Vroegtijdig afneemt en uw gezondheidszorg kosten

Als u overweegt met pensioen voor 65, bent u waarschijnlijk in balans met de opwinding van de mogelijkheden van wat u in uw leven voordoet tijdens deze belangrijke overgang met een aantal legitieme zorgen. Een van die zorgen is hoe u voor een van de grootste uitgaven betaalt tijdens uw pensioenuitkering voor de gezondheidszorg.

De kosten van de gezondheidszorg zijn voor de meeste huishoudens al duur. Naarmate het pensioen gaat, wordt de vooruitzichten niet veel beter.

In feite kan volgens gemiddeld Fidelity gemiddeld een bedrag van 275.000 dollar aan gezondheidsuitgaven uitgeven gedurende hun pensioenjaren. Dat cijfer is gebaseerd op een 2017 schatting en vertegenwoordigt een stijging van 6 procent ten opzichte van het voorgaande jaar (260.000 dollar in 2016).

Het probleem met deze soorten schattingen is dat ze gebaseerd zijn op een verwachte pensioenleeftijd van 65. Dus, wat gebeurt er als u vroegtijdig pensioen gaat? Zoals u zou kunnen verwachten, kan u met pensioen voor 65 jaar uw verwachte gezondheidszorg kosten aanzienlijk verhogen.

Hoeveel zullen uw geschatte kosten voor de gezondheidszorg stijgen als u met pensioen gaat met Medicare op 65-jarige leeftijd? U kunt uw kosten voor gezondheidszorg inschatten met behulp van deze rekenmachine die door de AARP wordt verstrekt:

AARP Health Care Costs Calculator

Waar te bereiken dekking van de ziektekostenverzekering

Proactieve ziektekostenverzekering is nodig om te proberen uw gezondheidszorg kosten zo laag te houden als mogelijk. Door uw ziektekostenverzekeringopties te herzien, kan u met vertrouwen vooruitgaan met uw plannen om op uw voorwaarden te gaan pensioen.

Hier zijn de ziektekostenverzekering opties voor werknemers die een vroegtijdig pensioenprogramma stimuleren:

Verkrijg dekking via het gezinsplan van uw echtgenoot. Als uw echtgenoot nog steeds werkt en in aanmerking komt voor ziektekostenverzekering via hun werkgever, kan het proces van het vinden van een back-upverzekering een gemakkelijke oplossing zijn.

Dit komt doordat een echtgenoot gezondheidsverzekeringsdekking verliest na het nemen van een vervroegde uittreding, dit wordt beschouwd als een kwalificerende gebeurtenis om te worden toegevoegd aan een bestaand plan. Zorg ervoor dat u het proces om zo vroeg mogelijk uw pensioenopties te bespreken beginnen als u getrouwd bent zodat u de timing kunt coördineren voor wanneer u de werkmacht verlaat.

Verkrijg dekkingsnota's van de particuliere verzekeringsmarkt. Als u relatief gezond bent, moet u uw opties beoordelen op de markt voor particuliere verzekeringen. Hoe eerder de startdatum voor je pensioen, des te groter is de kans dat je het voordeel zal hebben om te winkelen voor de juiste verzekering. De particuliere verzekeringsmarkt biedt een breed scala aan dekkingsopties. Maar familie- en individuele zorgverzekeringsplannen kunnen uiteindelijk meer geld kosten.Dat gezegd hebbende doet het geen pijn om de privé-verzekeringsopties te bekijken en rond te winkelen.

U kunt beginnen met het vergelijken van verzekeringsplannen en prijzen door gebruik te maken van een online marktplaats. Enkele voorbeelden van nuttige sites omvatten ehealthinsurance. com en gohealthinsurance. com. Een andere aanbevolen optie omvat direct met een verzekeringsmakelaar. Houd er rekening mee dat als je uiteindelijk besluit om een ​​ziektekostenverzekering te verkrijgen onder COBRA of de betaalbare zorgwet, wordt het nog steeds aanbevolen om te winkelen en de premie- en dekkingsbedragen te vergelijken.

Verkrijg dekkingsopties onder de Affordable Care Act (ACA). Als u uw werkgeververzekerde dekking kwijt, wordt dit beschouwd als een kwalificerend evenement voor de dekking van de dekking onder de ACA. Dit betekent dat u dekking kunt krijgen buiten de normale open inschrijvingsperiode. Voor vroegtijdige gepensioneerden is dit belangrijk omdat inkomensgerelateerde subsidies beschikbaar zijn onder de betaalbare zorgwet. Afhankelijk van het bedrag van uw nieuw inkomen voor huishoudelijk inkomen na vervroegde uittreding, kan u in aanmerking komen voor een subsidie ​​van verzekeringspremies. Deze subsidies zijn gebaseerd op uw gewijzigde aangepaste bruto inkomsten gedurende het jaar dat het beleid in werking is. U kunt beginnen met het vergelijken van beleidsopties in uw staat op HealthCare. gov. U kunt ook schatten of u in aanmerking komt voor inkomen gebaseerde subsidies met behulp van de rekenmachine voor de ziektekostenverzekeringenmarkt die beschikbaar is via de Kaiser Family Foundation.

Controleer met uw huidige of vorige werkgever om te zien of u in aanmerking komt voor een pensioenverzekering. Het aandeel van gepensioneerden die door de werkgeververzekerde gepensioneerde ziektekostenverzekering zijn gedaald, is de afgelopen decennia aanzienlijk gedaald. Volgens de Kaiser Foundation hadden alleen 16 tot 25 procent van de gepensioneerden aanvullende Medicare dekking. Als u een gepensioneerde ziektekostenverzekering heeft, moet u aandacht besteden aan de dienstdatums en de leeftijdsvereisten voor de toelating. Het is ook belangrijk om uit te vinden hoe deze voordelen veranderen zoals u leert.

Gebruik COBRA om de groep dekking te handhaven voor 18 maanden. Wanneer u met pensioen gaat, mag u ervoor kiezen om uw groep dekking onder COBRA 18 maanden verder te zetten. Maar uw premies zullen waarschijnlijk aanzienlijk toenemen, omdat u nu zelf de volledige premie betaalt. Een uitzondering zou zijn als u gepensioneerde gezondheidsplan dollars beschikbaar hebt om de kosten te compenseren als u toegang hebt tot een gepensioneerde gezondheidsplan. Houd er rekening mee dat als u een gezondheidspaarrekening hebt, kunt u fondsen van de HSA gebruiken om te betalen voor verzekeringspremies voor de voortzetting van de gezondheidszorg door COBRA. Het voordeel van de COBRA-dekking is dat uw verzekeringsdekking en u geen aanbieders hoeft te veranderen. Het nadeel is dat u nu de werkgever gebaseerde subsidie ​​verliest en de volledige kosten van uw ziektekostenverzekering betaalt.

Als u binnen 18 maanden na het beëindigen van 65 een pensioen heeft, zal COBRA uw beste optie zijn in deze periode van onzekerheid.Zolang u uw premies blijft betalen, kunt u de dekking handhaven totdat u in aanmerking komt voor Medicare. Als u geen voorafgaande voorwaarde heeft, dan geeft u bij COBRA extra tijd om uw volgende stappen voor verzekering te berekenen. Het is echter mogelijk dat minder kosten die dekking hebben onder de ACA, worden gevonden.

Zoek deeltijdwerk dat toegang biedt tot de ziektekostenverzekering. Sommige werkgevers zijn meer genereus dan anderen in de afdeling voordelen. Als u deeltijdwerk overweegt tijdens u pensioen, kunt u extra inkomsten genereren terwijl u een ziektekostenverzekering krijgt. U zal waarschijnlijk nog steeds alle of de meeste kosten van uw ziektekostenverzekering moeten dekken. Door deel te nemen aan een groepsplan kan u echter toegang hebben tot meer uitgebreide dekking. Controleer of potentiële werkgevers in uw omgeving zorgverzekering voor deeltijdarbeiders bieden.

Manieren om uw toekomstige kosten voor gezondheidszorg te beheersen

Hier zijn nog andere dingen om te overwegen die u helpen om uw uitgaven voor de gezondheidszorg te verlichten:

Maak gebruik van een spaarrekening wanneer u nog steeds bent werken. Als u onder een hoogwaardig gezondheidsplan wordt gedekt, kunt u opslaan voor toekomstige kosten voor gezondheidszorg in een gezondheids spaarrekening (HSA). Gezondheidspaarrekeningen zijn zeer gunstig omdat ze triple belastingvrijstelling bieden. Het geld dat u in HSA zet, verlaagt uw huidig ​​belastbaar inkomen, groeit op uitgestelde belastingen en komt uit uw rekening belastingvrij, zolang u het voor gezondheidsgerelateerde uitgaven gebruikt.

Ontwikkel gezondheidsgewoonten die voor en na je pensioen zullen helpen. Het voorkomen van probleemgedrag zoals roken en obesitas kan u helpen voorkomen dat u op de weg blijft staan ​​tegen hoge huidige en toekomstige kosten. Het is ook belangrijk om een ​​geïnformeerde patiënt te worden. Volgens gezondheidsgeletterdheid aanbieders zoals EdLogics, de focus op onderwijs voor meer dan 50 hoge kosten, waaronder metabolisch syndroom, hart-en vaatziekten en diabetes, zullen mensen helpen om actie te ondernemen en hun algemene gezondheid en welzijn te verbeteren. Een onderzoek van Bank of America Merrill Lynch heeft aangetoond dat bijna twee derde geen zoveel in hun pensioenplannen op het werk opleveren wegens gezondheidszorgkosten. Slimme gezondheidsgewoonten kunnen helpen om uw kosten laag te houden tijdens het pensioen. Maar een gezonde levensstijl kan ook de sleutel zijn bij het opbouwen van een groter pensioen nestje.

Maak een budgetplan voor pensioen. Het maken van een balparkschatting van uw behoeften en behoeften van uw levensstijl kan u helpen om uw gewenste pensioeninkomenbehoeften in de huidige dollars te beoordelen. Dit kan ook handig zijn bij het onderzoek naar de impact van de verschillende uitgaven die kunnen veranderen zodra u uw baan heeft verlaten (gezondheidsverzekeringspremies, reizen, enz.).

Verhoog je kasreserves. De meeste financiele planners adviseren om minimaal 3 tot 6 maanden levensonderhoud in een noodfonds te handhaven. Als u vroegtijdig ophoudt, moet u overwegen om meer te redden dan deze balparkschatting.Het opbouwen van kortlopende liquide spaargeld in rekeningen zoals een spaarrekening, rentekontrole, geldmarktfonds, kortlopende CD's of schatkistbiljetten kan u helpen om de geprojecteerde maximale kosten buiten de zakelijke gezondheidszorg te dekken. Deze extra besparingen kunnen ook handig zijn om uw belastbare inkomsten zo laag mogelijk te houden. Ziektekostenverzekeringen zijn gebaseerd op gewijzigde aangepaste bruto inkomsten voor het jaar dat u dekking wilt hebben.

Gebruik slimme inkomstenbelasting planningstechnieken om uw premiumkosten laag te houden. U zou waarschijnlijk niet met pensioen gaan voordat u eerst een basisinkomenplan opstelt. Evenzo moet u een basisbelastingsplan hebben om u te helpen bij het achterhalen van manieren om uw pensioeninkomen op een fiscale manier te structureren. Voor vroegtijdig gepensioneerden die vertrouwen op de gegarandeerde verzekerbaarheid via de zorgmarkt, kan de belastingplanning u ook helpen om uw premies te verlagen. Belastingvrij inkomen uit een Roth 401 (k), Roth IRA of HSA kan een waardevol onderdeel van uw belastingplan zijn. Zoals eerder vermeld, zijn de ACA-verzekeringsondersteuningen inkomsten gebaseerd op het huidige premiejaar. Effectieve belastingplanning kan u helpen bij het realiseren van levensstijlkosten, terwijl u de kosten van de ziektekostenverzekering minimaliseert.

Zie dit artikel voor meer informatie over hoe u een ziektekostenverzekering kunt krijgen wanneer u met pensioen gaat.