Het verschil tussen contingent en primaire begunstigde

Vraag: Wat is een voorwaardelijke begunstigde?

Ik moet voorwaardelijke begunstigden kiezen voor mijn pensioenrekening. Wat is een voorwaardelijke begunstigde en hoe verschilt deze van een primaire begunstigde?

Antwoord:

een voorwaardelijke begunstigde is de persoon of zaak die de voordelen van uw account ontvangt als de primaire begunstigde dit niet kan. Voorwaardelijke begunstigden zijn de volgende in de rij om voordelen te ontvangen.

Zie voorwaardelijke begunstigden als een back-upplan of een alternatieve keuze.

Wanneer u investeert in een door de financiële begunstigde genoemde financiële rekening, zoals een individuele pensioenrekening, 401 (k), verzekeringspolis, 529 collegespaarplan, gezondheidsspaarrekening of vertrouwen, geeft u de persoon of personen op die u wilt opnemen ontvang de activa op de rekening of neem eigendom in het geval dat u overlijdt. Deze worden aangewezen als uw primaire begunstigden. Voorwaardelijke begunstigden komen binnen als de primaire niet in leven zou zijn om de activa te verzamelen.

Het is belangrijk om te weten dat u meer dan één primaire of voorwaardelijke begunstigde kunt benoemen. U kent percentages toe voor elke begunstigde, waarbij u opgeeft welk percentage van de account zij moeten ontvangen of erven. U kunt bijvoorbeeld uw partner als de primaire begunstigde van 100% van de account opgeven en uw twee kinderen kunnen 50% van de begunstigden zijn. Als alternatief zou u uw echtgenoot kunnen noemen als de primaire begunstigde van 50% van de account, waarbij de twee kinderen elk 25% primaire begunstigden hebben genoemd.

U kunt ook een liefdadigheidsorganisatie zonder winstoogmerk benoemen als uw primaire of voorwaardelijke begunstigde, hoewel u waarschijnlijk met een accountvertegenwoordiger moet praten over hoe u dat moet doen. Het punt is, je kunt het op elke gewenste manier dobbelen.

Voorwaardelijke begunstigden en primaire begunstigden kunnen voor de meeste rekeningen worden gewijzigd, tenzij de rekening onherroepelijk is (zoals het geval is bij sommige verzekeringspolissen en trusts).

Als u de begunstigden op een IRA of 401 (k) wilt wijzigen, kunt u dit snel en eenvoudig doen - soms is het zelfs online mogelijk. Neem contact op met uw IRA-bewaarder (voorbeelden zijn een bank, beleggingsfonds of beursvennootschap) waar u uw IRA-account hebt om de nodige wijzigingen aan te brengen. Neem voor een 401 (k) of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan contact op met uw planbeheerder.

Het is vooral belangrijk om uw begunstigden te allen tijde up-to-date te houden. Als u lange tijd voor hetzelfde bedrijf heeft gewerkt of lange tijd accounthouder bent geweest, wilt u misschien uw begunstigde verkiezingen opnieuw bezoeken om ervoor te zorgen dat ze nog steeds bij uw huidige levensfase passen. Het is ook belangrijk om uw begunstigde informatie te controleren en bij te werken na belangrijke gebeurtenissen in het leven.Bijvoorbeeld, de noodzaak om uw begunstigde informatie bij te werken vindt meestal plaats na grote levensveranderingen zoals een huwelijk, geboorte, echtscheiding of overlijden in het gezin. Een andere reden om informatie over begunstigden bij te werken, is dat u mogelijk uw plannen of manier van denken over het strategisch doorgeven van welvaart aan andere familieleden of liefdadigheidsinstellingen heeft gewijzigd.

Ongeacht uw huidige plannen voor de overdracht van uw vermogen, is het altijd een goed idee om regelmatig uw selecties te bekijken om er zeker van te zijn dat uw informatie up-to-date is.

Houd er ook rekening mee dat als u zich aanmeldt voor een account waarbij de primaire begunstigden en potentiële begunstigden onherroepelijk zijn, u zorgvuldig moet overwegen wie u een naam geeft.

Het bijhouden van informatie over de begunstigde informatie is een belangrijke activiteit voor estate planning die stress en verwarring bij gezinnen kan verminderen. Als je een testament hebt, ga er dan niet van uit dat het zorgt voor de toewijzingen van de begunstigden voor jou. Accounts met een begunstigde aanduiding worden vaak substituten genoemd. Voor accounts of levensverzekeringspolissen waarbij een bepaalde begunstigde op de rekening staat, heeft uw selectie voorrang op andere instructies die in een testament zijn achtergelaten. Dit is de reden waarom het belangrijk is om ervoor te zorgen dat u op de hoogte bent van eventuele onvoorziene omstandigheden en dat uw voorwaardelijke begunstigden op de hoogte blijven.

Openbaarmaking: de inhoud van deze site wordt uitsluitend ter informatie en als reden voor discussie gegeven en dient niet de enige basis te zijn voor uw beslissingen ten aanzien van beleggen of belastingplanning. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.