Belastingvoordelen voor senioren en gepensioneerden

Ouder worden is niet iets waar de meeste mensen naar uitkijken. Zeker, niet elke dag naar het werk hoeven te gaan heeft zijn aantrekkingskracht, maar leven met een vast inkomen heeft zijn nadelen. De Internal Revenue Service is eigenlijk sympathiek. De belastingcode biedt een paar pauzes voor degenen die in jaren opstaan.

U krijgt een grotere standaardaftrek

U hoeft geen belasting te betalen over uw inkomsten als u ouder wordt, omdat u met de IRS een extra standaardaftrek kunt doen als u 65 jaar of ouder bent.

Als je single of bestand bent als gezinshoofd, kun je een extra $ 1, 550 toevoegen aan de standaardaftrek waarvoor je in aanmerking komt vanaf 2017. Als je getrouwd bent, kan $ 1, 250 toevoegen voor elke echtgenoot die 65 jaar of ouder is.

Je moet 65 worden op de laatste dag van het belastingjaar, maar dit is een valstrik: de IRS zegt dat je de dag voor je verjaardag daadwerkelijk 65 wordt. Daarom, als je bent geboren op 1 januari, kom je in aanmerking vanaf 31 december - net op het nippertje om de extra aftrek voor dat belastingjaar te claimen.

De standaardaftrek wordt geclaimd in plaats van het specificeren van uw inhoudingen, maar u zou veel kwalificerende kosten moeten hebben gemaakt om het detaillering toch de moeite waard te maken. De meeste oudere belastingbetalers vinden dat hun standaardaftrek plus deze extra standaardaftrek meer bedraagt ​​dan gespecificeerde uitgaven die ze zouden kunnen claimen, vooral als de hypotheek is afbetaald, zodat ze die renteaftrek niet langer hebben.

U hebt een hogere archiveringsdrempel

Uw drempel om zelfs een belastingaangifte te moeten indienen, is in de eerste plaats ook hoger als u 65 jaar of ouder bent. Met andere woorden, je kunt meer geld verdienen voordat je je hemdsmouwen moet oprollen en beginnen met het kraken van nummers voor de IRS. De meeste afzonderlijke belastingbetalers moeten belastingaangiften indienen wanneer hun inkomsten $ 10, 350 bereiken vanaf 2017.

Maar als u 65 jaar of ouder bent, kunt u tot $ 11 900 verdienen voordat u zich zorgen moet maken over het delen daarvan met Nonkel Sam.

Dit is van toepassing op alle bestandsstatussen. Als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient en zowel u als uw echtgenoot jonger dan 65 zijn, kunt u alleen gezamenlijk $ 20, 700 verdienen voordat u een aangifte moet doen. Maar als een van u 65 jaar of ouder is, kunt u gezamenlijk tot $ 21, 950 verdienen en als u beiden 65 jaar of ouder bent, kunt u maximaal $ 23, 200 verdienen.

U hoeft misschien geen belasting te betalen aan Uw inkomen uit sociale zekerheid

Dus wat telt precies als uw belastbaar inkomen? Uw inkomen uit sociale zekerheid kan al dan niet worden opgenomen. Dit is hoe het werkt.

Tel uw inkomsten op uit alle bronnen, inclusief belastbare pensioenfondsen anders dan de sociale zekerheid en wat normaal een belastingvrije rente zou zijn. Voeg nu toe aan die helft van wat u in de loop van het belastingjaar heeft geïncasseerd in de sociale zekerheid.De Social Security Administration stuurt je Form SSA-1099 rond het eerste van het nieuwe jaar, en laat je precies zien hoeveel je hebt ontvangen.

Als het totaal van al uw andere inkomsten en de helft van uw sociale zekerheid minder is dan $ 25.000 en u alleenstaand bent, gezinshoofd of een weduwe of weduwnaar die in aanmerking komt, hoeft u geen van uw sociale Zekerheid als belastbaar inkomen.

Als u getrouwd bent en een gezamenlijke aangifte indient, gaat de limiet omhoog naar $ 32.000.

Misschien wilt u een gezamenlijk rendement indienen, want als u een afzonderlijke aangifte indient, moet u belasting betalen over tenminste een deel van uw belastbaar inkomen, tenzij u op enig moment gedurende het belastingjaar niet met uw echtgenoot samenwoonde. In dit geval keert de drempel terug naar $ 25.000. Maar neem contact op met een belastingdeskundige om ervoor te zorgen dat het indienen van een gezamenlijk gehuwde terugkeer in uw algemene belang is, gelet op uw persoonlijke omstandigheden.

Als u buiten deze inkomensgrenzen valt, is tot 85 procent van wat u in de sociale zekerheid heeft geïnd belastbaar. De IRS biedt een interactieve tool om te bepalen of een van uw sociale voorzieningen belastbaar is en, zo ja, hoeveel.

Het belastingkrediet voor ouderen en gehandicapten

Een van de belangrijkste belastingvoordelen voor senioren en gepensioneerden is de belastingvermindering voor ouderen en gehandicapten.

Als u de IRS verschuldigd bent, kunt u met dit tegoed een deel van uw belastingaanslag kwijt, zo niet alles.

U moet vanaf de laatste dag van het belastingjaar 65 jaar of ouder zijn om in aanmerking te komen. De regel van 1 januari is ook hier van toepassing - u wordt aan het einde van het belastingjaar 65 jaar als u op de eerste dag van het volgende jaar bent geboren. U moet een Amerikaanse burger of een inwonende alien zijn of, als u een niet-inwoner bent, kunt u in aanmerking komen als u bent getrouwd met een Amerikaanse burger of een inwoner van een vreemdeling. Als u getrouwd bent, moet u samen met uw partner een gezamenlijke huwelijksrelatie indienen om het krediet te krijgen, tenzij u tijdens het belastingjaar helemaal niet met uw echtgenoot samenwoonde. Als u in aanmerking komt voor de status van hoofd van de aanvrager, kunt u het tegoed claimen als uw echtgenote niet bij u woonde na 30 juni, hoewel een groot aantal andere regels ook van toepassing zijn op het claimen van deze status.

De laatste kwalificatie heeft betrekking op uw inkomen. Je komt niet in aanmerking voor dit tegoed als je te veel verdient:

• $ 17, 500 of meer als je eenmalige status hebt, gezinshoofd of in aanmerking komende weduwe of weduwnaar
• $ 20, 000 of meer als je getrouwd, maar slechts één van u kwalificeert zich anders voor het tegoed
• $ 25.000 of meer als u een gezamenlijke gehuwde wederkering
• $ 12, 500 of meer indient als u een afzonderlijk getrouwde aangifte indient, maar u het hele jaar buiten uw echtgenoot woonde

Deze aantallen zijn gebaseerd op uw aangepast bruto-inkomen, niet uw totale inkomen. Uw AGI komt tot stand na het nemen van bepaalde inhoudingen op de eerste pagina van uw belastingaangifte. Je vindt het op regel 38 van formulier 1040 of regel 22 als je formulier 1040A indient.

Beperkingen zijn ook van toepassing op de niet-belastbare gedeelten van uw socialezekerheidsuitkeringen, evenals op niet-belastbare delen van eventuele pensioenen, annuities of arbeidsongeschiktheid die u zou kunnen hebben:

• $ 5, 000 of meer als uw archiveringsstatus single is, hoofd van een huishouden of in aanmerking komende weduwe of weduwnaar
• $ 5, 000 of meer als u getrouwd bent, maar slechts één van u anders komt in aanmerking voor het tegoed
• $ 7, 500 of meer als u een gezamenlijke gehuwde wederkering
• $ 3 indient, 750 of meer als u een afzonderlijke getrouwde aangifte indient, maar u het hele jaar zonder uw echtgenoot woonde

Helaas komt u niet in aanmerking voor het krediet tenzij uw inkomen aan beide drempels voldoet.Als je overgaat in een van beide categorieën, heb je pech. Als je je wel kwalificeert, varieert het kredietbedrag van $ 3, 750 tot $ 7, 500 vanaf 2017. Je kunt dit veel van je belastingnota verwijderen, hoewel het tegoed niet restitueerbaar is, zodat de IRS je geen cheque stuurt voor een eventueel ongebruikt saldo na uw belastingverplichting voor het jaar is geëlimineerd.

Daar heb je het. Vergrijzing komt met een paar belastingvoordelen, dus ontspan en geniet van een deel van dat geld dat je niet aan de IRS hoeft te geven.

OPMERKING: Belastingwetten veranderen periodiek, dus raadpleeg altijd een belastingprofessional voor het meest actuele advies. Deze informatie is niet bedoeld als belastingadvies en is geen vervanging voor belastingadvies.