Komende trends op het gebied van verzekeringstechnologie

Verandering gebeurt overal om ons heen. Technologische veranderingen vinden snel plaats en zowel bedrijven als de goederen en diensten die zij verkopen, worden "slimmer" - meer verbonden met de buitenwereld en meer aangepast aan de personen die ze gebruiken. Hoewel het grootste deel van deze technologie duidelijke positieve effecten heeft - betere medische behandelingen, snellere gegevensverwerking, een meer verbonden wereld - vraagt ​​u zich misschien af ​​hoe deze verandering de autoverzekeringssector zal beïnvloeden.

Er zijn verschillende trends, tools en bedrijven waar u op moet letten bij het evalueren van aankomende trends in de verzekeringstechnologie en de effecten die deze zullen hebben op consumenten en bedrijven - en de autoverzekeringsbranche in het algemeen.

Het internet der dingen

De grootste trend die de verzekeringssector de komende jaren treft, zonder uitzondering, is het internet der dingen, of iOT, een term die verwijst naar alle aangesloten apparaten van de wereld. Het meest voor de hand liggende voorbeeld van een lid van het internet der dingen is je persoonlijke thuiscomputer en mobieltje. Maar steeds vaker voegen auto's zelf - of sensoren / nieuwe technologie in auto's - zich ook bij het internet der dingen.

Veel nieuwere auto's hebben ingebouwde en verbonden veiligheidstechnologie of zelfs semi-zelfrijdende opties. In de komende jaren zullen steeds meer voertuigen met elkaar communiceren op de weg, met het doel verkeersongevallen en dodelijke slachtoffers te verminderen.

Sommige add-on-apparaten bieden verzekeraars (of ouders / wagenparkbeheerders) de mogelijkheid informatie over rijgedrag te verzamelen en dienovereenkomstig aan te rekenen. Een McKinsey-studie "schat dat bijna $ 1. In 2030 zou er 5 biljoen extra omzet kunnen worden gegenereerd uit on-demand mobiliteit en datagedreven diensten. "

Een voorbeeld van een technologie die uw auto in de iOT brengt, is Cellcontrol, een apparaat en bijbehorende app die uw rijgedrag bijhoudt en het gebruik van de technologie binnen in de bestuurderszijde van het voertuig beperkt terwijl het zich in beweging.

Smartphones regel

Zeven en zeventig procent van de Amerikanen heeft een smartphone - en verzekeringsmaatschappijen worstelen om bij te blijven. Voor velen in de Verenigde Staten is hun smartphone hun primaire verbinding met de digitale wereld: 10 procent van de Amerikanen heeft een smartphone, maar thuis heeft ze geen andere vorm van snelle internettoegang en 7 procent heeft geen ander gemakkelijk toegankelijk internet toegang in de buurt. Veel verzekeringsmaatschappijen haasten zich om gebruiksvriendelijke apps en websites te ontwikkelen. Maar een volle 50 procent van de verzekeringsaanbieders heeft niet geïnvesteerd in een digitale langetermijnstrategie - en 70 procent heeft geen meerjarenplan om digitaal te ondersteunen. Degenen die dat doen zullen een stuk beter zijn dan de rest en zich onderscheiden in de overvolle verzekeringsmarkt.

Voor verzekeringsagenten en verkopers betekent het springen op deze trend meer toegang tot apps die helpen bij het toegankelijk maken van de smartphone, citeren, wat-als-analyse en verkopen aan consumenten. Voor de verzekerde betekent dit het vermogen om in real-time met verzekeraars te praten.

Verzekeraars zullen beter gebruikmaken van Connected Technology

Meer en meer autoverzekeringsmaatschappijen zullen binnenkort beginnen met het aanbieden van op gebruik gebaseerde autoverzekeringen (UBI). In een UBI-plan zal een mobiele-telefoonapp of een andere sensor bijhouden hoe u rijdt en het tarief berekenen dat het bedrijf u dienovereenkomstig in rekening brengt.

Deze op gebruik gebaseerde verzekering wordt ook beïnvloed door wanneer, waar en hoe u rijdt, met meer en veiliger bestuurderskortingen om ongelukken te voorkomen.

En het zijn niet alleen gevestigde bedrijven die profiteren van deze trend - meer en meer startups gaan het UBI-spel op. In veel smartphone-apps kunnen individuen al citaten van verschillende bedrijven met elkaar vergelijken. Anderen, zoals Metromile, bieden een vast basisbedrag en rekenen vervolgens gebruikers aan op basis van het aantal miles dat ze rijden. Een andere, Cuvva, is een autoverzekering die op de markt wordt gebracht voor zeldzame bestuurders. Alternatieven maken ook gebruik van GPS-technologie van smartphones om verzekeraars te voorzien van tracking, gezondheidsrapporten voor voertuigen en tips voor gebruikers. Veel van deze voordelen zullen zowel de consumenten als de verzekeraars ten goede komen: een, TrueMotion, meet afgeleid rijden, beoordeelt elke reis en laat zien waar bestuurders ruimte hebben voor verbetering en beweren minder afgeleid te zijn met maximaal 75 procent gebruikers.

Mojio is een ander bedrijf dat al samenwerkt met grote namen als Google, Amazon en Microsoft - de technologie is toonaangevend in de toekomst van connected car-services.

Voor degenen die op zoek zijn naar meer innovatieve diensten, nuttige en gebruiksvriendelijke apps, zullen serieus aangepaste prijsmodellen en gegevenscentrische strategieën van cruciaal belang zijn voor succes in de autoverzekeringsbranche.

Pull Do not Push

In veel sectoren is 'push'-reclame al tientallen jaren dominant. Push-advertising dwingt potentiële klanten af ​​met flitsende en aanstekelijke advertenties en marketing - denk aan Time Square dat fel verlicht wordt door advertenties in overvloed. Meer en meer zal de autoverzekeringssector gedomineerd worden door diegenen die echt begrijpen wat er nodig is om klanten "weg te halen" (of weg van een concurrent) in plaats van ze "pushen" naar een product of dienst. Push is over exposure - pull gaat over het begrijpen van de unieke behoeften van individuele potentiële klanten in een bredere context. Om succesvol te zijn in het nieuwe tijdperk, moeten verzekeraars het leven van hun cliënt echt begrijpen. Insuretech kan helpen door gegevens en context te bieden aan individuele bestuurders en de ecosystemen waarin ze bestaan. Dit zal op zijn beurt verzekeraars toelaten om de unieke behoeften van klanten beter te begrijpen - en op hun beurt betere, meer geïndividualiseerde producten en diensten te bieden.

Het is een markt voor klanten

Voorbij zijn de dagen dat het betalen van een arm en een been voor autoverzekeringen de enige optie van een persoon was. Tussen autodeeldiensten zoals Uber, Lyft en Gett en betere openbare infrastructuur in de grootste steden van het land, is zelfs het besturen van een auto nu voor veel mensen optioneel.Maar voor wie rijdt, innovatieve toepassingen, technologie en prijsmodellen betekenen dat de concurrentie hevig is - en kopers rijden meer dan alleen hun eigen voertuigen. De technologie biedt hen niet alleen betere gegevens over hun eigen rijstijl, maar stelt hun ook in staat om te bepalen hoeveel zij moeten betalen voor een autoverzekering op basis van hun rijgedrag, het merk en model van het voertuig, de stad waarin ze wonen en werk, en hun andere traditionele risicofactoren (zoals verkeerskaarten, leeftijd, enz.).

OMG: Millennials regel

Sorry, oude mensen: er leven nu meer millennials in de Verenigde Staten dan er babyboomers zijn en zij veranderen de spelregels. Naast opgroeien als digital natives zijn millennials ook kieskeuriger: ze hebben de neiging om potentiële aankopen en investeringen veel meer te onderzoeken dan hun oudere medeburgers voordat ze er geld aan uitgeven, een groot percentage van hun aankopen online doen, en veel liever sms'en, chatten en sociale media gebruiken om daadwerkelijk een telefoon op te nemen wanneer u zaken doet. Deze realiteit betekent dat verzekeringsmaatschappijen, om hun klantenbestand aan te trekken en te behouden, gevoeliger moeten zijn voor de unieke wensen en behoeften van millennials - inclusief meer geïntegreerde en eenvoudig te gebruiken technologieën en transparantere informatie over producten, diensten en prijzen.

Tech-Empowered Insurance Agents

Het lijkt er allemaal op dat individuele verzekeringsagenten goed op weg zijn om te worden vervangen door sensoren, robots, algoritmen en machines. Maar in werkelijkheid zullen deze innovatieve technologieën verzekeraars in staat stellen hun klanten efficiënter van dienst te zijn met behulp van de nieuwste en beste gegevens en technologie. Dit zal op zijn beurt leiden tot efficiëntere en productievere gesprekken tussen klanten en agentschappen - en betere oplossingen voor iedereen.

Een voorbeeld van deze technologie is Advicerobo, een bedrijf dat risico's voor verzekeraars verkleint door gegevens te gebruiken voor het maken van zeer diepgaande profielen van personen. Hierdoor kan het bedrijf het risico van fraude verminderen en de verzekeringswaardigheid van individuen evalueren door een combinatie van psychografische factoren (waaronder iemands "financiële instelling", loyaliteit, gebruik van sociale media, relatiestatus, baan, geslacht en risicomijding, onder andere). De technologie helpt ook bij het screenen van applicaties en claims voor fraude, waardoor iedereen tijd en geld bespaart.

Hoe zit het met mijn privacy?

Je denkt misschien dat al deze technologie en kostenbesparende tools geweldig klinken … of je denkt misschien dat het iets te veel klinkt als de Big Brother uit 1984 die over ons allemaal waakt. Hoewel de toekomst zeker betekent dat verzekeraars meer over ons als individu zullen weten, en in al deze auto-technologie auto's en datacenters kwetsbaarder zullen maken voor incidentele cyberaanvallen, zal dit ook betekenen dat meer transparantie van hen komt, samen met betere prijzen en veiliger rijden - met andere woorden, besparingen voor beide partijen. Wat is er niet om lief te hebben?

--1 ->