SPIA Structuur: Leven met Contante Terugbetaling

De Romeinen hadden hun problemen, maar ze begrepen een ding als het bij hun soldaten kwam. De manier om hen en hun opofferende gezinnen te belonen was een levenstijdinkomen. In wezen kreeg elke Romeinse soldaat en hun familie een enkelvoudig Premium Immediate Annuity (aka: SPIA) type strategie als een gegarandeerd pensioen. In dit geval heeft de Romein het goed gekregen.

Een paar honderd jaar geleden in de Verenigde Staten gebeurde in de Presbyterian Church in Pennsylvania hetzelfde soort voorzin, genegenheid en beloning voor dienstverlening.

De pensioenministers kregen een pensioenregeling met een premie-premie-pensioen (SPIA) om hun inkomensbehoeften tijdens pensioen te verzekeren. Dit was het begin van de lijfrente business in Amerika en SPIAs waren het enige soort annuïteit verkocht tot 1952. Man, ik wens dat het nog 1952 was!

Ik wil het allemaal, en ik wil het nu!

De populaire en iconische Britse rockgroep, Queen, heeft deze zin in een populair lied gespeeld, maar het kan ook toegepast worden op hoe u uw SPIA-uitbetaling kunt structureren. De meeste mensen willen ervoor zorgen dat ze naast de levenslange inkomensgarantie ook geld ontvangen die in het SPIA-account achterblijven, nadat ze na hun overlijden naar hun familie of land gaan. Met andere woorden, ze willen niet dat het lijfrente bedrijf een cent van hun hard verdiende geld houdt. Ik veronderstel dat je je hoofd in overeenstemming knikt terwijl je dit leest.

Structureren van uw SPIA-beleid "Life with Cash Refund" stelt u in staat om uw taart wat enigszins te eten.

Wat ik daarmee meen, is dat je SPIA opzet, op deze manier garandeert je een levenstijdinkomen, zolang je leeft …. ongeacht hoe lang dat is Als u het "Gezamenlijk Leven met Contante Terugbetaling" opgeeft, dan geldt de inkomensgarantie voor een blijvende betaling voor het leven van beide echtgenoten, met een overgebleven hoofdsom verdeeld aan beursgenoteerde begunstigden.

Dat is de levenslange inkomensgarantie die uniek is voor annuïteiten.

Laten we eens kijken naar het "Cash Refund" onderdeel van de SPIA structuur "Life with Cash Refund". Dit betekent dat wanneer u sterft, geld dat in uw SPIA-account overblijft, enkelbedrag wordt toegekend aan degene die als begunstigde (s) op het beleid staat vermeld. Als er een gezamenlijke levensuitkering met een echtgenoot is ingesteld, en u sterft, blijft de inkomstenstroom ononderbroken en onveranderd voor hun leven. Wanneer de tweede persoon overlijdt, wordt het bedrag van de dollar in het SPIA-beleid overschreden aan de genoteerde begunstigde (s).

"Life with Cash Refund" biedt een van de hoogste contractuele betalingsgaranties voor het leven, terwijl u ervoor zorgt dat 100% van de premie naar u, uw familie of uw landgoed gaat.

Betalingen op een Ferrari, of volledig betaald?

Ik vertel altijd mensen dat uw begunstigden uw begrafenisdiensten in een Ferrari zullen zien, ongeacht uw plannen. Het enige wat je kunt doen is het op te zetten, zodat ze betalen of voorzichtig zijn aan de wind en ze gewoon laten betalen voor het. Hey, je bent dood! Wat maakt het jou uit?

Dit crass voorbeeld beschrijft het verschil tussen een SPIA "Life with Installment Refund" en "Life with Cash Refund" structuur.

Beiden garanderen een levensinkomenstroom, ongeacht hoe lang je woont. Beide garanderen dat eventuele ongebruikte geld in uw SPIA-account naar uw begunstigde (s) gaat, en dat het annuïteitsbedrijf geen cent zal houden. Het enige verschil is dat "Betalingsvergoeding" betekent dat uw begunstigde (s) betalingen zal ontvangen totdat het geld volledig uitgeput is en dat "Cash Refund" ervoor zorgt dat het resterende geld in een enkelbedrag wordt verdeeld. Typisch, 'Life with Installment Refund' heeft een iets hogere garantie dan 'Life with Cash Refund'. "

Er is een manier om het lijfrente bedrijf te houden van een cent uit uw koffers. Als u een levenslange inkomensgarantie wenst en om de ongebruikte premie na de dood te behouden, is mijn advies beide structurele keuzes aan te geven: "Life with Installment Refund" en "Life with Cash Refund".

Van daaruit moet u een ingeligte beslissing kunnen nemen.

Nog steeds niet zeker waar je onderzoek moet starten? Klik hier om de Annuïteit PILL Strategie te leren

Klik hier om te lezen over Gewaardeerde Single Premium Immediate Annuities

Klik hier om te lezen over SPIA Structure with Life Only

Klik hier om de 3 grootste annuïteitskoopfouten te leren