De Virginia 529-aftrek voor VA-bewoners

529 spaarplannen werden opgesteld om gezinnen te helpen betalen voor college of post-secundair onderwijs. Alle inkomsten uit een 529-account worden niet als inkomsten belast en bijdragen kunnen zelfs een waardevolle belastingaftrek krijgen voor het gebruik van het plan.

Als er genoeg geld door dit voertuig wordt opgeslagen, is er minder sprake van toelatings tijd over het aanvragen van financiële hulp of het zoeken naar beurzen. Verdiensten op Virginia529 accounts groeien federale en staatsbelasting-uitgestelde en worden uitgesloten voor inkomstenbelasting wanneer gebruikt voor gekwalificeerde hoger onderwijs kosten.

U betaalt geen inkomstenbelasting, aangezien uw bijdragen groeien en geen inkomstenbelasting zijn wanneer u de middelen gebruikt voor de begunstigde's gekwalificeerde hogere opleidingskosten. De 529 kan worden teruggetrokken om te betalen voor collegegeld, kamer en boord en andere onderwijsuitgaven, zoals handboeken of benodigdheden.

Met deze aftrekbare plannen kunnen familieleden en vrienden bijdragen aan een collegegeld van een kind en hiervoor een belastingvoordeel krijgen. Door de jaren heen, met regelmatige bijdragen en samengestelde rente, kan het plan aanzienlijk groeien om te voorzien in de opvoedkundige kosten van het kind. Virginia biedt de volgende opties:

• Virginia 529 Invest : Dit plan wordt rechtstreeks van de staat aangeboden. Virginia's Invest529-beheerde 529-spaarprogramma bevat een mix van verschillende beleggingsfondsen en aparte beheerde accounts in haar leeftijdsgebonden, statische en FDIC-verzekerde portefeuilleopties. Invest529 is doorgaans gerangschikt onder de top 529 plannen door onafhankelijke bronnen door zijn lage kosten, belastingvoordelen en diverse beleggingsopties zijn redenen.

• College America : In samenwerking met American Funds, een van de oudste en grootste beleggingsfondsen in het land, wordt dit plan beheerd en verkocht door adviseurs en heeft tientallen beleggingsopties, waaronder een leeftijd gebaseerde beleggingsstrategie die meer conservatief wordt als de begunstigde dichter bij het college komt.

Alleen voor staatsbewoners, Virginia biedt ook een vooraf betaald 529 studieprogramma. Elk Prepaid529 semester gekocht heeft betrekking op een toekomstig semester van in-state onderwijs- en verplichte kosten op twee- en vierjarige Virginia openbare hogescholen of universiteiten.

Belastingvoordelen van het bijdragen aan een Virginia 529 Plan

Virginia529 account eigenaren die Virginia belastingbetalers zijn, kunnen bijdragen van maximaal $ 4, 000 per rekening per jaar op hun staatsinkomsten opgeven met een onbeperkte overboeking naar toekomstige belasting jaren, onder voorbehoud van bepaalde beperkingen. Bijvoorbeeld, als u in een jaar $ 5, 000 aan een 529-spaarplan draagt, zou u in Virginia 4 000 dollar op uw belastingrendement voor dat jaar kunnen terugtrekken en 1 000 dollar op uw belastingrendement voor het volgende jaar.De leeftijd van 70 jaar en ouder kan het totale bedrag dat in één jaar aan een Virginia529-account is bijgedragen, aftrekken.

Zijn er kosten om te investeren?

Beide opties vereisen een kleine aanvraagkosten voordat een account kan worden geopend. Deze plannen hebben lage minimums en u kunt elke maand zeer kleine hoeveelheden bijdragen.

Wat is het maximum dat ik kan bijdragen aan een 529 spaarplan in Virginia?

Veel gezinnen kiezen ervoor om in meerdere Virginia529-programma's in te schrijven. Accountwaarden in alle programma's mogen niet meer bedragen dan 500.000 dollar per begunstigde.

Moet de student naar school in Virginia gaan?

De begunstigde kan het geld uit een plan van Virginia 529 gebruiken om een ​​geaccrediteerde twee of vierjarige school bij te wonen, waaronder buitenlandse universiteiten en hogescholen.

Wat als mijn student niet naar het college gaat?

Als je kind besluit om na de middelbare school een pauze te nemen voordat je naar de universiteit gaat, blijft de 529-spaarplan intact. Er is geen leeftijdsbeperking op het plan; als uw student over een paar jaar besluit om naar school te gaan, dan kan de student op de rekening onttrekken voor die opleidingskosten.

Als uw kind besluit dat hij / zij helemaal niet naar de universiteit gaat, kunt u de begunstigde overstappen naar een andere persoon, zoals een nicht, neef of vriend. Ook hebt u de mogelijkheid om het geld zelf te onttrekken, maar dat kan met boete komen. Het geld dat u terugtrekt voor niet-educatieve uitgaven is onderhevig aan een steile straf en is belastbaar als inkomen.

Dit is een beslissing die zorgvuldig moet worden gemaakt, aangezien het kostbaar kan zijn en een belangrijk deel van uw bijdragen en inkomsten uitmaken.