Hypothecaire aflossingen verminderen uw rentevoet

Voor veel leners kan een hypothecaire buydown meer voordelig zijn dan een verstelbare lening met een betaaloptie die het mogelijk maakt om negatieve afschrijvingen op te nemen als een optie ARM. Mortgage buydowns omvatten altijd de belangrijkste en interesse in de maandelijkse betalingen van de consument. Dit betekent iedere keer dat huiseigenaren hypotheekbetalingen maken, hun leningsbalans groeien kleiner in plaats van groter. Een kleinere hypotheekbalans betekent dat het eigen vermogen groeit, zelfs wanneer de waardering laag is.

Kenmerken van hypothecaire hypothecaire hypotheken

Mortgage buydowns werken als volgt:

Betalingen worden verlaagd en op basis van een lagere rentevoet over een bepaalde termijn.
Het verschil tussen de "echte" notenkoers en de verlaagde rentevoet wordt in contanten betaald door de verkoper of de koper.
Denk eraan als een subsidie. Het is alsof je $ 1200 in de bank wilt storten en $ 12 per maand voor 12 maanden terugtrekt om je hypotheekbetaling te helpen.

3-2-1 Mortgage Buydown

Dit is een 30-jarige volledig afgeschreven hypotheek.
De rente stijgt jaarlijks met 1 procent voor de eerste drie jaar.
Vervolgens wordt de rentevoet vastgesteld voor de overige termijn.

Stel bijvoorbeeld dat uw lening saldo $ 350.000 is en dat de rentevoet voor 30 jaar op 6,75 procent is vastgesteld. De verkoper (of u) zou de rentevoet kunnen "kopen" door een lompsom van $ 15, 853 te betalen. Zo werkt het:

De rentevoet van het eerste jaar bedraagt 3.75 procent, te betalen op $ 1, 621 per maand.
De rentevoet van het tweede jaar bedraagt 4,75 procent, te betalen op $ 1, 826 per maand.
De rentevoet van het derde jaar bedraagt 5,75 procent, te betalen op $ 2, 043 per maand.
Jaren vier tot en met 30 voeren een rentevoet van 6,75 procent uit op $ 2, 270 per maand.

Als gevolg hiervan:

De besparingen van het eerste jaar (vergeleken met $ 2, 270 per maand) bedraagt $ 649 per maand of $ 7, 790.
De besparingen van het tweede jaar (in vergelijking met $ 2, 270 per maand) is $ 444 per maand of $ 6, 332.
De besparingen van het derde jaar (tegenover $ 2, 270 per maand) bedraagt $ 228 per maand of $ 2, 731.

Voeg de jaarlijkse besparingen toe: $ 7, 790 + $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 15, 853. Daarom kost het 15, 853 dollar om de rente en de betalingen voor drie volle jaren te kopen.

3-2-1 Voordelen voor hypothecaire voordelen

De kredietnemer komt in aanmerking voor deze lening tegen de rente van 3.75 procent en het bedrag van $ 1, 670 tegenover het reële rentepercentage van 6,75 procent en de betaling van $ 2, 270.
In plaats van alle betalingen meteen te springen, gaat het in kleinere stappen, ongeveer $ 200 per jaar, voor de eerste drie jaar.
Het houdt de betalingen laag voor 36 maanden voor leners wier inkomen naar verwachting later zal toenemen. Misschien gaat een echtgenoot terug naar het werk na een pauze of een persoon verwacht dat hij een hogere betalende baan aflegt met die nieuw verdiende diploma.

2-1 Buydown Hypotheek

Dit is een 30 jaar volledig afgeschreven hypotheek.
De rentevoet verhoogt 1 procent per jaar voor de eerste twee jaar.
Dan wordt de rentevoet vastgesteld voor de resterende looptijd.

Stel bijvoorbeeld dat uw lening saldo $ 350.000 is en dat de rentevoet voor 30 jaar op 6,75 procent is vastgesteld. De verkoper (of u) zou de rentevoet kunnen "kopen" door een enkelbedrag van $ 8, 063 te betalen.

Zo werkt het:

De rentevoet van het eerste jaar bedraagt 4,75 procent op 1 dollar, 826 per maand.
De rentevoet van het tweede jaar bedraagt 5,75 procent op 2 dollar, 043 per maand.
Jaar drie tot en met 30 dragen een rentevoet van 6,75 procent betalen op $ 2, 270 per maand.

Als gevolg hiervan:

De besparingen van het eerste jaar (in vergelijking met $ 2, 270 per maand) bedraagt $ 444 per maand of $ 6, 332.
De besparingen van het tweede jaar (vergeleken met $ 2, 270 per maand) is $ 228 per maand of $ 2, 731.

Voeg de jaarlijkse besparingen toe: $ 6, 332 + $ 2, 731 = $ 8, 063. Daarom kost het $ 8, 063 om de rente en betalingen voor twee volle jaren te kopen.

Permanente hypothecaire hypotheken

Er komt een vaste hypothecaire hypotheek op als u de rentevoet bij aanvang koopt door leningpunten te betalen. De meeste kopers willen geen geld uit de zak nemen om een tarief te kopen, maar soms is het zinvol.

Veronderstel ook dat de verkoper een sluitingskrediet van 4 procent betaalt aan de koper, en de afsluitingskosten van de koper bedragen 2 procent. Gebruik het extra 2 procent krediet om de rentevoet af te kopen!

Opmerking: Lenders hebben meestal een hogere betaling nodig voor een 3-2-1 Buydown en een minder voor een 2-1 Buydown. Er zijn andere soorten hypotheken van hypotheken, maar deze twee zijn het meest populair.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.

Hypothecaire aflossingen verminderen uw rentevoet