Geld in uw 50's: tijd om te spelen opvangen

Net zoals in jouw 40's is het nooit een slechte tijd om te gaan zitten en een plan te plannen om je financiële doelen te realiseren en te identificeren. Onder de dingen die u wilt overwegen zijn pensioen, onderwijs voor de kinderen, fondsen voor een bedrijf en uw tolerantie voor beleggingsrisico's. Als je achter de curve valt, is het nu tijd om in te spelen. U wilt niet een eng pensioenstatistiek zijn, dus of dat betekent dat het inhalen of plan heeft om langer te werken, nu is het tijd om het allemaal uit te vinden.

Houd er rekening mee, dit zijn jullie piek-verdienende jaren en het is tijd om er voordeel mee te nemen.

Simple 50's Plan

Het is tijd om je eenvoudige 50's plan samen te stellen. U zult beide willen voortbouwen op het goede werk dat u in uw 20's, 30's en 40's installeert, evenals opvangen in de gebieden waar u misschien een beetje achter zit. Vergeet niet om de volgende acht gebieden in uw plan op te nemen:

1. Een geweldige tijd om in te spelen. Op dit moment zul je hopelijk elke maand en elk jaar in je 401k en IRA's weggooien. Als u zich achter de spaarcurve bevindt, controleert u deze grafiek om de bijdragen van de IRS te laten inhalen om uw spaarlimieten te verhogen.

2. Langer werken Helaas, slechts ongeveer 1 op de 5 Amerikanen, houden hun werk echt 'lief', zodat het langer kan werken, kan je een stukje maken. Als je in deze 20% bent, dan werkt het langer, geen probleem. Maar voor iedereen die niet opgewonden is over dit vooruitzicht, onthoud dat het werken van een paar extra jaren het hele verschil in de wereld kan maken.

In het begin van de jaren 50 of begin jaren 60 werkt een paar extra jaren niet alleen extra besparingen, maar vertraagt ​​het inkomen in uw nest-ei voor inkomen.

3. Autopilot. Op dit moment moet de autopilot knop volledig in de "accumulatie fase - deel III. "Op dit moment ben je je nog steeds niet zorgen over de distributiefase, want dat komt later in het leven als je nest ei is gebouwd.

Voer 10% van uw bruto inkomen als minimumdoel, maar met 15% of zelfs 20% zou dit decennium (accumulatiefase - deel III) voor u werken. Vergeet niet, hoe eerder je begint, hoe langer de fondsen moeten samengaan. Hier is de volgorde:

* 401k (tot aan de wedstrijd)

* ROTH of Traditioneel IRA maximum

* 401k (tot maximaal mogelijk)

* Na belastingrekeningen

4. 4 Sleutels: Diversifiseer, alloceer activa en houd de kosten en belastingen laag. Het makkelijke antwoord hier is Exchange Traded Funds (ETF's). ETF's zijn een beleggingsvoertuig dat al 3 van deze doelen kan bereiken.

Enkele voorbeelden (let op dit zijn geen aanbevelingen) zijn:

* U.S.: Vanguard's totale marktindex VTI.

* Internationaal: iShares MSCI EAFA (EFA).

* Vastrentend vermogen: Vanguard's totale obligatieindex BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Voor echte inflatie heggen: De iShare TIP (inflatiebeveiligde schatkistjes) en GOLD die via het SPDR ETF-symbool GLD toegankelijk zijn.

5. Zoek hulp. Nu zou het een goede tijd zijn om een ​​alleenstaande, gecertificeerde financiele planningsprofessioneel te betalen. Fee-only adviseurs moeten product agnostisch zijn en volledig objectief zijn om u te helpen de beste voertuigen en strategieën te kiezen om uw doelen te bereiken.

Werken bij een CFP®-professional zal de kans vergroten dat u samenwerkt met iemand die zich onderscheidt van de hoogste code van bedrijfsethiek, gedrag en opleiding van de beleggingsindustrie. Uw CFP®-beoefenaar moet uw beleggings- en risicotolerantiebehoeften kunnen terugvinden, evenals u met de juiste fiscale professional (CPA), landschapsadviseur voor uw testamenten en trusts, en een verzekeringsmedewerker helpen die u helpt bij het leven en arbeidsongeschiktheidsverzekering.

6. Gezondheidszorg en langdurige zorg. Zorg ervoor dat u een aantal rampenplannen opzet om gezondheidszorgkosten te dekken voordat u in aanmerking komt voor Medicare op 65 jaar. Nu is het ook tijd om te kijken naar de zorgverzekering. Dit kan duizend dollar per jaar kosten, maar zal alleen duurder worden met de leeftijd.

Het is belangrijk hier om je huiswerk te doen, rond te winkelen en aandacht te besteden aan alle voordelen en rijders die (of misschien niet) kunnen worden opgenomen.

7. Eigen je leeftijd in obligaties. De oprichter van Vanguard-fondsen John Bogle heeft een informatieve vuistregel met betrekking tot wat u in uw pensioenportefeuille moet bezitten. Het hoeft niet op de brief te worden gevolgd, maar moet overwogen worden. Als u 50 jaar bent, denk aan het bezit van bijna de helft van uw portefeuille in diverse soorten vaste inkomsten (overheid, bedrijfsleven en / of gemeentelijk - afhankelijk van uw belastingbeurs).

8. Estate & Will. Het opstellen van uw landgoed en wil is niet noodzakelijkerwijs een aangename taak, maar het zal minder pijnlijk zijn dan u denkt en zal de mogelijkheid van een grote rommel verminderen. Dit is uw kans om ervoor te zorgen dat uw kinderen op passende en eerlijke wijze behandeld zijn en zullen helpen om de familie squabbles te elimineren in wat al een moeilijke tijd voor hen zal zijn. Voor bepaalde boedelformaten zal het ook uw familie helpen vermijden onnodige boedelbelasting.

Heeft u uw eenvoudige 50's plan al in plaats gesteld? Vergeet niet, dit is het decennium om in de afgelopen decennia op je goede werk te bouwen. Het is ook een geweldige tijd om te spelen om te spelen, als je een beetje achter je voelt.

Openbaarmaking: Deze informatie wordt alleen ter informatie voor u verstrekt. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke investeerder en zou wellicht niet geschikt zijn voor alle beleggers.Past performance is niet indicatief voor toekomstige resultaten. Investeren omvat risico inclusief het eventuele verlies van hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld, en moet niet, een primaire basis vormen voor elke beleggingsbeslissing die u mag maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens beleggings- / belasting- / boedel- / financiele planning overwegingen of beslissingen te maken.

Wes Moss is de Chief Investment Strategist bij de Financial Planning Firms Capital Investment Advisors en Wela. Hij is ook gastheer van de Money Matters radio show op WSB Radio. In 2014 werd Moss uitgeroepen tot een van Amerika's top 1, 200 financiële adviseurs van Barron's Magazine. Hij is de auteur van verschillende boeken, waaronder zijn meest recente, U kunt zich eerder terugtrekken dan u denkt. - De 5 geldgeheimen van de gelukkigste gepensioneerden , die een van Amazon's best verkochte pensioenboeken is geweest in 2014.