Inkomenspensioen - 4 stappen die u moet nemen om het veilig te stellen

Terwijl u begint na te denken over waar uw pensioeninkomen vandaan zal komen, neemt u de tijd om uw weg te banen door de vier onderstaande stappen. Ze geven je een goed overzicht van de relevante kwesties om over na te denken om het pensioeninkomen te creëren dat je nodig hebt.

1. Plan, plan, plan

Een van mijn favoriete citaten, door Jim Rohn, zegt: "Als je je eigen levensplan niet ontwerpt, bestaat de kans dat je in het plan van iemand anders valt.

En raad eens wat ze voor je gepland hebben? Niet veel. "

Begin nu met plannen of je nu een jaar na je pensioen, vijf jaar of vijftien jaar bent. Lees alles wat je kunt over pensioenoplossingsstrategieën en investeringen. Degenen die van plan zijn zullen meer pensioeninkomen hebben dan degenen die dat niet doen.

Een van de manieren waarop u kunt plannen, is door een Excel-spreadsheet of een stuk ruitjespapier te gebruiken en uw pensioenplan in te delen in de vorm van een jaarlijkse tijdlijn. Dit helpt je om visueel te zien wat er binnenkomt en uitgaat. Je kunt ook spelen met sommige van de online pensioenoplossingscalculators, maar wees voorzichtig met je aannames. Een plan is alleen zo goed als de aannames die u gebruikt. Als u bijvoorbeeld verwacht dat u een gemiddeld beleggingsrendement behaalt, dan betekent dat dat u gedurende de helft van de perioden waarschijnlijk een resultaat krijgt dat onder het gemiddelde ligt. Gemiddelden zijn samengesteld uit de goede tijden en de slechte tijden.

2. Leren alsof je vijf was

In plaats van na te denken over beleggingsrendementen, is het nu het moment om na te denken over beleggingsstrategieën die de betrouwbaarheid van je levenslange pensioeninkomen maximaliseren. Mogelijk moet je dit vanuit een nieuw perspectief benaderen en oude manieren van denken afleren.

Goede pensioenopbrengstenstrategieën omvatten het combineren van bronnen van gegarandeerd pensioeninkomen met investeringen die voldoende groei bieden om uw inkomen gelijke tred te laten houden met de inflatie.

Dit vereist een andere manier van beleggen dan waarop de meeste mensen zich tijdens hun accumulatiejaren richten. De focus ligt niet meer op het behalen van het hoogste rendement - het is nu een focus op het verkrijgen van een betrouwbaar resultaat.

Naarmate uw planning gedetailleerder wordt, wilt u vragen beantwoorden, bijvoorbeeld of u de hypotheek vóór uw pensionering zou moeten aflossen. Als u een pensioenplan hebt, wilt u kijken naar de voor- en nadelen van het nemen van een forfaitaire uitkering versus een lijfrente voor het hele leven. Deze beslissingen kunnen een grote impact hebben op uw pensioenveiligheid, dus u zult uw onderzoek willen doen in plaats van het te ontslaan. En vertrouw niet op oude informatie die je gehoord hebt. Er zijn veel geldmythes die niet waar zijn.

Ik heb ook gezien hoe mensen vreselijke beslissingen namen omdat ze besloten hetzelfde te doen als hun vriend of collega zonder te evalueren hoe die beslissing op hun eigen situatie van toepassing was.De beslissingen die het beste zijn voor uw buurman of collega zijn misschien niet de beslissingen die het beste zijn gebaseerd op uw omstandigheden. Elke beslissing moet met een open geest worden benaderd.

3. Denk goed na over het "Wanneer"

Hoewel je misschien graag met pensioen wilt gaan, wil je de voor- en nadelen van vroegtijdig met pensioen gaan uitwegen.

Vervroegd pensioen betekent vóór uw 65-jarige leeftijd meer spaargeld of een bereidheid om van minder te leven. Een van de grootste kosten van vervroegde uittreding die je tegenkomt, zijn de kosten van de gezondheidszorg. Zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt, begint Medicare en wordt een deel van deze kosten gesubsidieerd. Tot die tijd kunnen premies voor zorgverzekeringen fors zijn.

Bovendien is uw vermogen om geld te verdienen een krachtige troef; wees niet te snel om het af te sluiten. In de financiële wereld noemen we dit uw menselijk kapitaalmiddel. Voor veel mensen is hun carrière een van de grootste troeven die ze hebben en het vroegtijdig beëindigen ervan kan duur zijn.

Het juiste tijdstip kiezen om met pensioen te gaan, kan het verschil betekenen tussen een plezierige pensionering of een probleem met geldzorgen.

4. Bereken het inkomen na belasting

U mag bij uw pensioen minder belasting betalen, misschien niet.

Gebruik geen aannames of vermoedens die waarschijnlijk verkeerd zijn. Gepensioneerden onderschatten regelmatig de impact die belastingen op hen hebben tijdens hun pensioenjaren. Soms vergeten ze de belastingen helemaal. Als u bijvoorbeeld een vuistregel gebruikt zoals de 4% -regel, denkt u misschien dat u $ 4, 000 per $ 100, 000 aan besparingen kunt opnemen. Maar wat als die $ 100.000 in een IRA of 401 (k) zit? Na belastingen, kan dat u verlaten met slechts $ 2, 000 - $ 3, 000 te besteden.

Lees bij het plannen van het pensioeninkomen welke bronnen van pensioeninkomsten worden belast. Stel vervolgens uw inkomen na belastingen vast, zodat u weet hoeveel u beschikbaar heeft om uw uitgaven te dekken. Houd er rekening mee dat veel dingen in de loop van de tijd zullen veranderen. Als u uw hypotheek aflost, heeft u misschien minder gedetailleerde aftrekkingen. Naarmate u ouder wordt, bent u verplicht om meer van uw IRA in te nemen, wat betekent dat u meer belastbaar inkomen krijgt en misschien een hoger belastingtarief. Wanneer de sociale zekerheid begint, kan het worden belast.

Hopelijk ga je maar één keer met pensioen. Als u uw planningsrecht goed doet, heeft u een succesvolle overgang naar pensionering. Als u werkt met een goede belastingprofessional of een gekwalificeerde pensioenplanner, kunt u deze voorspellingen nauwkeuriger maken, zodat u met pensioen gaat en precies weet wat u kunt verwachten.