I Bonds - waarom zijn ze de beste veilige investering die u kunt maken

In een klas die ik in 2012 bijwoon, ik en andere financiële adviseurs in de kamer, werden beschuldigd van wanpraktijken van een bekende professor. Wat heeft zo'n beschuldiging veroorzaakt? We verwaarloosden onze klanten te adviseren om te profiteren van de beste veilige investering daar … Ik verbond.

Het was Zvi Bodie, de Norman en Adele Barron professor in Management aan de Boston University, en auteur van veel boeken, waaronder de recente Risicofouten en Prosper die de beschuldiging hebben gemaakt.

Wat maakt ik zo groot?

Na het horen van zijn argumenten moet ik zeggen dat ik met hem eens was. I Obligaties komen met garanties, belastinguitgestelde inflatie-aangepaste rente, en na een jaar, liquiditeit. Dit kan een van de beste geldbeleggingen zijn die u ooit maakt.

Hieronder vindt u een aantal ideeën over het gebruik van I Bonds als een veilige investering in uw pensioen- en investeringsplanning.

Ik belegt als een veilige investering voor uw noodfonds

I Bonds maakt een goed tweede fonds noodfonds. Ik zeg second-level omdat je ze niet kan verkopen binnen de eerste 12 maanden van het kopen van ze, dus je hebt andere liquide middelen nodig om op te vertrouwen terwijl je een stash van I Bonds opbouwt.

Het meest u kan kopen is $ 10, 000 per jaar per persoon. U kunt via de Treasury direct een rekening openen via TreasuryDirect. De rente is belastbaar. Ik kan geen nadeel zien om een ​​belangrijk deel van I Bonds op te bouwen, en ik zou het eens zijn met Zvi dat iedereen elk jaar het maximale bedrag van I Bonds moet kopen.

Als u online kijkt bij I Bond-tarieven, staat het dat de vaste tarieven voor 2011 en 2012 nul zijn. Laat dit niet misleiden. Er is ook een halfjaarlijkse inflatie toegepast, en van mei 2012 tot oktober 2012 was het 1,10, wat een jaarlijks tarief van 2, 20% betekent. Waar anders kan je 2,2% gewaarborgde belasting uitgestelde rente op een veilige en liquide investering op dit moment weten, terwijl je weet dat als de tarieven oplopen, je tarief waarschijnlijk ook zal stijgen?

Dit maakt I Bonds de beste veilige, contante investering die u nu kunt vinden.

Meer weten: Ik basisschakels en hoe ik obligaties benut.

Gebruik I-obligaties om toekomstige premies voor de gezondheidszorg te financieren.

De premies voor de gezondheidszorg en de kosten buiten de zakken bij pensioen lopen ongeveer $ 3, 500 - $ 5, 000 per jaar per persoon. Als u nu $ 3, 000 - $ 5, 000 per jaar van I Bonds gaat kopen, aangezien de rente die zij toebrengt aan de inflatie gekoppeld is, kunt u ze later in pensioen aanvragen om ervoor te zorgen dat u veilige, gegarandeerde inflatie-aangepaste beleggingen hebt beschikbaar ter dekking van de medische kosten bij pensioen.

Meer weten: stijgende kosten voor gezondheidszorg en hoe zij voor hen budgetteren.

Hoe kan ik een obligatie kopen? U kunt een account online bij TreasuryDirect openen, koppelen aan uw bankrekening en overboeken om het maximale bedrag van I Bonds per jaar te kopen.

Meer informatie: Hoe kunt u effecten direct kopen.

Wat over TIPS Bonds?

TIPS Obligaties (aangeduid als schatkist inflatie beschermde effecten) zijn verschillend van I Bonds. In tegenstelling tot ik binden, is de rente op TIPS niet belastbaar, dus dit voertuig is het beste in de belastinguitgestelde accounts, zoals een IRA of ROTH IRA. Helaas kan u geen IRA-account direct op TreasuryDirect openen, dus TIPS in uw IRA moeten via een makelaarskonto worden gekocht.

Meer weten: TIPS vs IBonds.

Voor extra middelen over het maken van veilige, risicovrije investeringen, raden we u aan om de serie video's van Zvi te bekijken.