Activabeheer Locatie - Wat is activaplaats

U hebt wel eens gehoord over asset-allocatie, maar hoe zit het met asset locatie ? De plaatsing, in termen van welke rekening, belastbaar of fiscaal bevoordeeld, is een belangrijke investeringsbeslissing die een aanzienlijke impact heeft op de belasting van een belegger en dus op het nettorendement na belastingen.

Veel beleggers hebben twee basistypes van beleggingsrekeningen: 1) Een gewone brokerage-rekening die zowel individueel als gezamenlijk kan zijn en 2) Een belastinguitgestelde account, zoals een IRA of 401 (k).

Veel van deze zelfde beleggers hebben nooit nagedacht over welke soorten beleggingen het beste in deze accounts kunnen worden geplaatst.

De belastingheffing op beleggingsfondsen begrijpen Positie bepalen

Houd er rekening mee dat beleggingen die worden aangehouden op een effectenrekening, worden belast op meerwaarden en rentebaten (dividenden). Als u bijvoorbeeld een beleggingsfonds verkoopt tegen een prijs (NAV) hoger dan de prijs die u hebt gekocht, heeft u een meerwaarde waarvoor u een belasting verschuldigd bent. Ook worden eventuele rentebaten (dividenden) verdiend op beleggingen in een effectenrekening, belast als gewoon inkomen, net als wanneer ze een loon ontvangen van een werkgever.

Fiscaliteit is aanzienlijk verschillend op belastinggerelateerde rekeningen dan op effectenrekeningen. Verkoop van beleggingsfondsen op een belasting-uitgestelde account, zoals een IRA of 401 (k), genereert geen vermogenswinstbelasting. In feite genereert het verkopen van fondsen helemaal geen belastingen (hoewel er mogelijk andere vergoedingen voor beleggingsfondsen van toepassing zijn).

Ook inkomsten uit dividenden worden niet belast in IRA's of 401 (k) s tot ze op een later tijdstip worden ingetrokken, zoals pensionering.

Soorten geld en soorten rekeningen

Hopelijk zijn uw beleggers en belastingberekeningen samengevoegd om een ​​logisch verband te leggen: fondsen die weinig of geen belastingen genereren, moeten worden aangehouden in brokerrekeningen en beleggingsfondsen. die belastingen zou kunnen genereren, moet worden aangehouden op fiscaal-uitgestelde rekeningen.

In een makelaarsrekening bijvoorbeeld, kunt u overwegen om fiscaal efficiënte fondsen te gebruiken, zoals gemeentelijke obligatiefondsen of fondsen die weinig of geen dividendinkomsten genereren, zoals bepaalde Exchange Traded Funds (ETF), indexfondsen of groeiaandeelfondsen. .

Bedenk ook dat beleggingsfondsen hun doelstellingen in een prospectus vermelden of dat u het kunt vinden door Morningstar of rechtstreeks van de website van het betreffende fondsbedrijf te gebruiken. Als het fondsdoel "Inkomen" of "Waarde" is, zijn de posities van het beleggingsfonds gewoonlijk aandelen die inkomsten genereren (dividenden) en hebt u een belastingfactuur als het fonds op uw effectenrekening wordt aangehouden. Omgekeerd houdt een groei beleggingsfonds doorgaans aandelen aan met groeidoelstellingen, wat betekent dat de bedrijven hun winst gebruiken om opnieuw in het bedrijf te beleggen in plaats van dividenden uit te keren aan beleggers.

Vermijd een van de drie belangrijkste valkuilen van beleggingsfondsen

In de toekomst zou u moeten denken aan het behouden van meer van uw hard verdiende spaartegoeden en beleggingsresultaten door de belasting laag te houden.Om de belasting op beleggingsfondsen laag te houden, moet u slim zijn met betrekking tot de locatie van bedrijfsmiddelen - de plaats (het rekeningtype) waar u uw beleggingsfondsen bezit, kan een groot verschil maken in belastingen, wat voor investeerders een van de grootste belemmeringen vormt voor de prestaties.

Houd opnieuw fondsen die inkomsten genereren (de meeste obligatiefondsen, de meeste aandelenfondsen met inkomensdoelstelling) op een belastinguitgestelde rekening, zoals IRA's en 401 (k) s. Houd belastingefficiënte fondsen (zie belasting-kostenratio) op een belastbare rekening, zoals individuele en gezamenlijke effectenrekeningen. Let ook op meerwaarden in brokerage-accounts. Als u verwacht veel te handelen (kopen, verkopen, meerdere keren per jaar ruilen), probeer dit dan meer te doen in uw IRA of 401 (k) waar geen vermogenswinstbelasting wordt gegenereerd.

Disclaimer: De informatie op deze site is alleen bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.