Is een betaalbaar overlijdensaccount geschikt voor u?

Te betalen op overlijdensaccounts, of kortweg 'POD-accounts', is de afgelopen tien jaar behoorlijk populair geworden. Wat is een POD-account? Het is een type account dat door de staatswet is goedgekeurd en waarmee de accounteigenaar één of meer begunstigden kan aanduiden om het resterende saldo van het account te ontvangen wanneer de accounteigenaar overlijdt. Hiermee kan de accounteigenaar doen wat hij of zij wil met het geld dat op de rekening staat tijdens de levensduur van de accounteigenaar, maar na het overlijden van de accounteigenaar kunnen de aangewezen begunstigden het resterende bedrag op de rekening opnemen zonder de noodzaak voor probate.

POD valkuilen

Klinkt goed, nietwaar? In feite zijn POD-accounts heel gemakkelijk in te stellen en logisch voor veel mensen, en momenteel erkennen een handvol staten zelfs POD-akten voor onroerend goed en POD-aanduidingen voor auto's. Maar - en er is altijd een maar, is het niet? - Dit soort accounts leidt ook diegenen die hen laten geloven dat ze hun eigen "snelle en vuile" estate planning hebben gedaan en dus is het niet nodig om aanvullende stappen te nemen. Het kan niet verder van de waarheid zijn. Hier zijn een paar voorbeelden van wat wel en soms niet fout kan gaan:

1. POD-rekeningen kunnen worden opgezet als gezamenlijke rekeningen die bij overlijden betaalbaar worden na het overlijden van alle mede- eigenaars. Het betekent dat als een man en vrouw in een tweede huwelijk een POD-account opstelt dat naar al hun kinderen gaat vanaf hun eerste huwelijk na hun beide sterfgevallen en de man sterft, kan de vrouw eenvoudig de POD-begunstigden in haar veranderen kinderen en onterfen de kinderen van de man.

1. Zelfde scenario als hierboven, behalve dat de vrouw hertrouwt en besluit haar nieuwe echtgenoot te bestempelen als de begunstigde van de POD, waardoor zowel haar kinderen als de kinderen van haar overleden man worden onterfd.
2. Als de eigenaar van het POD-account de enige eigenaar is die op de account staat en hij of zij arbeidsongeschikt raakt, moet de familie van de accounteigenaar zonder een volmacht in de plaats een voogdijschap of conservatorschap instellen om namens hem toegang tot de account te krijgen van hun zieke geliefde.
3. Als alle POD-begunstigden de accounteigenaar voorovergaan, moet het account mogelijk worden onderzocht.

Dit zijn slechts enkele voorbeelden van redenen waarom POD-accounts niet de enige omvang van uw boedelplan zouden moeten zijn. U kunt heel goed behoefte hebben aan een testament, een testament, een volmacht en een vooruitzicht op de gezondheidszorg om ervoor te zorgen dat u en uw eigendom worden beschermd voor het geval dat u arbeidsongeschikt raakt en uw eigendom gaat waar u wilt dat het gaat nadat u dood gaan.

• Wat is een Payable op Death Account of POD-account?
• Hoe een Payable op Death Account te gebruiken om te voorkomen dat Probate
• Wat gebeurt er met een Payable op Death Account wanneer de accounteigenaar sterft?
• Gebruik van een overdracht op doodsbewijs of begunstigde om proBate te vermijden
• Wat is voogdij of conservatorschap?
• Voogdij of conservatorschap vermijden
• Een spoedcursus in Estate Planning