Uw kredietgeschiedenis begrijpen

Op de lagere schooldagen waren er geruchten over een permanente reputatie die je de rest van je leven zou volgen. Leraren hebben ons geïntimideerd met waarschuwingen dat slechte acties op ons permanente record zouden gaan. Ik denk niet dat er zo'n permanent record was. Als het gaat om het lenen van geld, is er zoiets als een permanent record - uw kredietgeschiedenis. Uw kredietgeschiedenis volgt u, niet voor altijd met alle dingen, maar zeker voor een lange tijd.

Wat is een kredietgeschiedenis?

Uw kredietgeschiedenis is een overzicht van de kredietrekeningen die u hebt bijgehouden en details over die rekeningen, waaronder: het type rekening, uw verantwoordelijkheid op de rekening (bijvoorbeeld of u een gezamenlijke kredietnemer was), de kredietlimiet of het bedrag van de lening, het huidige saldo, minimale betaling, of u de laatste zeven jaar te laat bent geweest en de huidige accountstatus.

In uw kredietgeschiedenis vindt u de namen van bedrijven die recentelijk uw kredietbestand hebben aangevraagd, bijvoorbeeld omdat u een krediet hebt aangevraagd of omdat u een product of service op de markt wilt brengen. aan jou.

Significante kredietblunders die openbaar zijn gemaakt, zijn opgenomen in uw kredietgeschiedenis. Dit omvat faillissement, afscherming, inbeslagname en gerechtelijke uitspraken.

Uw kredietgeschiedenis bevat geen zaken als uw geslacht, inkomen of of u overheidssteun ontvangt.

U kunt uw kredietgeschiedenis controleren

Uw kredietgeschiedenis is samengesteld in één enkel document dat een kredietrapport wordt genoemd.

De bedrijven die uw kredietrapport onderhouden, staan ​​bekend als kredietbeoordelingsbureaus of kredietbureaus. Er zijn drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten: Experian, Equifax en TransUnion.

U hebt het recht om uw kredietgeschiedenis bij elk kredietbureau te bekijken. In feite geeft de overheid je het recht om eenmaal per jaar, elk jaar, je gratis kredietrapport van elk kredietbureau te bekijken.

Ontvang uw gratis jaarlijkse kredietrapport via AnnualCreditReport. com. Bepaalde staten geven u ook elk jaar het recht op een gratis kredietrapport. Als u in een van die staten woont, krijgt u elk jaar twee gratis kredietrapporten.

Als u uw jaarlijkse kredietrapporten voor dit jaar al hebt besteld, kunt u een eenmalig of 3-in-1 kredietrapport van de drie kredietbureaus kopen.

Negatieve gegevens in uw kredietgeschiedenis

Als u iets verkeerds doet, bijvoorbeeld 30 dagen of langer achterblijven bij een creditcardbetaling, wordt uw kredietgeschiedenis weergegeven. Lenders en andere bedrijven die uw kredietgeschiedenis controleren, zien deze negatieve items en kunnen deze tegen u gebruiken wanneer u een creditcard, lening of andere op krediet gebaseerde service aanvraagt.

De meeste negatieve informatie blijft zeven jaar in uw kredietgeschiedenis.De uitzondering is faillissement, dat gedurende 10 jaar in uw kredietgeschiedenis kan blijven. Terwijl openbare gegevens zoals faillissement en marktafscherming uit uw kredietgeschiedenis worden verwijderd nadat de kredietrapporteringstermijn is verstreken, blijven ze voor onbepaalde tijd op openbaar domein bij uw plaatselijke rechtbank.

Fouten in de kredietgeschiedenis oplossen

U hebt recht op een nauwkeurig kredietrapport. Als uw kredietgeschiedenis fouten bevat, kunt u deze laten verwijderen door te schrijven naar het kredietbureau dat de fout meldt of naar het bedrijf dat de fout heeft gemeld aan het kredietbureau.

In beide gevallen is een onderzoek vereist en moet het kredietbureau de fout verwijderen als het onderzoek in uw voordeel terugkeert.

Als u documenten hebt die de fout weerleggen, moet u kopieën verzenden om het onderzoek te helpen. Stuur bijvoorbeeld een kopie van een geannuleerde cheque die een creditcarduitgever toont die tijdige betaling heeft ontvangen.

Jumpstart uw kredietgeschiedenis

Als u net 18 bent geworden of als u nog nooit krediet hebt gehad, heeft u waarschijnlijk geen kredietgeschiedenis. Hoewel je wettelijk in staat bent om op 18-jarige leeftijd een creditcard of lening te krijgen, moet je wachten om een ​​kredietgeschiedenis te maken totdat je een baan hebt met een vast inkomen. (Zie Hoe u kunt kwalificeren voor een creditcard.) Creditcarduitgevers zijn verplicht uw inkomsten te vragen voordat ze u een creditcard geven en het inkomen helpt u het eventuele saldo terug te betalen.

Het voor het eerst vaststellen van een kredietgeschiedenis kan moeilijk zijn omdat weinig schuldeisers bereid zijn een creditcard aan een eerste timer te geven. Toch zijn er een paar creditcards voor mensen in deze exacte situatie. Zoek naar studentencreditcards of -kaarten voor mensen zonder kredietgeschiedenis.

Zodra u een creditcard hebt, kunt u uw kredietgeschiedenis samenstellen door kleine aankopen te doen en uw rekening op tijd en volledig elke maand te betalen.

Tips om een ​​slechte kredietgeschiedenis te herstellen

Een goede kredietgeschiedenis hebben is belangrijk omdat u hiermee goede rentetarieven op creditcards en leningen kunt behouden. Je krijgt betere verzekeringstarieven, betaalt een lagere (of geen) aanbetaling voor nutsbedrijven en hebt een gemakkelijkere kwalificatie voor een hypotheek of autolening.

Als u eerdere fouten heeft gemaakt die van invloed zijn op uw kredietgeschiedenis, kunt u deze herstellen. Hoewel u niet noodzakelijkerwijs accurate, negatieve informatie uit uw kredietgeschiedenis vóór 7 jaar (10 voor faillissement) kunt verwijderen, kunt u stappen ondernemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren. Dit zijn een paar dingen die u kunt doen.

• Betaal achterstallige betalingen zoals afboekingen en incasso's af.
• Verminder hoge tegoeden tot onder de 10% tot 30% van de kredietlimiet.
• Leen leningen af.
• Heb een paar actieve, positieve rekeningen op uw kredietrapport.
• Vraag een beveiligde creditcard aan als u niet kunt worden goedgekeurd voor een andere creditcard.

Houd er altijd rekening mee dat elke financiële transactie het potentieel heeft om uw kredietgeschiedenis te helpen of te beschadigen. Volg uw kredietgeschiedenis gedurende het jaar om ervoor te zorgen dat schuldeisers de zaken nauwkeurig melden.