Leren wat een doeldatatiefonds is en hoe het te gebruiken

Veel 401 (k) -plannen bieden een zogenaamd doeldatumfonds als een van de investeringskeuzes. 'Streefdatum' betekent uw beoogde pensioendatum. Het betekent niet dat je dan met pensioen moet gaan - het betekent alleen dat het erom gaat wanneer je denkt dat je met pensioen zou gaan.

Wat een Target Date Fund is

Een doeldatumfonds heeft een kalenderjaar op naam van het fonds, zoals Target Date Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040, enzovoort.

De investeringen binnen een doeldatumfonds worden professioneel beheerd om tegemoet te komen aan de behoeften van iemand die van plan is om met pensioen te gaan in de buurt van het kalenderjaar dat in de naam van het fonds verschijnt. De beleggingen worden ook aangepast, zodat u dichter bij de streefdatum voor pensionering komt en u conservatiever bent belegd.

Waarom u een doeldatumfonds moet gebruiken

Streefdatumfondsen zijn ontworpen om one-stop-shopping aan te bieden. Eerst kies je een fonds met een streefdatum die het dichtst ligt bij het jaar waarin je denkt met pensioen te gaan.

Vervolgens steekt u al uw geld in dat fonds en dat kunt u vol vertrouwen doen, want het fonds is geen enkele investering - in plaats daarvan bezit het veel investeringen op een specifieke manier. Het is ontworpen om een ​​gediversifieerde portefeuille voor u te creëren, en het fonds brengt automatisch de nodige wijzigingen aan in uw activaspreiding, zodat u conservatiever wordt belegd als u in de buurt van uw pensioen bent.

Mensen gebruiken geen richtdatumfondsen correct

Streefdatumfondsen zijn een goede keuze om professioneel geldbeheer tegen lage kosten te krijgen. Helaas begrijpen de meeste 401 (k) deelnemers geen streefdatumfondsen.

In één enquête werd aan 401 (k) deelnemers gevraagd: "Heeft u andere investeringen met doeldatumfondsen nodig? "75% van de respondenten zei ja.

Dit is niet waar. Target-datumfondsen spreiden uw geld uit over verschillende activaklassen, meestal door andere fondsen te bezitten. Hoewel het één fonds is, biedt het alle diversificatie die de gemiddelde persoon nodig zou hebben.

Voordeel van een Target Date Fund

Het voordeel van het gebruik van een Target Date Fund is dat u niet tien verschillende fondsen in de juiste verhouding hoeft te kiezen; het fonds doet dit voor u. En de beleggingen zijn gekozen om de kans te bieden op een goed resultaat voor iemand die met pensioen gaat in de buurt van het kalenderjaar dat op naam van het fonds staat.

De meeste 401 (k) -plannen bieden nu een streefdatum-fondsoptie, maar als u geen 401 (k) hebt, kunt u nog steeds een streefdatumfonds gebruiken. Hier is een lijst met doeldatumbasergroepen om uit te kiezen.