Wat zijn afkoopkosten en hoe kunt u ze vermijden?

Een afkoopwaarde is een vergoeding die u moet betalen wanneer u bepaalde soorten beleggingen, verzekeringspolissen of lijfrentepolissen verkoopt, contant maakt of annuleert.

Waarom vragen bedrijven een afkoopsom?

De meeste beleggingen met een afkoopwaarde, zoals beleggingsfondsen, lijfrentes en levensverzekeringen, betalen vooraf commissies aan de mensen die deze beleggingen aan u verkopen. Het bedrijf dat de investering doet, recupereert de kosten (commissie) die zij hebben betaald, via interne kosten in de investering.

Als u de investering verkoopt voordat er voldoende jaren zijn verstreken, zijn de interne kosten van de investering niet voldoende geweest om de kosten van de betaalde commissie te dekken en zou de beleggingsmaatschappij uiteindelijk geld verliezen. Om er zeker van te zijn dat dit niet gebeurt, zal de uitgevende instelling een overboekingsheffing aan de investering koppelen.

In het geval van beleggingsfondsen, ziet u soms een afkoopsom van korte duur of inkoopkosten die van toepassing is als u de belegging koopt en vervolgens verkoopt binnen 30, 60 of 90 dagen. Er kan bijvoorbeeld een inkoopvergoeding van 1% van toepassing zijn als u aandelen verkoopt binnen 60 dagen na aankoop. Dit is om mensen te ontmoedigen die investering te gebruiken voor handelsdoeleinden op korte termijn.

Welke soorten producten hebben afkoopkosten?

Kosten om uw geld terug te krijgen zijn het meest voorkomend bij uitgestelde lijfrentes (zoals vaste, variabele en index annuïteiten), volledige levensverzekeringen en B-aandelen beleggingsfondsen. Overdrachtkosten kunnen ook een voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten of back-endbelasting worden genoemd.

Hoe lang moet u de investering in eigendom hebben om de kosten te vermijden?

Afkoopkosten kunnen variëren van een korte tijdsperiode van 30 dagen op beleggingsfondsen en van een jaar tot vijftien jaar op annuïteiten en verzekeringsproducten. Voor lijfrenten en levensverzekeringen begint meestal het tarief hoog, zoals een afkoopbedrag van 10% als u uw investering in het eerste jaar verzilvert, die wordt verlaagd naar een tarief van 1% als u het inlegt tijdens het jaar negen en geen afkoopkosten als je het verzilverd nadat je het over tien jaar of langer hebt verkregen.

Dit is een algemene structuur die u ziet bij variable annuities. Als u uw lijfrente of verzekeringspolis moet innen, zorg er dan voor dat u geen dagen van een verjaardatum weg bent.

Zijn afkoopkosten slecht? Als algemene vuistregel: vermijd investeringen met overboekingskosten. Levensomstandigheden veranderen. Zoek naar investeringen die u flexibiliteit bieden en blijf uit de buurt van investeringen die uw geld voor langere tijd op slot doen.

Zoals met elke vuistregel, zijn er altijd uitzonderingen! Er zijn hoogwaardige lijfrente- en levensverzekeringsproducten die voor u geschikt kunnen zijn, als u ze lange tijd koopt en bezit.

Als het om een ​​levensverzekeringsproduct met een overboekingsbevoegdheid gaat, moet u voordat u het koopt, weten dat u voor deze aankoop, om uw langetermijnvoordeel te gebruiken, het gedurende lange tijd moet bezitten en premies moet betalen. . Zorg ervoor dat u de premies kunt betalen, zelfs als u een baanverlies lijdt.

Als het een lijfrenteproduct is met een afkoopbedrag, zorg dan dat de voordelen opwegen tegen het gebrek aan liquiditeit en flexibiliteit.

Als u op zoek bent naar financieel advies, kunt u overwegen om te werken met een financiële planner met alleen kosten, omdat deze niet kunnen worden gecompenseerd door de verkoop van beleggingsproducten of verzekeringsproducten.