Wat is een Roth 401 (k)

De Roth 401 (k) is een uitvinding van de 21e eeuw, officieel gemaakt in 2006. En sindsdien wordt het elk jaar door een toenemend aantal werkgevers aangeboden. Het kan zelfs een optie zijn in het pensioenplan van uw bedrijf. Maar hoe verschilt een Roth 401 (k) van een traditionele 401 (k)? En is het geschikt voor u? Laten we het uitzoeken.

Wat is een Roth 401 (k)

Een Roth 401 (k) is precies hoe het klinkt: het is een combinatie van een 401 (k) en een Roth IRA.

Zoals een 401 (k), wordt het aangeboden door een werkgever, worden bijdragen uit uw looncheque genomen en kunnen worden geïnvesteerd voor pensionering in een aantal gedefinieerde investeringskeuzes. Net als een Roth IRA worden bijdragen betaald na belastingen (in tegenstelling tot belastingen 401 (k) vóór belasting) maar het geld wordt over het algemeen niet opnieuw belast, zelfs als het wordt teruggetrokken bij pensionering op of na de leeftijd van 59 ½. (Ik zeg "in het algemeen" omdat Roth-terugtrekkingsregels iets lastiger zijn, je moet bijvoorbeeld vijf opeenvolgende jaren worden geïnvesteerd voordat je het geld ophaalt.)

Roth 401 (k) Bijdrage limieten

Bijdrage limieten voor een Roth 401 (k) zijn hetzelfde als die voor een normale 401 (k). In 2016 kunt u tot $ 18.000 bijdragen aan een Roth 401 (k). Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u in elk jaar een extra $ 6,000 bijdragen. Vergelijk deze maxima met die voor een Roth IRA: $ 5, 500 per jaar in 2016, met een extra $ 1, 000 aan inhaalbijdragen. Bovendien zijn er minder beperkingen om in aanmerking te komen voor een Roth 401 (k).

Roth 403 (b)

Als u op een non-profitorganisatie of een school werkt, heeft u mogelijk een Roth 403 (b) gezien in het pensioenaanbod van uw bedrijf. Net zoals een 403 (b) werkt als een 401 (k), werkt een Roth 403 (b) als een Roth 401 (k). U kunt dus uw beslissingen nemen zoals u zou doen als u een Roth 401 (k) had.

Voordelen van de Roth 401 (k)

Als u denkt dat uw belastingen bij pensionering hoger zullen zijn dan ze nu zijn, is een Roth 401 (k) logisch. U betaalt nu een lager belastingtarief voor uw investeringsgeld en in de toekomst geen belastingen. Voor rijkere mensen die niet in aanmerking komen voor een traditionele Roth IRA-single individuen die meer dan $ 132.000 verdienen in 2016 komen niet in aanmerking, net als paren gezamenlijk indienen van meer dan $ 194.000 in 2016-een Roth 401 (k) is een geweldige manier om aan deze pensioenbelastingsstrategie te beginnen. Met een traditionele 401 (k), betaalt u bij het opnemen van uw geld bij pensionering een belastingtarief van tussen 10% en 39. 6% of meer, afhankelijk van uw belastingschijf. Je kunt niet voorspellen waar de belastingen in de toekomst naartoe gaan, maar met belastingen voor de rijken die momenteel relatief laag zijn, zou een Roth 401 (k) logischer kunnen zijn.

Jongeren die nog niet zijn gevestigd in hun loopbaan, zullen hun belastingen waarschijnlijk ook in de toekomst stijgen, waardoor een Roth 401 (k) of Roth IRA een geweldige manier is om toekomstige belastingen te besparen.Maar als u nu een goed bedrag verdient en verwacht dat uw belastingtarief aanzienlijk zal dalen tijdens uw pensionering, is een normale 401 (k) wellicht de betere gok.

Nadelen van de Roth 401 (k)

Maar voordat u al uw pensioensparen dumpt in een Roth 401 (k), overweeg dan hun grootste nadeel ten opzichte van de 401 (k): bijdragen na belastingen.

Met een traditionele 401 (k) worden bijdragen vóór belastingen afgedragen, dus er is geen dollar-voor-dollar impact op uw salaris. Een 401 (k) biedt u ook een geweldige manier om uw belastbaar inkomen en uw inkomstenbelastingbiljet te verlagen zonder al te veel financiële pijn te voelen. Aangezien bijdragen van Roth 401 (k) worden betaald nadat belastingen zijn betaald, zal uw salaris een grotere hit worden. Zie het verschil met een traditionele 401 (k) vs. Roth 401 (k) calculator.

Rollovers voor Roth 401 (k) s

Anders dan het grote verschil na belastingen, werken Roth 401 (k) s veel op reguliere 401 (k) s. Wanneer u de ene baan voor de andere verlaat, heeft u misschien de keuze om uw Roth 401 (k) bij de vorige werkgever te houden, om deze naar uw nieuwe werkgeversplan te verplaatsen als daar een Roth 401 (k) wordt aangeboden, of om verplaats het naar een rollover Roth IRA, waar u onder dezelfde terugtrekkingsregels valt.

Wat moet u doen?

U kunt bijdragen aan zowel een 401 (k) als een Roth 401 (k), maar de contributielimieten zijn voor de gecombineerde rekeningen. Moet je sommige van je 401 (k) -bijdragen verplaatsen naar een Roth 401 (k)? Het hangt echt af van de hierboven besproken belastingfactoren. U kunt in plaats daarvan doorgaan met het doel om de bijdragen aan uw normale 401 (k) te maximaliseren en uzelf een Roth IRA te laten krijgen die niet door een werkgever wordt gesponsord. Als je niet van plan bent om meer dan $ 5, 500 tot $ 6, 500 bij te dragen, geeft een normale Roth IRA je dezelfde voordelen als een Roth 401 (k). Als je de mogelijkheid hebt om bij te dragen aan beide soorten pensioenrekeningen, is een combinatie van 401 (k) en Roth IRA heel zinvol voor financiële overpresteerders.

Meer dan 50% van de grote werkgevers biedt een Roth 401 (k) aan. Als u echt geïnteresseerd bent in een Roth 401 (k) -optie en uw werkgever deze momenteel niet aanbiedt, vraag hen dan om deze toe te voegen. Het doet geen pijn, en het is een extra investeringsoptie die je kan helpen een gezonde financiële toekomst op te bouwen na je pensioen.

De inhoud van deze site is uitsluitend bedoeld voor informatie en discussiedoeleinden en mag niet de basis vormen voor uw beleggingsbeslissingen. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.