekkingen te bieden die ze nodig heeft, zoals aansprakelijkheid en aanvaring.
Jane ging naar haar verzekeringsagent om een autoverzekering te regelen. Toen ze de agent vertelde dat ze vijf jaar zonder rijbewijs en verzekering had gereden en drie keer met roekeloos rijden was belast, zei de agent dat de verzekeringstechnische afdeling haar niet zou verzekeren. Ze is te riskant.
Mark heeft in de afgelopen zes jaar drie schadeclaims voor waterschade ontvangen. Ze kwamen allemaal uit dezelfde bron omdat Mark weigert iets in zijn huis te veranderen om te voorkomen dat het risico zich opnieuw voordoet. De verzekeraar heeft geweigerd hem te blijven verzekeren omdat er niets is veranderd om het risico veiliger te maken. Hoewel sommige risicovolle verzekeraars Mark kunnen gebruiken, kunnen ze zelfs vragen dat de oorzaak van de schade eerst wordt verholpen of dat preventieve maatregelen worden genomen. Ze stemmen er ook mee in om het huis van Mark alleen te verzekeren voor vuur, met uitzondering van waterschade.
John verlooft zich, zodat hij de verzekeringsagent van zijn huurder belt en vraagt om een sieradenrijder aan zijn polis toe te voegen voor de verlovingsring die hij net heeft gekocht. Hij heeft een huurdersbeleid van $ 20.000, dus de agent vraagt hem hoeveel hij de ring wil verzekeren. Hij vraagt om de ring te verzekeren voor $ 45, 000. Hij heeft bewijs van zijn waarde. De agent verwijst de situatie naar underwriting en de underwriter weigert de renner toe te voegen wanneer hij het bestand beoordeelt. Het is gewoon niet logisch dat alle bezittingen van John slechts $ 20.000 waard zijn, maar hij heeft $ 45.000 aan een ring uitgegeven. Wanneer de agent met John praat, zijn ze het erover eens dat de waarde van de inhoud in zijn huis veraf is. Hij heeft een horloge ter waarde van $ 10.000, en zijn thuisbioscoopsysteem is bijna de helft waard van wat hij verzekerd heeft. John had zijn verzekering al enkele jaren niet herzien en hij heeft nu een hoger betaalde baan. Hij heeft veel geüpgraded. De agent van John beseft dat John in aanmerking komt voor een ander type beleid met een hogere limiet. Wanneer de agent de verzekeraar terug belt om het risico te verwijzen, is de situatie logisch en de verzekeraar gaat ermee akkoord de beloning van $ 45, 000 te verzekeren. De verzekeraar is comfortabel met het risico nadat hij al deze informatie heeft.

Underwriting kan een proces zijn met veel wisselende delen. Als u niet zeker weet waarom een claim of dekking is geweigerd, vraag dan uw agent om de waarschijnlijke oorzaak, zodat u de situatie kunt verhelpen en verder kunt gaan.

Wat doet een verzekeraar?