SPIA Structuur: Alleen leven is één optie

Single Premium Onmiddellijke Annuïteiten worden vaak aangeduid met het acroniem SPIA. Deze lijfrenten zijn aangeboden in de Verenigde Staten sinds meer dan 200 jaar het enige type lijfrente beschikbaar tot 1952. Nu zijn er meer dan 15 verschillende soorten lijfrenten (inclusief SPIA's) beschikbaar, en hebben allemaal hun eigen voordelen en beperkingen in de productstrategie .

De geschiedenis van SPIA's kan teruggevonden worden naar de Romeinse Tijden, wanneer Romeinse soldaten en hun families levenslange pensioenbetalingen kregen voor hun loyale dienstverlening aan het almachtige rijk.

De eerste SPIA's die in dit land werden gebruikt, werden verleend aan premierende ministers in de grote staat Pennsylvania.

Single Premium Onmiddellijke Annuïteiten kunnen op tal van manieren worden gestructureerd en kunnen vanuit contractueel oogpunt worden aangepast om aan uw specifieke doelen te voldoen. Als u niet wilt dat het slechte lijfrente bedrijf een cent van uw geld houdt, kunt u dat contractueel garanderen binnen het beleid.

Er is maar een annuïteitstype … toch? NEE!

Wanneer u een gesprek begint over annuïteiten, beschrijven de meeste mensen oneindig hoe er maar één strategie bestaat. De algemene misvatting is dat je het geld aan het lijfrente bedrijf geeft, en ze betalen je voor de rest van je leven. Dit zou juist zijn met een SPIA die gestructureerd is voor levenslange inkomsten. De fout die door de meerderheid van het publiek wordt gemaakt, is van mening dat wanneer u sterft, het slechte lijfrente bedrijf het geld van elk beleid houdt.

Dat is natuurlijk niet het geval met SPIA's, maar het beschrijft 1 van meer dan 15 manieren om een ​​SPIA-uitbetaling te structureren. Deze structuur heet een 'leven alleen' structuur.

Waarom een ​​'leven alleen' SPIA in de portefeuille zin kan maken

Single Premium Immediate Annuities (SPIA's) moeten worden voornamelijk gebruikt voor levenslange inkomsten. Financiële journalisten houden van deze planning voor het 'levensduur risico', dat is een fijne manier om te zeggen dat het een plan is om het risico op het verliezen van uw geld te elimineren.

Een SPIA-betaling is een combinatie van de terugkeer van hoofdsom en rente. In feite is elke betaling uit elk type lijfrente een combinatie van de teruggave van de hoofdsom en de rente, ongeacht wat een agent of adviseur u vertelt. SPIA's zijn een overdracht van risicoproducten die contractueel een inkomstenstroom garanderen, ongeacht hoe lang je woont. U kunt ROI (Return on Investment) niet berekenen tot u sterft. Tot op dat punt is het een pure overdracht van risico's. Welk risico Het risico om uw geld te verliezen.

Wanneer u een SPIA koopt, zijn de betalingen gebaseerd op uw levensverwachting op het moment dat u de inkomstenstroom start. Met andere woorden, u plaatst een weddenschap met de uitreiking van de annuïteitsdrager die u denkt dat u langer leeft dan zij denken dat u leeft. Als u langer leeft dan de annuïteit actuarissen voorspellen, is de drager aan de haak om u te betalen. Dat is de zeer eenvoudige voordelen van een SPIA.

"Alleen leven" biedt de hoogste betaling! Waarom?

De reden dat 'Alleen leven' de hoogste betaalbare keuze binnen de SPIA-structuur is, is dat er geen aanvullende garanties zijn ingebouwd in het beleid. In de verzekeringswereld noemen ze deze levensverwachting 'mortaliteitskredieten'. "Het leven biedt alleen de hoogste sterftecredieten, die op zijn beurt de hoogst gewaarborgde uitkering biedt.

U moet zich ervan bewust zijn dat als u op dag 2 van het "Life Only" -concert in een auto-ongeluk sterft, er geen geld voor uw begunstigden is en het annuïteitbedrijf het ongebruikte bedrag vasthoudt. Daarom is de betalingsgarantie het hoogst.

Mensen die typisch kiezen voor een 'Life Only' SPIA-structuur hebben albei al bestaande strategieën, of hebben geen mensen waaraan ze geld willen verlaten. Een andere reden om een ​​'Life Only' -structuur te kiezen, is om de hoogste contractuele uitbetaling mogelijk te maken als onderdeel van een algehele pensioenregeling.

Klik hier om meer te weten te komen over armoedebestrijdingstrategieën

Als u voor SPIAs winkelt, adviseer ik me om te kijken naar 'Life Only' citaten, samen met citaten die ingebouwde erfenisgaranties hebben. Op deze manier kunt u het uitbetalingsverschil vergelijken en een ingeligte aankoopbeslissing nemen.

(Klik hier om te lezen hoe u de actuariële actuarissen zou kunnen verslaan)