Welk type belegger bent u?

We weten dat het cruciaal is om een ​​belegger te zijn. Maar afhankelijk van verschillende factoren, zowel persoonlijk als professioneel, zijn er verschillende manieren waarop ons geld moet worden geïnvesteerd. Bovendien zijn er een hele reeks krachten van buitenaf die onze portefeuille in gevaar kunnen brengen, zoals inflatie, schommelingen in de aandelenmarkt en een voortdurend veranderende economische omgeving.

Dus hoe kunt u beslissingen nemen over uw portefeuille?

De eerste stap is om te bepalen welk type belegger u bent? Afhankelijk van je type, heb je verschillende doelen, afhankelijk van je huidige levensomstandigheden.

5 soorten investeerders: welke ben jij?

1. Niet snel met pensioen gaan

Als u niet in de buurt van uw pensioen bent, kan dit uw type zijn. U kunt zich zorgen maken over het starten van een beleggingsstrategie en het zorgen voor uzelf, uw gezin en uw basislevenskosten.

Uw investeringsplan. Bepaal wat uw uiteindelijke besparings- en investeringsdoelen zijn met inbegrip van pensionering, collegegelden en liefdadigheidsinstellingen. Zodra u dit doet, geeft u aan hoeveel van uw besparingen u moet toewijzen voor elk van deze doelen. Het kennen van deze doelen zal helpen bij het identificeren van een ideale allocatiemix.

Cashflow. Gebruik de methode Belastingen, Besparingen, Levensduur (TSL) om uw inkomsten te budgetteren.

Belastingplanning. Zoek naar manieren om uw belastingen te maximaliseren, zoals belastingvrijstellingen of belastingaftrekstrategieën.

Estate planning. U moet beslissingen nemen over de soorten accounts waarin uw bezittingen worden bewaard en de juiste benamingen van begunstigden.

2. Binnenkort met pensioen gaan

Als u van plan bent om binnen 5 tot 10 jaar met pensioen te gaan, kan dit uw type zijn. In dit geval wilt u waarschijnlijk weten hoe u over een paar jaar met pensioen gaat en wat u op een plaats zou moeten hebben die u vandaag niet doet.

Uw investeringsplan. Bouw een investeringsplan voor pensionering dat "de emmers vult. "

Cashflow. Bedenk hoeveel er binnenkomt versus hoeveel er uit gaat. Combineer inkomstenbehoeften met de huidige cashflow, rekening houdend met sociale zekerheid, pensioen of andere bronnen van inkomsten. Zorg ervoor dat u uw overtollige contanten op de juiste plaatsen opslaat, zoals Roth IRA, 401 (k) of 529.

Belastingplanning. Zoek naar manieren om uw belastingen te maximaliseren. Neem contact op met een financieel adviseur om u te helpen uw totale vermogensbeheersplan te begrijpen, met inbegrip van zaken als aandelenopties, opnamestrategieën, strategieën voor belastingaftrek, stopzetten van toegezegd-pensioenregelingen en beslissingen over Roth-conversie.

3. Bedrijfseigenaar

Als u een bedrijfseigenaar bent met zakelijk en persoonlijk succes, wilt u wellicht bepalen hoe u de consistente cashflow die u genereert, kunt beheren.

Investments. Bepaal wat uw spaar- en beleggingsdoelen zijn inclusief pensionering, collegegelden, liefdadigheidsinstellingen en bepaal vervolgens hoeveel van uw besparingen u moet toewijzen voor elk van deze doelen. Het kennen van deze doelen zal helpen bij het identificeren van een ideale allocatiemix.

Kasstroombeheer. Een van de meest prangende vragen waarmee ondernemers worden geconfronteerd, is wat ze met hun geld moeten doen.

Bedrijfseigenaren moeten bepalen wat ze moeten doen met maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse forfaitaire sommen geld die op de lange termijn moeten worden bespaard en moeten worden opgenomen in het algemene plan voor activaplanning.

Verzekeringsplanning. Bij een succesvol bedrijf moet u er zeker van zijn dat u en uw partners goed verzekerd zijn voor het geval er iets met een van beide partijen gebeurt.

Retirement planning. Stel het pensioenplan van uw bedrijf op om al uw doelen te bereiken. Het juiste plan hebben om uw langetermijndoelstellingen te bereiken, kan een geweldige manier zijn om fiscaal uitgestelde besparingen te genereren die zo veel mogelijk in uw voordeel werken, maar ook als een voordeel voor uw werknemers.

4. Zakelijke verkoper

Als u hard hebt gewerkt om uw bedrijf te laten groeien en in de positie bent om het te verkopen (of hebt verkocht), dan bent u waarschijnlijk op zoek naar de beste optie om een ​​forfaitair bedrag te investeren.

Uw investeringsplan. Bepaal wat uw spaar- en beleggingsdoelen zijn inclusief pensionering, collegegelden, liefdadigheidsinstellingen en bepaal vervolgens hoeveel van uw besparingen u moet besteden aan elk van deze doelen. Als u uw doelen kent, kunt u een investeringsmix voor ideeëninvesteringen identificeren.

Kasstroombeheer. Als u net als de meeste bedrijfseigenaren bent, hebt u altijd aanzienlijk onder uw mogelijkheden geleefd, maar bent u er niet 100% zeker van hoeveel uw echte dagelijkse behoeften zijn, omdat een groot deel van uw kosten door of binnen het bedrijf werd doorlopen . De eerste paar maanden na een verkoop zullen waarschijnlijk moeten worden gefinancierd met een contante toewijzing totdat een echt behoeftecijfer is bepaald.

Estate planning. Vaak zal de verkoop van een bedrijf een boedelplan volledig veranderen. Het is belangrijk om samen met uw adviseur samen te werken met een advokaat voor onroerend goed om ervoor te zorgen dat activa worden verkocht en verwerkt tot de juiste entiteiten die door meerdere generaties voor uw gezin zinvol zijn.

Verzekeringsplanning. Afhankelijk van de grootte van de verkoop heeft u wellicht een nieuw beleid nodig. Een goede verzekeringsplanning is de sleutel.

5. Begunstigde

Als u een begunstigde bent, hebt u mogelijk een erfenis of meevaller ontvangen door een aantal onverwachte omstandigheden of gebeurtenissen. U probeert misschien te achterhalen hoe u deze grote forfaitaire som aan activa kunt beheren als u nog nooit eerder dit soort geld hebt gehad.

Uw investeringsplan. Bepaal wat uw spaar- en beleggingsdoelen zijn inclusief pensionering, collegegelden en liefdadigheidsinstellingen, en bepaal vervolgens hoeveel van uw besparingen u moet toewijzen voor elk van deze doelen. Als u uw doelen kent, kunt u een beleggingsverdelingsmix identificeren.

Estate planning. Deze nieuwe meevaller kan de manier waarop u denkt over uw spaargeld, uw pensioen en uiteindelijk uw nalatenschap en erfenis, veranderen. U moet misschien overwegen om te veranderen wie verantwoordelijk is voor het omgaan met uw nalatenschap in uw testament en wie de begunstigden zijn. Bouw een vertrouwd team om ervoor te zorgen dat de accountstructuur en -plannen goed met het boedelplan worden afgehandeld.

Insurance. Bekijk uw beleid om te zien of het moet worden bijgewerkt. Is het mogelijk dat u onderverzekerd bent vanwege een aansprakelijkheid die wegens het overlijden van een of beide echtgenoten mogelijk zou zijn? Of, als gevolg van een pensioen dat zonder overlevingsoptie is genomen, een grote hypotheek op het primaire of tweede huis, of een opleiding van een kind dat nog moet worden verantwoord, bespaard of gepland? Een andere reden voor een nieuw beleid zou kunnen zijn voor estate planning of omdat u op het moment van overlijden een grote belastingaanslag moet betalen. Dit kan allemaal worden geregeld met de juiste verzekeringsplanning.

6. Gepensioneerd

Als u met pensioen gaat of op het punt staat om met pensioen te gaan binnen 6 maanden of minder, probeert u waarschijnlijk te bepalen hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel te leven of hoe u kunt investeren om tijdens het pensioen een aanvullende inkomstenstroom te creëren.

Estate planning. Beslissingen zoals welke soorten rekening activa aanhouden (trusts, JT-huur, individueel, enz.) En een juiste aanwijzing als begunstigde zijn van cruciaal belang om een ​​boedelplan uit een testament te halen door activa door te geven aan erfgenamen.

Insurance. Begrijpt u echt waarom u die verzekeringspolissen van 30 jaar geleden hebt? Er zijn veel vragen die moeten worden herzien en beantwoord.

Planning van langdurige zorg. Moet worden beschouwd en begrepen in de context van uw algehele plan en situatie voordat u een beslissing kunt nemen om te bepalen of dit geschikt is voor u en uw gezin.

Fiscale strategieën. Zorg ervoor dat alle beleggingsstrategieën die het meest worden gebruikt, op de meest belastingefficiënte manier worden gebruikt. Er zijn een aantal dingen die u moet overwegen die uw financiële planner met u kan bespreken.

Wes Moss is de Chief Investment Strategist bij de financiële planningsfirma's Capital Investment Advisors en Wela. Hij is ook de gastheer van de Money Matters-radioshow op WSB Radio, en gastheer van de tv-show Atlanta Tech Edge op het NBC-filiaal van Atlanta. In 2016 werd hij door Barron's Magazine uitgeroepen tot een van de top 1, 200 financieel adviseurs van Amerika. Hij is de auteur van verschillende boeken, waaronder zijn meest recente, Je kunt je sneller terugtrekken dan je denkt - De 5 geldgeheimen van de gelukkigste gepensioneerden .