Plan voor pensioen op levensstijl, niet huidig ​​inkomen

Er is een vuistregel die zegt dat u een bepaald percentage van uw inkomen moet betalen tegen pensioen. Veel deskundigen zeggen dat je 10 tot 15 procent van je inkomen voor je gouden jaar moet opzij zetten.

Maar er is een concurrerende theorie die zegt dat je moet beginnen met pensioen op basis van de levensstijl die je van plan bent te genieten, niet het inkomen dat je momenteel verdient.

Om dit idee te verduidelijken, laten we 4 hypothetische paren voorstellen.

Adam en Alison: Een Eenvoudige Pensioen

Adam en Alison zijn gepensioneerd. Geen van hen genereert inkomsten. Zij krijgen wat geld uit hun pensioenen, hun 401 (k) onttrekkingen en sociale zekerheid. Hun huizen en auto's zijn volledig betaald, en ze zijn vrij van schulden.

Ze leven gewoon. De meeste avonden eten ze thuis eten, en ze genieten van goedkope activiteiten zoals tuinieren, breien, spelen met hun kleinkinderen en het lopen van de hond.

Bob en Barb: Een Glamoureuze Pensioen

Bob en Barb worden ook gepensioneerd. Geen van hen produceert inkomen, en zoals Adam en Alison krijgen ze geld uit hun pensioenen en 401 (k). Hun huizen en auto's worden ook betaald, en ze zijn vrij van schuld.

Ze leven groot in pensioen. Ze dineren in restaurants. Ze genieten van zeilen, golfen en tennis. Ze hebben een tweede huis in de buurt van het strand, en ze genieten van het reizen in het buitenland.

Carl en Cathy: Werkend in pensioen voor plezier

Carl en Cathy zijn uit hun hoofdbezetting teruggetrokken, maar ze werken nog steeds.

Ze hebben geen inkomen nodig - ze hebben genoeg geld om comfortabel te leven op basis van hun spaargelden - maar ze hebben zin om te werken.

Het geeft ze tevredenheid en doel, en als ze niet werken, hebben ze de neiging om zich verveeld en depressief te voelen. Carl is een roman aan het schrijven, terwijl Cathy een online bedrijf draait. Zij krijgen extra inkomsten uit hun banen, die hun pensioenbesparingen aanvullen.

Ze zijn echter zo bezig met hun werk te genieten; ze hebben geen tijd om het door te geven. Ze verzamelen meer besparingen dan ze weten hoe te gebruiken.

Derek en Debbie: Passief inkomen bij pensioen

Derek en Debbie zetten streams van passief inkomen op als ze jonger waren. Nu biedt hun huurwoningen, royalties, dividend en rente-inkomsten voldoende voor hun pensioen.

Hun pensioen is echter belast met het beheer van deze inkomstenbronnen. Zij vinden zich vaak bezig met het beheer van de teams van boekhouders, vastgoedbeheerders en reparatie van handen die hun beleggingen op de hoogte houden.

De ideale levensstijl voor iedereen in pensioen is anders

Wat is het punt van deze vier verhalen?

Iedereen heeft een ideale pensioen.

Sommige mensen zijn tevreden met het leven van eenvoudige, stille levens.Sommigen willen van wereldreis genieten, dure hobby's, goede wijnen proeven, hun huizen upgraden en nieuwe activiteiten proberen. Sommige mensen worden gedwongen om te werken omdat ze zich niet kunnen veroorloven hun rekeningen te betalen, maar anderen kiezen ervoor om plezier en tevredenheid te werken, hoewel ze het inkomen niet nodig hebben.

Traditioneel pensioenadvies is misleidend

Traditioneel pensioenadvies voorschrijft een formule: bespaar 10 procent of 12 procent of 15 procent van uw huidige inkomen voor pensioen.

Maar dat advies van de regel geeft geen rekening met het type pensioen dat je hoopt te hebben. Adam en Alison zijn tevreden om gewoon te leven. Ze zijn tevreden met het koken van hun maaltijden, het schoonmaken van hun huis en het spelen met hun kleinkinderen.

Als u van plan bent om als dit echtpaar te leven, hoeft u niet noodzakelijkerwijs 15 procent van uw inkomstenbelasting na het pensioen te betalen, tenzij u later in het leven opslaat, wilt u een landgoed achterlaten voor uw kinderen, of u wilt een vaste buffer in geval van noodgevallen.

Een paar zoals Bob en Barb, aan de andere kant, wil de opwinding van het varen naar Italië, golfen, kunstlessen en reizen naar een strandvilla. Als u zoals dit koppel wilt leven, moet u waarschijnlijk meer dan 15 procent betalen voor pensioen.

En als je passieve inkomensstromen hebt ingesteld, zoals Derek en Debbie, hoef je je jaarlijks 401k bijdrage niet te maximaliseren.

De regel van 25

Dus wat is een alternatieve vuistregel?

Bepaal hoeveel u

wilt uitgeven

, per jaar, met pensioen. Vermenigvuldig dat met 25. Dat is hoeveel u in uw pensioenrekening zou moeten hebben opgeslagen. Met andere woorden, baseer je pensioenrekeningbesparingsdoel op je uitgaven

, niet jouw inkomen. Onthoud: dit is gewoon een algemene vuistregel. Persoonlijke financiën zijn - goed persoonlijk. Het bedrag dat u nodig heeft voor pensioen hangt af van een aantal factoren, waaronder uw schuldeniveau, uw afhankelijke personen, uw gezondheid, uw levensverwachting, uw belastingverplichtingen, uw verzekeringsbehoeften en andere overwegingen.