Wat zijn de C's van de kwalificatie van kleine bedrijfskredieten?

Wanneer banken de kredietverlening aan de kleine zakelijke markt beginnen te verkrappen, proberen ze het risico van het uitgeven van een lening voor kleine bedrijven te verkleinen. Om in aanmerking te komen, moet een klein bedrijf inzicht hebben in de risicobeoordelingsprocessen die bankiers gebruiken bij het bepalen van de leenvoorwaarden. Bankiers die een lening goedkeuren, beoordelen een klein bedrijf in de context van de 5 C's voor leningen en kredieten voor kleine bedrijven als volgt.

1. Karakter

De bank beoordeelt de betrouwbaarheid van kandidaten voor karakter.

Factoren voor karaktercriteria zijn: zakelijke ervaring en kennis, persoonlijke en / of kleine zakelijke kredietgeschiedenis, referenties en onderwijs.

2. Capaciteit

Het vermogen van het bedrijf en het individu om het krediet voor kleine bedrijven terug te betalen, bepaalt de capaciteit. Bankiers zullen de cashflow van het bedrijf beoordelen en alternatieve beschikbare aflossingsmogelijkheden bepalen.

3. Onderpand

Om het risico van kredietverlening te verminderen, kan onderpand in verschillende vermogensvormen als een andere methode van terugbetaling fungeren. Onderpand zou zijn: apparatuur, onroerend goed, inventaris, handelsvorderingen en zekerheden. Een persoonlijke garantie of een ondertekend document kan nodig zijn als extra geruststelling van de terugbetaling. Verkrijgen van kredieten voor kleine bedrijven en het verstrekken van garanties kan verontrustend lijken, maar de bank wil haar positie op het beslag en de liquidatie van activa echt niet uitoefenen. In de meeste gevallen zal de bankier ijverig werken om betalingsoplossingen te vinden.

4. Voorwaarden

Dit is een beoordeling van de kredietvoorwaarden voor kleine bedrijven of leningen in termen van gebruik voor uitbreiding of aanschaf van apparatuur. Dit geldt ook voor de externe omgeving die invloed heeft op het vermogen van een bedrijf om te worden terugbetaald, zoals: klantenbestand, concurrenten, verplichtingen en economie.

5. Kapitaal

De investering van een bedrijfseigenaar in zijn eigen bedrijf geeft een blijk van vertrouwen in het bedrijf en de mogelijkheid om het krediet of de lening van kleine bedrijven terug te betalen.

Het eigen vermogen en het vermogen zijn de twee belangrijkste gebruikte financiële waarden. Uiteindelijk zal een bedrijfseigenaar die zijn eigen vermogen niet in het bedrijf wil investeren, vaak merken dat banken niet bereid zijn het eerste risico te nemen.

Elk van de vijf C's wordt beoordeeld door de bankier voor bepaling van de kredietfinanciering voor kleine bedrijven. Gegevens voor de beoordeling worden verkregen uit kredietgeschiedenissen, bedrijfsplannen, beoordelingen, interviews met ondernemers en externe experts. Bij elke leningweigering moet de bank om uitleg worden gevraagd. Vraag of andere informatie een ander licht op de toepassing kan werpen. Escaleer het bedrijfskrediet of leningsverzoek indien mogelijk naar een afdelingshoofd.

Vaak is een andere bank beter geschikt voor uw bedrijfsbehoeften of alternatieve financiering is de oplossing.Afwijzing kan soms gebaseerd zijn op externe factoren zoals risicofactoren in een bepaalde sector of de algemene economische omstandigheden. Het begrijpen van de 5 C's kan zeker helpen bij het goedkeuringsproces.

bewerkt door Alyssa Gregory