Huis Obstacles kopen - hoe u hindernissen voor thuis kunt overwinnen

Het is niet altijd een makkelijk proces om een ​​huis te kopen, ongeacht wat je vrienden kunnen zeggen. Veel huiskopers komen tegen obstakels tegen, en het is niet ongebruikelijk om te vliegen in vliegende apen en slechte heksen langs die gele bakstenen weg naar huisbezit. De eerste stap in huis kopen is om voor te bereiden op de obstakels.

Een ervaren makelaar kan u helpen bij het vinden van het juiste huis, bepalen hoeveel u betaalt en onderhandelt over het aanbod voor u.

Bovendien kan een agent u elke stap van de weg door het huis kopen. Maar dat betekent niet dat je geen struikelblokken of obstakels tegenkomt.

Thuis Buying Obstacle # 1: Downbetaling vinden

Tenzij je zelfstandig rijk bent of gewoon de loterij heeft gewonnen, moet je waarschijnlijk een hypotheek krijgen. Alle VA leningen, beschikbaar voor veteranen, laten een koper nul zetten. De meeste andere leningen, behalve bepaalde soorten speciale leningproducten die aan bepaalde professionals worden aangeboden, vereisen een aanbetaling. De twee meest populaire soorten hypotheken zijn FHA-leningen en conventionele leningen, die minimumbetalingen vereisen die variëren van 3% tot 15% van de verkoopprijs.

Home Buying Obstacle # 2: Verkrijgen van een Minimum FICO Score

De twee magische nummers zijn 620 voor FHA en 720 voor conventionele leningen met hypotheekverzekering. Als uw FICO-score lager is dan dat nummer, komt u wellicht niet in aanmerking voor die hypotheken. Voor conventionele leningen zonder hypotheekverzekering kan uw FICO zo laag dalen als 620, maar de prijs is lelijk.

Om uw FICO-score te achterhalen, moet u uw kredietgever vragen om uw kredietverslag uit te voeren. U kunt een FICO-score online verkrijgen, maar het kost u, en het zal waarschijnlijk verschillen van de score die uw kredietgever krijgt. Uw kredietgever trekt uw credit scores uit 3 credit reporting agencies en neemt de middelste FICO score.

Home Buying Obstacle # 3: Meeting Lender Ratio's

De meeste kredietverstrekkers verwachten dat een koper maximaal 33% front-end ratio heeft. Dit betekent dat uw hypotheekbetaling, plus belastingen en verzekeringen (PITI), niet hoger mag zijn dan 33% van uw maandelijks bruto inkomen. Als u $ 5, 000 per maand verdient, is de maximale PITI-betaling waarvoor u wellicht kwalificeert $ 1, 650.

De back-end ratio is lastiger. Dit houdt in dat u uw PITI-betaling samenvoegt met alle maandelijkse wisselende schuldbetalingen. Dat percentage van uw bruto maandelijks inkomen zou tussen 41% en 50% moeten dalen, afhankelijk van het type lening en kredietgever. Met hypotheekverzekering kan je hoogste back-end ratio niet meer bedragen dan 41%, wat betekent dat je kunt kwalificeren voor een hogere back-end ratio. Je moet misschien minstens 20% neerzetten.

Home Buying Obstacle # 4: Ontvangen van een Waardering

De Gedragscode van de Huishoudelijke Waarde, HVCC, is van kracht op 1 mei 2009 en is van toepassing op alle conventionele transacties.Sinds 1 januari 2010 geldt het nu ook voor FHA-transacties. Het is een goed zinvol proces dat fouten en critici heeft.

In het verleden kan een kredietgever zijn eigen taxateur kiezen. Die beoordelaar was over het algemeen ervaren, wist de wijk en had veel huizen in specifieke gebieden beoordeeld, wat typisch zou leiden tot een eerlijke en evenwichtige beoordeling.

Nu beoordelen beoordelingsmaatschappijen een willekeurige beoordeling van een pool van beoordelaars. Uw taxateur kan uit een ander gebied zijn of onbekend zijn met de buurt, wat vaak resulteert in een lage beoordeling.

Als de waardering niet op waarde komt en als de verkoper weigert de prijs aan te passen, kunnen kopers met een beoordelingsfactor ofwel weg lopen van de transactie of het verschil in contanten betalen.

Thuis Buying Obstacle # 5: Tevreden Lening Voorwaarden

Inschrijven kan angstaanjagend zijn. Een onderschrijver controleert het bestand en kan eisen stellen. Word niet boos, lever gewoon de documenten. Zij schrijven de regels. Deze eisen kunnen meer documentatie, een beoordelingsbeoordeling bevatten en zelfs de onderschrijver kan de lening om verschillende redenen afwijzen.

Als u bijvoorbeeld opnieuw heeft getrouwd en uw voormalige echtgenoot een huis had die door middel van negatief of een korte verkoop ging, als uw naam nog steeds op de hypotheek was, zou u gediskwalificeerd kunnen zijn om een ​​huis te kopen met uw nieuwe echtgenoot.

De manier om de kwijtingsvergunning te vergroten, is om alles over jezelf en je financiën aan je kredietverlener te openbaren en ervoor te zorgen dat de leningambtenaar lang genoeg is om toekomstige problemen te voorspellen voordat je zover komt.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.