Investeringsdoelstellingen om de financiële onafhankelijkheid te bereiken

Het leren van beleggingsdoelstellingen is een van de belangrijkste dingen die je als nieuwe investeerder kunt doen, omdat het je helpt bij te houden waar je bent, waar je bent en waar je bent Het gaat om uw persoonlijke financiën en uw reis naar financiële onafhankelijkheid. De beste beleggingsdoelen hebben doorgaans drie dingen gemeen:

1. Goede beleggingsdoelen zijn meetbaar. Dit betekent dat ze duidelijk, concreet en definitief zijn. Zeggen tegen jezelf, "Ik ga een doel stellen om $ 50 per week te besparen" is handig omdat je je financiën kunt evalueren en bepalen of je erin slaagde of niet. Of je het ook gedaan hebt, of dat heb je niet, bespaar $ 50 per week. Daarentegen zegt het iets als: 'Ik ga elk jaar meer geld opslaan' is wat nutteloos omdat het je niet aansprakelijk houdt.

1. Goede beleggingsdoelstellingen zijn redelijk en rationeel. Als u zegt dat u op 40-jarige leeftijd $ 1 miljoen in persoonlijke netto-waarde wilt bereiken, kunt u dingen zoals de tijdwaarde van de geldformule gebruiken om te testen of uw huidige spaarbereik voldoende is of niet. Je komt er niet mee om $ 5, 000 per jaar op een historisch redelijk waarschijnlijk rendement te plaatsen tussen 18 en 40 jaar. Dit betekent dat u uw verwachtingen moet verlagen of het bedrag dat u jaarlijks aan het werk moet zetten, verhogen.
2. Goede beleggingsdoelstellingen zijn compatibel met uw langetermijndoelstellingen. Ik heb het al te vaak gezegd over de jaren te rekenen - in feite, als je regelmatig mijn werk leest, ben je waarschijnlijk moe om het te zeggen - maar het is de moeite waard om te herhalen, omdat het bericht nooit meer doorkomt een groot percentage mensen die dat geld hebben geprogrammeerd, is het enige dat belangrijk is: geld is een hulpmiddel dat zou moeten bestaan ​​om u te dienen. Niets meer. Niets minder. Het enige doel van geld is om je leven beter te maken; om u de dingen te geven waarmee u meer geluk en nut kunt ervaren. Het doet je niet goed om met een enorm grote balans te eindigen als het betekent dat je alles van waarde in je leven moet opofferen en uiteindelijk sterven, waardoor je vruchten van je arbeid achterwege blijven voor erfgenamen of andere begunstigden die zijn onverantwoordelijk of die geen dank hebben voor de arbeid die je hen heeft gepresenteerd. Soms is het beter om een ​​lagere spaargraad te hebben en de reis meer te genieten dan je anders zou hebben. De truc is om ervoor te zorgen dat u uw langetermijnbehoeften en uw kortlopende wensen op een manier die de vreugde maximaliseert, verstandig balanseren. Er is geen formule daarvoor, want alleen u kunt bepalen welke afwegingen u bereid bent te maken; welke offeren betalen u voor grotere dividenden?

Vragen om jezelf te vragen bij het vaststellen van beleggingsdoelstellingen voor financiële onafhankelijkheid

Wanneer je je beleggingsdoelen opzet en begint met het opstellen van de beleggingsdoelstellingen, vraag je de volgende vragen om je impliciete aannames te verduidelijken.Dit kan een bijzonder nuttige oefening zijn als u bent getrouwd, omdat de echtgenoten vaak niet weten dat ze niet nodig zijn vanuit hetzelfde beginpunt als het gaat om financiële zaken.

1. Wat is "jouw nummer"? Om maximaal $ maandelijks passief inkomen te verwerven, zou u het nodig hebben om maximaal 3 procent van de hoofdwaarde per jaar terug te trekken? Dat is de hoeveelheid geld die u zou willen nemen als u van uw hoofdstad wilt leven zonder uw tijd te verkopen aan iemand anders, terwijl u uw gewenste levensstandaard geniet. Wat is uw risicotolerantie?
2. Ongeacht hoe succesvol je bent of hoeveel geld je verzamelt, zijn sommige mensen bedraad op een manier dat schommelingen in de marktwaarde van hun portefeuille leiden tot enorme niveaus van emotionele ellende. Ze zouden liever met minder geld in de toekomst komen en genieten van een lager tarief van compounding, maar hebben een vlotte rit. Leren om eerlijk te zijn over jezelf over waar je op dat spectrum valt, is een groot deel van de fiscale volwassenheid. Bijvoorbeeld, hoewel het u in de meeste omstandigheden in aanzienlijke nadelen kan onderdrukken, hoeft u geen voorraden te hebben om rijkdom te bouwen. Er zijn andere activaklassen die voor u kunnen werken en die hun vermogen hebben om kapitaal te verdelen, terwijl dividenden, rente en / of huurgeld worden uitgegeven. Hoe beïnvloeden uw morele en ethische waarden uw portefeuillebeheerstrategie?
3. Elk van ons bestaat als onderdeel van de wereld; onze acties en beslissingen beïnvloeden degenen om ons heen of beter. Hoe wil je je geld investeren? Bent u comfortabel in het bezit van tabaksaandelen? Hoe zit het met voorraad in wapenfabrikanten? Heeft u een moraal probleem met alcohol distilleerderijen? Energiebedrijven die een grote koolstofvoetafdruk hebben? Wanneer duw komt, moet u beslissen wat u kunt leven in termen van inkomsten genereren en wat is een brug te ver voor u. Ben je van plan om al je kapitaal te investeren gedurende je leven of wil je een financieel erfgoed achterlaten voor je erfgenamen en begunstigden?
4. Als u door uw kapitaal doorbrengt, betekent dit dat u een hoger terugtrekkingspercentage kunt genieten dan u anders zou kunnen ondersteunen. Als u dat niet doet, zul je een passieve inkomensstroom van je bezit krijgen, maar de opdrachtgever moet in de loop van de tijd groeien, op voorwaarde dat het voorzichtig wordt beheerd, waardoor het effectief een uitkering is. Het bepalen van het juiste antwoord hangt af van een aantal overwegingen, maar het punt is dat iemand dat geld zal uitgeven. Je moet ervoor zorgen dat het de persoon is die je wilt doen, zelfs als het jezelf is. Bovendien, als u het geld achterlaat zodat anderen kunnen genieten, zal u het recht doen zonder dat u een ketting hebt of wil u een trustfonds oprichten? Zal u uw beleggingen beperken tot uw thuisland of wereldwijd uitbreiden?
5. Ondanks de uptick in nationalisme die zich in het jaar 2016 heeft voorgedaan, zijn de globaliseringskrachten echt, ze zijn krachtig en ze betekenen dat iedereen die toegang heeft tot een makelaarskonto, een eigenaar van bedrijven over de hele wereld kan worden.U kunt een staalwerker in de roestgordel zijn en verzamel dividenden uit Zwitserland, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland en Japan. Je kan een leraar in Californië zijn en geld kijken in je bezit in Canada en Frankrijk. Terwijl dit extra risico's van permanent kapitaalverlies inbrengt, evenals andere risico's zoals valutarisico en politiek risico, biedt het ook een grotere diversificatie en potentiële blootstelling aan marktprestaties, die beter op een risicogepaste aanpassing kunnen blijken dan die welke zou alleen uit een binnenlandse portefeuille beschikbaar zijn geweest. Wat stimuleert u om financiële onafhankelijkheid te bereiken? Hoewel sommige mensen natuurlijke spaarders zijn, hebben ze de neiging om te accumuleren zonder dat er echt redenen nodig zijn om dit te doen, omdat ze onder hun middelen leven en weten niet echt wat ze moeten doen met het verschil. De meeste mensen worden aangedreven door een of andere primaire of secundaire motivatie die hen ertoe brengt om kapitaal te verwerven. Het is buitengewoon belangrijk dat je binnen jezelf kijkt en de vraag eerlijk beantwoordt, 'Waarom? ”. Waarom moet je redden? Wat wil je investeren in plaats van het uitgeven of doneren van het geld dat door je handen stroomt? Door het hart van die vraag te krijgen, kunt u uw portefeuille beter ontwerpen om te bereiken wat u ook bent.
6. echt nastreven. Ben je emotioneel in staat om je portfolio zelf te beheren? Deze vraag kan moeilijk zijn voor sommige mensen om te antwoorden omdat ze zin hebben om eerlijk te zijn met zichzelf, het betekent een persoonlijke tekortkoming. Dat is onzin. Het doel is om wat u uit uw portefeuille wenst te krijgen, om niet op een of andere manier te bewijzen dat u een meester bent van het universum. Vanguard, een van de grootste vermogensbeheerbedrijven die zowel actieve als passieve beleggingsfondsen en beursgenoteerde fondsen ter wereld sponsoren, geschat in een van haar white papers die de typische investeerder in de loop van de tijd zou kunnen toevoegen, een netto 3 procent of zo aan hun beleggingsrendementen door een van de adviseurs te huren met behulp van het kader dat zij in hun argument leggen; dat de hogere beleggingsadviesvergoedingen meer betaald zijn dan een combinatie van gedragsmodificatie, belastingbegeleiding, financiële planningshulp en andere diensten die op een of andere manier de klant ten goede komen. U kunt hun argument lezen in de publicatie van september 2016 van Vanguard Research, "Een waarde op uw waarde plaatsen: Quantum Vanguard Advisor's Alpha". Met andere woorden, de kanskosten gelden zo veel als expliciete kosten; een bericht dat al te vaak verloren gaat in de tijd van soundbites, memes en oversimplification.
7. Hoe passen verschillende activaklassen met je persoonlijkheid en temperament? Ik weet dat we dit al een beetje hebben aangeraakt, maar dit punt is een beetje duidelijk en moet verder worden besproken. De mensheid is divers. Elk van ons is anders bedraad. We hebben onze eigen unieke likes en afkeuren; dingen die ons gelukkig maken en dingen die ons irritatie veroorzaken. Net zoals sommige biefstukken of kippen verkiezen, zijn er veel manieren om te investeren in deze wereld, terwijl u op de reis naar financiële onafhankelijkheid wacht.Overweeg, voor een ogenblik, onroerend goed. Onroerend goed is al lang voor de aandelenmarkten ontstaan. Samen met geldleningen is het een van de oudste tradities. Je koopt een stuk eigendom dat iemand anders wil gebruiken, je laat ze toe om het voor een bepaalde tijd te gebruiken onder een reeks convenanten en sociale en culturele normen die de specificaties van de overeenkomst vastleggen en in ruil daarvoor zijn geld betaald, wat wordt aangeduid als huur. Echter, onder uw verplichtingen, moet u ervoor zorgen dat de woning in voldoende mate wordt gehouden. Als u in het midden van de nacht bent gespecialiseerd in woonwoningen en een wc, kunt u telefonisch bellen, tenzij u een vastgoedbeheerder betaalt om deze zaken voor u te behandelen. Uw huurder kan een drugverslavingsprobleem ontwikkelen en de toestellen verkopen. Hij of zij kan een hoarder worden en vernietigen zoveel van het eigendom dat het door de stad wordt veroordeeld. Dat is de afweging. Die mogelijke problemen zijn onder de kosten die u bereid bent te lijden als u het inkomen van onroerend goed wilt genieten. Er is geen echte manier om erheen te komen. Het is leven. Persoonlijk vind ik dat niet aantrekkelijk. Als gevolg hiervan heb ik de neiging gehad te concentreren op particuliere bedrijven en beursgenoteerde effecten, zoals gewone aandelen, gedurende mijn carriere omdat de afwegingen die meebrengen, me bijna niet zoveel hinderen. Zou ik ooit op een zinvolle manier op onroerend goed investeren, zou het waarschijnlijk commercieel vastgoed zijn door langere huurovereenkomst en het feit dat ik met ondernemers en particulieren zou onderhandelen. Het past beter bij wie ik ben. Ik zeg niet dat ik nooit woonwoningen zou overwegen, maar ik ben op de hoogte van de trade-offs en het zou een unieke set van omstandigheden betekenen voor mij om die Rubicon te oversteken.
8. Wat is uw tijdshorizon? Zelfs als een bepaalde activaklasse of investering past bij uw persoonlijkheid, temperament, netto waarde, liquiditeitssituatie en voorkeuren, betekent dit niet noodzakelijk dat het een goede pasvorm is, aangezien de tijdshorizon voordat u het moet aanraken voor liquiditeit komt misschien niet uit. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een extra $ 100.000 hebt om aan het werk te zetten, maar u denkt dat u het geld over vijf jaar nodig hebt. Het maakt niet uit hoe aantrekkelijk de kans is, als u de kans krijgt om te investeren in een groot particulier bedrijf dat geen geprojecteerde liquiditeitsgebeurtenis heeft en geen dividenden heeft betaald. Het is waarschijnlijk niet verstandig dat u de investering doet zoals u de investering nodig heeft kan niet voldoen - namelijk een terugkeer naar geld of contante equivalenten binnen 60 maanden.
9. Natuurlijk zijn dit slechts enkele van de dingen die je moet overwegen, maar je moet ze niet glanzen. Maak het in het begin goed, maak berekende beslissingen in de richting van uw financiële doelstellingen, en u zult merken dat dingen veel eenvoudiger zijn.