Wat is een met inflatie beschermde obligatie?

Inflation-protected bonds, ook bekend als TIPS (wat staat voor Treasury Inflation-Protected Securities) worden uitgegeven door de Amerikaanse overheid. De uitbetalingen op dit type obligaties nemen toe met de inflatie. Dat betekent dat je meer inkomsten kunt krijgen in tijden van hoge inflatie. Dit is hoe ze werken.

Hoe beschermt een TIP u tegen inflatie?

Rente betaald op een TIP is gebaseerd op een tarief dat wordt vermenigvuldigd met de hoofdsom van de obligatie.

De hoofdwaarde van een tegen inflatie beschermde obligatie wordt naar boven of naar beneden aangepast op basis van wijzigingen in de consumentenprijsindex, de formele maatstaf voor de inflatie in de Verenigde Staten.

Inflatiebeschermde obligaties betalen twee keer per jaar een vaste rentevoet. Als de hoofdsom wordt aangepast als gevolg van de inflatie, wordt de vaste rentevoet toegepast op de nieuwe hogere hoofdsom, en dus wordt een hoger dollarbedrag aan rente uitbetaald. Dit betekent dat als u een tegen inflatie beschermde obligatie bezit en er sprake is van inflatie, u een stijging van de rentebaten zult zien die u van de obligatie ontvangt.

Hoe werkt een Inflation Protected Bond Fund?

Inflation protected bonds-fondsen kopen en verkopen TIPS voor u, verzamelen de rente en betalen deze aan u uit. Een fondsbeheerder bepaalt welke obligaties moeten worden gekocht of verkocht. Fondsen vormen een handig alternatief om individuele obligaties te kopen.

De rente betaald op deze obligaties is belastbaar inkomen voor u.

Om deze reden zullen de meeste mensen dit type belegging willen bezitten op een afboekingsrekening waar alle rente fiscaal wordt uitgesteld.

Als u eigen beveiligde spaarobligaties wilt hebben, bekijk dan I-Bonds voor een fiscaal efficiënter alternatief.

Waar kan ik met inflatie beschermde obligaties of fondsen kopen?

U kunt inflatiebeschermde obligaties rechtstreeks van de Amerikaanse schatkist kopen door uw eigen account te openen via Treasury Direct.

Ik heb Treasury Direct één keer geprobeerd en vond het systeem omslachtig en lastig in gebruik. Je kunt TIPS ook bij de meeste makelaars kopen, hoewel er een extra vergoeding in rekening kan worden gebracht door de makelaar of makelaar. De vergoeding kan het gemak van een gemakkelijk toegankelijk account waard zijn.

Wat fondsen betreft, kunt u deze kopen via vrijwel elke makelaar of online account. Bekijk de US News & World Report lijst met door de inflatie beschermde obligatiefondsen om een ​​idee te krijgen van de soorten fondsen die er zijn.

Heeft u Inflation Protected Bonds nodig?

Onderzoek naar gepensioneerde bestedingspatronen duidt erop dat uw bestedingen na pensionering niet gestaag zullen stijgen met het tempo van de inflatie. Gepensioneerden geven vaak meer uit in hun VUT-jaren, maar de uitgaven lopen dan meestal af met het ouder worden terwijl u reist en minder uitgaat.Dit betekent dat, in tegenstelling tot wat velen denken, je je misschien geen zorgen hoeft te maken over de inflatie tijdens je pensioen, zoals eerder werd gedacht.

In 2008/2009, toen de Fed een losser monetair beleid begon, was er een grote bezorgdheid dat het resultaat superhoge inflatiecijfers zou zijn, maar de wilde inflatie is niet gevolgd. De inflatiepercentages zijn trouwens vrij tam gebleven.

Een van de beste bronnen van tegen inflatie beschermd inkomen is sociale zekerheid, omdat de voordelen opwaarts worden bijgesteld op basis van veranderingen in de consumentenprijsindex.

De juiste toewijzing aan aandelen kan ook een goede inflatiehedge zijn. Goud is eigenlijk niet zo'n geweldige inflatiehedge en het levert geen inkomsten of dividenden op. Daarom geef ik er de voorkeur aan dat mensen aandelen toewijzen om inflatie af te dekken in plaats van toe te wijzen aan goud.

Een ander hulpmiddel tegen inflatie is het beheren van uitgaven in "must-haves" en "like-to-haves". Als de inflatiecijfers stijgen, kun je sommige 'like-to-haves' gaan opgeven. Op de lange termijn werkt deze aanpak misschien veel beter voor u dan te veel van uw portefeuille te verdelen in het afdekken van iets dat uiteindelijk geen probleem wordt.