Tips voor het voorbereiden op pensioensucces

Het pensioenplanningsproces duurt tijd en moeite, maar wat u vandaag doet, kan u helpen bij het behalen van uw pensioendoelstellingen en u in staat stellen de levensstijl die u in uw latere jaren wilt behouden te behouden.

Hier zijn enkele tips om te bereiken dat die pensioendoelen een beetje meer beheersbaar zijn.

Tip 1: Focus op de dingen die je kunt doen en besluiten om vandaag actie te ondernemen.

De pensioenverzekeringsniveaus zijn nu erg laag, met onderzoeksrapporten die aantonen dat minder dan 20% van de werknemers in het personeelsrapport dat ze op de hoogte zijn van voldoen aan hun pensioendoelen.

Wat verder in het rapport van Financial Finesse is, is dat 61% van de medewerkers niet weet of ze voldoende besparen om comfortabel te pensioen gaan. Deze werknemers vallen in de categorie "onbekend" door hun gebrek aan planning. Zoals de gemeenschappelijke zin zegt, "Degenen die niet plannen, plannen om te falen. "

Als u een algemeen gebrek aan pensioenvertrouwen voelt of in de categorie" onbekenden "valt, omdat u nog geen basisplan hebt opgesteld, kunt u uw pensioenplanning controleren door deze stappen te volgen om uw gevoel van bereidheid:

Maak een plan en zet het op schrift. Bepaal wat je nodig hebt om met pensioen te gaan. Zelfs als pensioen een langetermijndoel is, zal een balparkschatting doen. U kunt schatten wat u beschikbaar zal hebben door te kijken naar uw huidige beleggingen en pensioeninkomen bronnen. Bereken dan wat u nodig hebt om jaarlijks te besparen om uw pensioen doel te bereiken. Uw schriftelijk financieel plan hoeft niet te ingewikkeld te zijn en kan zo eenvoudig zijn als een pagina met een pagina.

Implementeer uw plan. Dit is verreweg de belangrijkste initiële stap, omdat uitstel alleen als wegvergrendeling zal dienen op uw weg naar financiële onafhankelijkheid. Als u ontdekt dat u uw pensioendoel niet kunt bereiken met het huidige geld dat u bespaart, moet u vandaag nog extra maatregelen nemen door manieren te identificeren om meer te besparen, uw kostenbehoeften te verminderen, schulden te elimineren of uw oorspronkelijke plannen te wijzigen.

Het is nooit te laat om weer op de goede weg te komen.

Volg uw voortgang. Het uitvoeren van een pensioenberekening ten minste een keer per jaar is aan te raden om te zien of u op de goede weg bent om uw doelen te realiseren. Houd er rekening mee dat uw plan dynamisch is, niet statisch. Beoordeel je vooruitgang minstens een keer per jaar. Denk ook aan de impact die levensevenementen zoals een huwelijk of echtscheiding, promotie of ontslag, geboorte van een kind en financiering van een onderwijs hebben op uw plan. Wijzig indien nodig uw plan als uw situatie verandert en houd de communicatielijnen met uw partner, partner, vrienden, familie, financiele planner of iedereen die naar uw pensioenplannen luistert!

Tip 2: Bescherm jezelf en je geliefden

Het is niet ongewoon om al onze aandacht en aandacht te sparen op het opslaan voor pensioen in plaats van zich te concentreren op bescherming tegen potentiële risico's. Vermijd die fout door na te denken over de financiële risico's die je kan weerstaan ​​en degenen die je volledig kunnen verminderen of elimineren.

Jouw leven. Zorg ervoor dat u voldoende levensverzekeringsdekking hebt en het juiste type verzekering voor uw behoeften. Het is het beste om uw dekkingsbehoeften te beoordelen met behulp van een onbevooroordeelde aanpak voordat u denkt over het soort beleid om eventuele dekkingstekorten te vullen.

U kunt in het algemeen kiezen uit term, hele leven, universeel leven en variabele levensverzekering. Beoordeel uw beleid minstens een keer per jaar. Het is ook belangrijk om te herkennen als uw situatie verandert of een belangrijk levensevenement optreedt, uw dekking moet wellicht ook veranderen. Naarmate uw geplande pensioendatum nader komt, moet u uw levensverzekeringsbehoeften opnieuw beoordelen (zie Zal u nog levensverzekering nodig hebben wanneer u met pensioen gaat?).

Uw gezondheid. Een langdurig arbeidsongeschiktheidsgeval of een langdurig verblijf in een verpleeghuis kan een dramatische en langdurige impact hebben op uw rijkdom. De juiste dekking kan het financieel risico van deze obstakels verminderen en moet deel uitmaken van uw pensioenplanning. Als u bezorgd bent over uw ziektekostenverzekering, als u dichter bij de pensioen komt, moet u de kosten van de gezondheidszorg in uw budgetplan voor pensioen omvatten.

Uw activa. Vanuit een beleggingsperspectief helpt een gediversifieerde portefeuille het risico op het verminderen van het gehele pensioen nestje in het zuiden te verminderen en uw pensioendromen met hen te nemen. Het kiezen van de juiste investeringstoekenning op basis van uw financiële doelen, leeftijd, risicotolerantie en tijdhorizon kan een groot verschil maken. Maar u wilt ook over andere activa denken, zoals uw huis of andere vastgoedbelangen. Misschien is het belangrijkste actief uw vermogen om nu en in de toekomst inkomsten te verdienen. U kunt wellicht uw passie en vaardigheden gebruiken om extra inkomsten te genereren door middel van zelfstandige of een pensioenzijde.

Tip 3: Bekijk al je pensioenbesparende opties

Er zijn verschillende opties die u kunnen helpen bij het opslaan van uw dromen. Hier zijn drie accounts om te overwegen.

Gepensioneerde pensioenplannen voor werkgevers (401k, 403b, enz.). Veel financiële experts suggereren dat uw bedrijfspensioenplan een van uw beste investeringen kan zijn. Waarom?

1. Bijdragen worden vóór belastingen gemaakt zodat ze uw belastbaar inkomen rechtstreeks verminderen. En ze groeien ook uit belasting, dus u betaalt geen belastingen op de winsten tot u de fondsen terugtrekt.
2. Het is zelden verstandig om gratis geld achter te laten door bijpassende bijdragen! De meerderheid van de bedrijven biedt bijpassende programma's die het rendement op uw geld kunnen verbeteren. Om te profiteren van een werkgeverswedstrijd, moet u ervoor zorgen dat u tenminste tot de bedrijfswedstrijd bijdraagt, indien niet meer. De gemiddelde werkgeversbijdrage bedraagt ​​ongeveer 3 procent.Neem contact op met u HR afdeling voor meer details.
3. Werkgeversponsordeplannen worden steeds meer draagbaar, waardoor ze zonder fiscale gevolgen kunnen worden overgedragen in een IRA of op het pensioenplan van een toekomstige werkgever.

Bekijk IRA's. Zelfs als u deelneemt aan een door een werkgever gesponsorde pensioenregeling, voelt u niet dat het uw enige beleggingsoptie is bij het sparen voor pensioen. IRA's zijn een andere geweldige manier om geld voor de toekomst uit te sokken. Bepaalde inkomenslimieten en andere beperkingen gelden om de bijdrage af te trekken of om bij te dragen aan een Roth IRA. Zorg er dus voor dat u de beste IRA voor uw situatie kiezen en onthoud dat u altijd bij kan bijdragen als u niet zeker bent.

Beschouw HSA's. Spaarrekeningen voor gezondheidszorg bieden uitstekende fiscale voordelen voor uitgaven voor gezondheidszorg buiten de zak. Zij worden ook door veel financiële planners beschouwd als een aanvullende bron van pensioeninkomen.

Tip 4: Focus op uw algemeen financieel welzijn

Financieel welzijn is een term die gebruikt wordt om de status van onze algemene financiële gezondheid te beschrijven en is rechtstreeks gekoppeld aan pensioenparaatheid. Herschat hoe u op dit moment uw financiën beheert en een holistische aanpak treft om uw algemene financiële gezondheid te verbeteren. Hier zijn enkele eenvoudige manieren om je gevoel van financieel welzijn te verbeteren en meer geld te vinden om je pensioen te zetten.

Verhoog je kennis. Hoe meer tijd u neemt om meer te leren over pensioenbesparingsopties, hoe beter wordt u voorbereid.

Verhoog je inkomen. Als u zich zorgen maakt over het niet genoeg inkomen hebben om te besparen, overwegen om uw inkomen te verhogen door overuren te werken, deeltijd te krijgen, een bedrijf te starten of een huurpand te kopen. Gebruik het extra inkomen om de schuld te verminderen, zodat u meer kunt sparen of investeren voor de toekomst.

Zoek manieren om uw uitgaven te verminderen. Een budget of 'persoonlijk uitgavenplan' is een belangrijke stap voor pensioen succes. Leven onder uw middelen stelt u in staat om het geld te verhogen dat u vandaag moet besparen, zodat u deze in een pensioenvoertuig voor de toekomst kan beleggen. Ga verder dan gewoon het volgen waar je geld in het verleden is geweest en vertel je geld waar je moet gaan voordat je de maand begint. Bepaal wat u een maand in toegewijde uitgaven, zoals huisvesting, nutsbedrijven en voedsel, in tegenstelling tot uw discretionaire levensstijlkosten, zoals entertainment en uit eten, uitbrengt. Zijn deze dingen meer 'wil' of 'behoefte'? Kijk waar u kunt terugknippen en dat geld nemen en in de richting van sparen of investeren.

Herfinancieren en consolideren van schulden. Als u een hoge rente schuld besteden, besteden u een tijdje naar leners die bereid zijn uw huidige schuld te herfinancieren tegen een lager tarief dan u momenteel betaalt. In het algemeen zal de zekerheidsschuld, zoals een autolening, een lager tarief hebben dan ongedekte schulden. Onroerend goed gebaseerde schulden zijn doorgaans belasting aftrekbaar en kunnen worden gefinancierd over langere termijnen dan de meeste andere vormen van schulden, waardoor het een van de goedkoopste schuldenbronnen kan zijn.

Verwijder extra kosten en kosten. Zijn uw huidige bank- en kredietrelaties vergoeding buitensporige kosten? Winkel rond voor betere deals door gebruik te maken van Bankrate of Deposit Accounts om tarieven te vergelijken en diensten te evalueren tussen banken, kredietverenigingen, creditcards en kredietinstellingen. Gebruik de extra besparingen op kosten en kosten om schulden te betalen of te investeren.

Zoek manieren om uw belastingen te verminderen. Bijdragen aan flexibele uitgavenaccounts (FSA's), indien deze door uw bedrijf worden aangeboden, voor het betalen van medische en afhankelijke verzorgingskosten op basis van belasting. Maximaliseer uw HSA als u in een hoog aftrekbaar gezondheidsplan bent. Schat het aantal onroerende voorraden die u op uw W-4 zou moeten aanrekenen met een terughoudende rekenmachine.

Het verbeteren van uw financieel welzijn gebeurt niet overnacht. Maar als u slechts een paar van deze stappen op een regelmatige basis neemt, gaat u op weg naar pensioen succes.