401K Vestigingsschema's voor pensioenplanning

Wanneer u een bijdrage levert aan uw 401 (k) plan, moet u zich niet bezighouden met uw 401K vestigingsschema. U hoeft uw bijdragen nooit te verliezen wegens beëindigde dienstverband. (De waarde van uw beleggingen kan echter stijgen of dalen op basis van marktwijzigingen.) Als het gaat om de werkgever die bijdraagt ​​aan bijdragen die u misschien ontvangt, is hetzelfde niet waar. Om de kans op het verminderen of zelfs elimineren van uw werkgevers bijpassende bijdragen te verliezen, moet u het vestigingsschema en de regels bij uw bedrijf leren en begrijpen.

Wat vestigt?

Wanneer u bij de bijbehorende bijdragen van uw werkgever bent, krijgt u het wettelijk recht om de bijdragen te houden. "Vestiging" in een pensioenplan verwijst naar eigendom. Specifiek, je hebt het punt in de tijd bereikt die je kunt verlaten van (of afgevuurd worden) van je bedrijf maar die bijdrage behouden.

Als medewerker bent u altijd 100% in uw eigen salarisuitstelbijdragen aan een pensioenplan op het werk. Hetzelfde concept geldt met SEP en EENVOUDIGE bijdragen van een werkgever. Dit betekent dat eventuele bijdragen die u met eigen geld maakt, altijd van u zijn.

Wat is onmiddellijk vestigen?

Volgens een Vanguard-analyse van 1, 900 gekwalificeerde pensioenplannen met meer dan 3, 9 miljoen deelnemers, leverde bijna de helft (47 procent) van bedrijven zich onmiddellijk voor de bijbehorende bijdragen. Een werknemer die onmiddellijk in zijn of haar accountbalans is gevestigd bezit 100% daarvan en de werkgever kan om welke reden dan ook niet verbeuren of terugnemen.

Bijvoorbeeld, als uw werkgever bijpassende bijdragen aanbiedt, heeft u directe eigendom van het bijbehorende saldo. Met onmiddellijke vestiging kunt u vandaag een bijdrage leveren en zelfs als u uw werkgever morgen vertrekt, bedraagt ​​u 100% in uw bijdragen en de werkgever.

Er is nog een potentiële situatie waar uw werkgeversbijdragen 100% gevestigd zullen zijn.

Als uw bedrijf gebruik maakt van een 'veilige havenwedstrijd', dan bent u 100% gevestigd in dat deel van de bedrijfsbijdrage.

Maar als uw werkgever geen onmiddellijke vestiging geeft, wilt u tijd nemen om te begrijpen hoe het vestigingsschema werkt.

Vestigingsschema's

Terwijl sommige werkgevers hun directe bijdragen aanbieden, is het meer gebruikelijk dat hun regels ervoor zorgen dat werknemers zich vestigen volgens een vooraf bepaald schema. Aangezien medewerkers zich vestigen op de hoeveelheid tijd die zij bij hun werkgever hebben gehad, betekent dit voor praktische doeleinden dat u meestal niet vrijdag kunt afsluiten en de bijbehorende bijdrage geld ontvangt die u donderdag heeft ontvangen.

In het algemeen zijn er twee soorten vestigingsschema's: gegradeerde vesting en bergvesting.

Graded Vesting Schema

Met een gegradeerd vestigingsschema vestigt u de bijdragen van uw werkgever op bepaalde verjaardagen van uw dienstverband. Als uw werkgever een gegarandeerd vestigingsschema gebruikt, kan het meer royaal zijn dan de hieronder beschreven, maar dankzij de Pensioenbeschermingswet van 2006 kan het niet minder zijn:

Na een jaar dienst: 0% gevestigd

• Na twee jaar dienst: 20% gevestigd
• Na drie jaar dienst: 40% gevestigd
• Na vier jaar dienst: 60% gevestigd
• Na vijf jaar dienst: 80% gevestigd > Na zes of meer jaar van dienst: 100% gevestigd
• Cliff Vesting Schedule
• Zoals het klinkt, betekent een cliff vesting schema dat u voor een bepaalde tijd niet ten volle zal worden gevestigd. Dan, alsof je van een klif afkomt, word je tegelijkertijd gevestigd. Nogmaals, het werk van uw werkgever in de buurt van de kliffen kan groter zijn dan die hieronder beschreven, maar uw vestiging zal zo snel als het volgende schema plaatsvinden:

Na een jaar dienst: 0% gevestigd

Na twee jaar service: 0% gevestigd

• Na drie of meer jaar dienst: 100% gevestigd
• Onthoud dat elke werkgever die een werkgeverswedstrijd aanbiedt die in de tijd verloopt, heeft
• ofwel

een cliff vesting schema of een gegradeerde vesting schema, maar niet allebei. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van het vestigingsschema van uw werkgever, vooral voordat u belangrijke beslissingen neemt. Het sparen van pensioen is belangrijk, dus het is onwaarschijnlijk dat u ooit uw baan vrijwillig wilt verlaten net voordat u in een aanzienlijke som van de werkgever bijpassende bijdragen wilt vestigen!

Bijgewerkt door Scott Spann