Roth IRA-regels voor 2014

U weet waarschijnlijk dat voor beleggers een Roth IRA over het algemeen in alle opzichten superieur wordt beschouwd als een traditionele IRA. Om een ​​compleet overzicht van hoe superieur te zien, bekijk deze bijbehorende vergelijking. Echter, de Roth IRA-regels zijn verschillend van de traditionele IRA-regels, dus het is belangrijk om te begrijpen hoe deze speciale belastingschuilplaatsen werken als u van plan bent om ze te gebruiken om rijkdom op te bouwen, terwijl u dividenden, rente en renteloos huurt.

Door de meer belangrijke van deze regels te dekken, kunt u zich beter beschermen tegen onaangename en dure gevolgen.

Roth IRA Regels voor inkomensgrens in aanmerking komen in fiscaal jaar 2014

Helaas heeft een van de strengste Roth IRA-regels te maken met de inkomensgrenscriteria. Om in aanmerking te komen voor een Roth IRA in een bepaald fiscaal jaar, moet u minder verdienen dan het maximale gewijzigde gecorrigeerde bruto inkomen cijfer dat door de IRS is gepubliceerd. Deze gewijzigde AGI is gebaseerd op verschillende berekeningen en houdt in dat u uw aangepast bruto inkomen neemt en bepaalde pensioenaftrekkingen, huurverliezen, studentenleningbelasting, zelfbelastingbelasting en nog een paar andere lijnen op het belastingrendement terugbetaalt.

Voor fiscaal jaar 2014 betekent dit:

Roth IRA Regels voor inkomensgrensbereik - Gehuwde koppen in gezamenlijk belastingjaar 2014

• Gehuwd, gezamenlijk indienen: $ 181 000 of minder = Full Roth IRA-toelaatbaarheid
• Gezamenlijk getrouwd indienen: $ 181, 001 tot $ 191, 000 = Beginfase van Roth IRA-toelaatbaarheid
• Gehuwd indienen: $ 191, 000 of meer = Niet in aanmerking komen om een ​​Roth IRA te financieren onder de bestaande regels

Roth IRA-regels voor inkomensgrensbereik - Gehuwde echtgenoten die apart zijn ingediend in fiscaal jaar 2014

• Gehuwd, afzonderlijk indienen: $ 0 = Volledige Roth IRA-toelaatbaarheid
• Gehuwd, afzonderlijk indienen: $ 1 tot $ 9 , 999 = Begin fase van Roth IRA-eligibiliteit
• Gehuwd, afzonderlijk indienen: $ 10.000 of meer = Niet in aanmerking komen voor het financieren van een Roth IRA onder de bestaande regels

Roth IRA Regels voor inkomensgrensbereik - Alleen personen in de belasting Jaar 2014

• Single: $ 114, 000 of minder = Volledige Roth IRA-toelaatbaarheid
• Single: $ 114, 001 tot $ 129, 000 = Begin fase uit Roth IRA-toelaatbaarheid
• Single: $ 129, 000 of meer = Niet in aanmerking om een ​​Roth IRA te financieren onder de bestaande regels

Als u constateert dat u niet in aanmerking komt voor het financieren van een account onder de Roth IRA-regels, moet u nooit bang zijn. U kunt waarschijnlijk nog steeds de regulering krijgen door iets te doen die bekend staat als een achterdeur Roth, waarbij er een traditionele IRA wordt gefinancierd, dan wordt het omgezet in een Roth IRA.

Roth IRA Regels voor Bijdrage Grenswaarden in het fiscale jaar 2014

Omdat de Roth IRA zo'n ongelooflijke bescherming tegen belastingen biedt, beperkt het Congres het bedrag aan geld dat u per jaar kan bijdragen.Je kan alleen bijdragen tot je verdiend inkomen (bedragen die worden gegenereerd uit salarissen, lonen, winst van kleine bedrijven, provisies, freelance inkomsten, tips en bonussen), wat betekent dat als je slechts 2 000 dollar vorig jaar hebt gemaakt, je een Roth niet volledig kan financieren IRA. Aan de andere kant, als je niet werkzaam bent, maar je echtgenoot is, onder de meeste omstandigheden, de Roth IRA-regels, kun je je eigen zogenaamde "spousal" -account naast je werkende echtgenoot of vrouw volledig financieren.

Dit is zo dat de ouders thuis blijven, worden niet gestraft.

• Belastingbetalers 49 jaar of jonger = 5, 500 maximaal Roth IRA-bijdrage limiet
• Belastingbetalers 50 jaar of ouder = 6, 500 maximaal Roth IRA-bijdrage limiet

Stel je en je echtgenoot voor $ 100.000 vorig jaar voor. Je bent een verblijf-in-huis ouder. Je echtgenoot is 51, je bent 49. Onder de bestaande Roth IRA-regels voor 2014 kan je $ 5, 500 aan je Roth IRA bijdragen en je echtgenoot kan $ 6, 500 aan zijn of haar Roth IRA bijdragen. Als familie betekent dat dat u 12.000 dollar in nieuw geld in uw Roth IRA's zou beschutten, zodat u veel voordelen kunt genieten bij het samenvoegen van de aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, onroerend goed of andere beleggingen die u wenst te verwerven .

Roth IRA Regels voor Bijdrage Deadlines

U mag een Roth IRA bijdragen tot uiterlijk op de officiële fiscale termijn na het betreffende fiscale jaar.

Extensies zijn niet toegestaan. Bijvoorbeeld, als de officiële fiscale uiterste datum is 15 april 2015, kunt u uw Roth IRA voor het fiscaaljaar 2014, binnen de 2014 jaar, uiterlijk 15 april 2015 financieren.

De regels zijn verschillend voor andere soorten IRA's , zoals SEP-IRA's, waarmee u de deadline voor de financiering van de bijdrage kunt verlengen, samen met uw belastingaangifte, vaak tot eind oktober.

Roth IRA-regels vereisen huwelijksparen om aparte accounts te houden

Alle Roth-IRA's moeten individueel zijn. Getrouwde koppels kunnen hun Roth IRA niet in één rekening combineren, maar moeten elk hun eigen unieke plan hebben opgericht met de financiële instelling die zij hebben gekozen. U hoeft beide Roth IRA's niet te financieren, u kunt de ene, de andere of beide, financieren, mits u aan de andere criteria voldoet.

Roth IRA Regels voor Belastingaftrek

Elk bedrag dat u bijdraagt ​​aan een Roth IRA is niet aftrekbaar. Echter, in ruil, onder bijna alle omstandigheden, moet het geld dat u in uw Roth IRA maakt, volledig en volledig belastingvrij zijn. (Er bestaan ​​enkele uitzonderingen, vooral voor iets dat bekend staat als de onbevoegde bedrijfsbelasting of UBIT, maar dat geldt nooit voor 99% van u.)

In principe betekent dit dat volgens de huidige Roth IRA, of u op een of andere manier kan groei uw rekening naar $ 10, 000, 000+ en geef 400 dollar, 000+ per jaar in contante dividenden, u hoeft geen enkele cent aan de IRS te betalen, hetzij wanneer de dividenden in uw rekening zijn ingediend of wanneer u het geld tijdens het pensioen trekt. In tegenstelling tot de traditionele IRA-regels staan ​​de meeste mensen in staat de initiële bijdrage van hun inkomstenbelasting af te trekken, belastingvrije beleggingsinkomen te verdienen tot pensioen, dan regelmatig te betalen, gewone inkomstenbelasting bij onttrekkingen bij het bereiken van bepaalde leeftijdskwalificatie.

Roth IRA Regels voor Onttrekkingen

U kunt op elk moment, zonder belasting, vrijblijvend zijn van een Roth IRA, die u bij een Roth IRA heeft bijgedragen. Als u besluit om een ​​terugtrekking te maken van de beleggingsinkomsten die in het account zijn gegenereerd, en u niet voldoet aan één van de speciale Roth IRA-regels voor vrijstelling, kunt u met een boete van 10% op federaal niveau worden geslagen. Belastingwetten veranderen de hele tijd, zodat u ook staatsbelasting en lokale belastingen kan ondergaan; raadpleeg uw belastingadviseur.

Wat zijn die vrijstellingen? Er zijn acht van hen, die elk in meerderheid in dit artikel worden gespecificeerd over de regels van Roth IRA om het vroegtijdig terugtrekkingsvergoeding te vermijden, maar de korte termijn is:

1. De permanente handicap van de Roth IRA-eigenaar
2. De dood van een Roth IRA-eigenaar
3. Onttrekkingen gedaan om niet-vergoede medische kosten te betalen meer dan 7,5% van uw aangepast bruto inkomen
4. Tot $ 10.000 een keer in je leven om te helpen betalen voor een huis
5. Bepaalde hoger onderwijskosten in bepaalde beperkte omstandigheden
6. Geld betaald aan de Roth IRA aan de Rijksdienst voor de Inkomensrekening nadat het een heffing heeft betaald op de rekening
7. Medische verzekeringspremies als u langer dan 12 weken op werkloosheid bent geweest
8. Turning 59. 5 jaar oud

Een ander van de Roth IRA-regels voor terugtrekken heeft betrekking op verplichte verdelingen (geld dat de regering ertoe verplicht om uit het rekening te gaan, zodra u een bepaalde leeftijd bereikt om u te vermijden van de belastingschuilplaats te genieten van te lang). In tegenstelling tot een traditionele IRA, zal een Roth IRA niet dwingen u verplichte minimuminbetalingen te maken wanneer u 70 jaar oud bent. 5 jaar oud. Als u uw geld belastingvrije wilt blijven tot u 105 bent, en u kunt het zo lang maken, is het momenteel toegestaan. Voor een persoon met een even gemiddelde levensduur kan dit veel meer toegevoegde waarde betekenen zonder dat de federale, staats- of gemeentelijke overheid wordt besnoeid, waardoor uw kinderen, kleinkinderen, andere erfgenamen en / of liefdadigheids begunstigden aanzienlijk meer rijkdom krijgen. .

Als u nog niet heeft gefinancierd, overwegen u serieus een Roth IRA

Ik ben zover geweest om een ​​Roth IRA te beschrijven als de perfecte belastingschuilplaats. Als u er niet van bent, mis je serieus veel fantastische voordelen. Ze kunnen binnen enkele minuten geopend worden en u heeft niet het volledig te financieren. U kunt altijd schoppen in alles wat u zich kan veroorloven met het vermoeden dat u anders de Roth IRA-regels voldoet. Begin vandaag met één, zelfs als alles wat je doet, een account openen met een goedkope indexfonds en laat het alleen voor de komende vijftig jaar.