Achter op pensioenbesparing? Hier is hoe u kunt opvangen.

Niemand wil op een dag wakker worden en voelen alsof de jaren het voorbij zijn gekomen. Maar je weet wat er nog erger is? Wakker worden en beseffen dat je te ver achter bent gegaan op je pensioenplanning.

Helaas is dat de positie waar veel Amerikanen zijn. Het mediane pensioenbalans is slechts 12.000 dollar voor huishoudens met bijna pensioen, volgens het National Institute for Retirement Security.

Geen wonder dat het laatste pensioenvertrouwenonderzoek van het Research Institute for Employee Benefits (EBRI) meldt dat slechts 22 procent van de werknemers er zeker van zijn dat ze een veilige pensioen hebben.

Als je jezelf in deze positie bevindt, is het tijd om te stoppen met je zorgen te maken en iets te doen.

John Sweeney, uitvoerend vice-president van pensioen- en beleggingsstrategieën bij Fidelity Investments, vergelijkt het met het plannen van een bezoek aan uw dokter na veel te lang tussen afspraken. 'Je weet dat ze je waarschijnlijk zullen vertellen om je dieet te veranderen en meer te oefenen', zegt hij. "Maar de reden dat de dokter je vertelt dat komt omdat je kan weer op de hoogte krijgen. “

Overweeg deze tips uw voorschrift om de controle over uw financiële toekomst terug te krijgen.

Ontvang een plan

Wat is het grootste verschil tussen die mensen die zich vertrouwen hebben in hun pensioen, en degenen die gebrek aan vertrouwen hebben? Volgens EBRI is het deelname aan een pensioenregeling op het werk, zoals een 401 (k).

Dat is logisch. Wanneer u in een werkplekplan bent, bespaart u automatisch, met geld dat uit elke loonstrook komt. Als u een plan voor u heeft en u niet ingeschreven bent, bel dan vandaag de benefits manager.

Als u geen plan hebt, kunt u het zelf met een IRA of Roth IRA uitvoeren, zodat u het geld elektronisch kunt overdragen op uw rekening en in uw pensioen. maandelijkse besparingen.

Als u minder dan 50 jaar bent, een maandelijkse bijdrage van $ 458. 33 krijgt u tot een volledige $ 5500 IRA-bijdrage tegen het einde van het jaar; Als u 50-plus bent, is uw nummer $ 551. 66 (omdat uw maximum $ 6500 is, inclusief een $ 1, 000 inhaalbijdrage).

En als je niet zeker weet waar je dat geld moet investeren? Kijk naar een doel-pensioenfonds dat een passende mix van investeringen voor uw leeftijd en geschatte pensioendatum selecteert.

langer werken

Naast automatisch besparen, is het meest effectieve wat je op dit moment kunt doen, het tijdschema dat je aan het werken werkt, te verhogen.

Laten we zeggen dat je 55 bent en met 62 op je pensioen gaat. Als je nu begint te redden, kun je je bijdragen voor 20 procent van je inkomen voor de komende zeven jaar verdubbelen - maar dat zal nog steeds niet zijn zo effectief als het werken van nog drie jaar tot 65 jaar, zegt Sweeney, of acht jaar tot 70 jaar.Niet alleen is dat nog drie of acht jaar geld te verdienen die je kan bijdragen aan je pensioenfonds, maar er zijn ook minder pensioenjaren waarvoor je inkomsten nodig hebt.

Nog een poging om te wachten tot 70 om met pensioen te gaan? Verdere controles uit de sociale zekerheid. Voor elk jaar start je sociale zekerheid vanaf de leeftijd van 62 tot 70 jaar, er is een stijging van 8 procent in de betaling die je ontvangt.

Het uitstellen van de weg van 62 tot 70 zorgt voor een stijging van uw maandelijkse cheques met 50 procent.

Rechtsgrootte

Wanneer u met pensioen gaat, wilt u de meeste van uw vaste kosten met voorspelbaar inkomen kunnen vervangen. Dat inkomen komt uit de sociale zekerheid, eventuele pensioenen die u zou kunnen hebben en u kunt jaarlijks ongeveer vier procent van uw pensioenbesparingen terugtrekken. (Als u uw opnamen ongeveer vier procent houdt, moet uw besparing dertig jaar duren, wat voor de meeste lang genoeg is.) Maar wat als u naar uw cijfers kijkt en u nog steeds kort bent? Dan is het tijd om je leven te verbeteren.

Dat kan betekenen dat u naar een kleinere woning gaat, wat zou betekenen dat u besparingen op uw huur- of hypotheekbetalingen bespaart; Uw nutsbedrijven en onderhoud kunnen ook dalen. Het kan betekenen dat u een auto wilt ontdoen en in plaats daarvan het openbaar vervoer gebruikt.

Het kan betekenen dat u van twee vakanties per jaar naar één gaat.

Wacht niet tot je met pensioen gaat om deze bewegingen te maken. Downshifting terwijl u nog steeds werkt, zal u toelaten extra geld weg te zetten voor pensioen.

Bijdrage bijdragen maken

Mensen in hun vijftigerjaren hebben het vermogen om jaarlijks een pensioenregeling te krijgen. We hebben nota genomen van de extra $ 1, 000 die u kan bijdragen aan een IRA. Maar u kan ook extra $ 6 000 aan uw 401 (k) bijdragen, en als u 55 plus bent, een extra $ 1 000 aan uw Health Savings Account of HSA.

Maar om dat extra geld te vinden, moet je ruimte vinden in jouw budget. En ja, als je niet op een budget leeft, is het tijd om te beginnen.

Helaas, 60 procent van de mensen maakt nooit een budget, en de meeste doen nooit een berekening of ze genoeg hebben om te leven bij pensioen, zegt Dallas Salisbury, inwoner en emeritus president bij het Employee Benefit Research Institute.

Blokkeer de tijd op je agenda, giet jezelf een glas wijn en doe diep adem. Kijk dan eens naar uw inkomsten en uitgaven (gratis apps zoals Mint kunnen u helpen bij het bijhouden van deze.) Kijk naar elke uitgavencategorie en vraag jezelf af waar je kunt snijden om meer geld vrij te maken om morgen weg te zetten. Voor elke dollar die u vindt, plannen een automatische overboeking zodat het geld daadwerkelijk van uw uitgavenrekening en in besparingen verhuist. Op die manier heb je het vertrouwen om te weten dat het daadwerkelijk zal gebeuren.

Met Hayden Field