Leer uw tiener Financiële verantwoordelijkheid

Over een paar jaar staat je tiener er alleen voor om zijn weg door de wereld te bewandelen, alleen gewapend met zijn verstand en wat je ook hebt geleerd om ze te leren voordat ze de veiligheid van thuis verlieten . Een van de grootste voordelen die u hem of haar kunt geven, is een basisopleiding in financiën. Als je tiener zijn eigen geld kan beheren, zullen ze een hogere levensstandaard hebben, hoeven ze je niet om geld te vragen (waardoor ze een groter gevoel van financiële onafhankelijkheid hebben terwijl ze de druk op je chequeboekje verlichten), en hebben ze de vrijheid om hun pad kiezen zonder zich zorgen te hoeven maken over studieleningen, autobetalingen of creditcardschulden.

Je niveau van vrijheid is nauw verbonden met je schuldniveau

Een te hoog schuldniveau is het levensequivalent van handboeien. Een van de grootste financiële risico's voor jonge volwassenen is te veel 'koopjes'-deals aangaan zoals zero-down financiering, geen twaalf maanden betalen of andere soortgelijke gimmicks die worden aangeboden bij meubelwinkels, winkels voor woninginrichting en autodealers. Vaak worden ze misleid door het gemak van krediet en onmiddellijke voldoening van de aankoop zonder het geld vandaag uit te geven. Vroeg of laat zullen ze uiteindelijk de kosten van de items betalen en mogelijk veel meer in rente.

Leer uw tiener om zich te concentreren op de kasstroomimpact van een grote aankoop en om tegen elke prijs terugkerende financiële verplichtingen te vermijden. Een jonge volwassene met een gematigde levensstijl bestaande uit alleen een mobiele telefoonrekening ($ 78), autoverzekering ($ 275), verzekering ($ 100) en huur ($ 500) kijkt naar maandelijkse uitstroom van $ 953!

Met andere woorden, $ 11, 100 van zijn of haar jaarlijkse inkomen gaat naar het handhaven van een auto, telefoon en dak boven hun hoofd. Na rekening te hebben gehouden met de kosten van levensonderhoud, zoals kleding, gas, internet, kabel en eten, wordt het duidelijk dat een jonge volwassene in deze positie waarschijnlijk niet veel contant geld over heeft als hij of zij enige ambitie heeft om een ​​investering te bouwen. portfolio, bespaar voor een aanbetaling op een huis, of ga naar graduate school (voor slimme strategieën om te sparen, lees eerst Pay Yourself First en 7 Rules of Wealth Building).

Vermijd creditcardschuld boven alles

Creditcardschuld is brutaal. Als een jongvolwassene 4% op een spaarboekje maakt, maar 20% rente betaalt op zijn of haar creditcardsaldo, kost het hem 16% om 4% te verdienen. Dit is een van de domste dingen die hij of zij kan doen. In plaats daarvan moeten ze hun beschikbare middelen gebruiken en de saldi aflossen, alleen investeren nadat ze de dubbele cijfers uit hun leven voor altijd hebben gedoofd. Andere schulden, zoals studieleningen, hypotheken, enz., Zijn afhankelijk van de specifieke omstandigheden van een persoon.Voor hulp bij het bepalen van welke schuld moet gaan en welke kan blijven, lees Pay Off Your Debt of Investeer? .

Open een IRA en draag eraan mee zo spoedig mogelijk (en jong)

De dag dat uw tiener achttien wordt, moet hij of zij een IRA openen. In Six Steps to Retire Rich wijs ik erop dat een 40-jarige investeerder $ 20, 000 per jaar voor zijn pensioen, met slechts de helft van de activa zal eindigen als een 21-jarige die $ 5.000 per jaar investeert. Zelfs de kleinste besparingen kunnen een respectabel fortuin worden als ze genoeg tijd krijgen.

Kies je universiteit verstandig

In de meeste gevallen is er heel weinig verschil tussen een $ 30.000 privécollege en een $ 12.000 staatsuniversiteit. Het gaat erom wat u doet met uw diploma, niet de naam die eraan is gehecht (behalve op zeer gespecialiseerde gebieden zoals wetgeving of geneeskunde).

Jezelf vastbinden met een extra schuld van $ 64.000 kan je levensplannen serieus veranderen. Enkele maanden na je afstuderen moet je je eerste studielening betalen. Dit zou kunnen resulteren in het nemen van een sub-par baan omwille van een inkomen ten koste van een betere kans later.

Pas op voor de kleine vossen

Er wordt gezegd dat kleine vossen de wijnstok bederven. Het financiële succes van elke jonge volwassene wordt grotendeels bepaald door hun dagelijkse, alledaagse beslissingen. Als hij of zij een televisie koopt van $ 500, gaan ze waarschijnlijk naar verschillende winkels, vergelijken ze prijzen en zoeken ze het beste koopje. Zonder er echter over na te denken, zouden ze $ 50 kunnen uitgeven aan een restaurant, $ 5 aan het tankstation om een ​​cola en een krant te kopen, $ 25 aan de film, $ 85 voor een trui aan Banana Republic, $ 20 voor een kaars, $ 30 voor een boek, $ 5 voor een drink bij Starbucks …

krijg je de foto. Die kleine uitgaven zijn prima op zichzelf, maar na verloop van tijd komen ze op significante bedragen. Zonder het te weten, heeft een jonge volwassene in deze situatie onbewust zijn of haar miljoenen $ 1 per keer uitgegeven. Door slechts $ 3 per dag te besparen en het te investeren, kan een jonge volwassene miljonair worden door met pensioen te gaan.

Ken de status van uw kuddes - Gebruik een softwareprogramma om uw financiën te volgen

Koning Salomo, een van de rijkste mannen in de geschiedenis, schreef ooit: "Wees ijverig om de toestand van uw kudden te kennen, want rijkdom leeft niet eeuwig". Er zijn tal van beschikbare software-oplossingen, waaronder online services zoals Mint, ouderwetse spreadsheets zoals Microsoft Excel of die beschikbaar zijn in de cloud van Google Drive.