Hoe en wanneer om een ​​portefeuille van wederzijdse fondsen te herstellen

Rebalancing van een beleggingsportefeuille van beleggingsfondsen is de beste manier om 'laag en hoog te kopen'. 'Maar wat betekent het om een ​​portefeuille te herbalanceren? Hoe vaak is rebalancing nodig en wat zijn de beste strategieën en tijden om het te doen?

Hier is wat te weten over herbalancering met beleggingsfondsen.

Portefeuille van het Mutual Fund: Definitie van Rebalance

Wanneer u eindelijk klaar bent met het opbouwen van uw portefeuille van beleggingsfondsen, moet u nog periodiek onderhoud verrichten, zelfs als u een investeerder bent en houdt.

Het herbalanceren van een portefeuille van beleggingsfondsen is gewoon de daad van het terugbrengen van de huidige investeringsverdelingen terug naar de oorspronkelijke beleggingsallocaties. Daarom moet herbalancering kopen of verkopen van aandelen van sommige of al uw beleggingsfondsen om de toewijzingspercentages terug te brengen in saldo . In andere woorden is rebalancing een belangrijk onderhoudsaspect bij het opbouwen van een portefeuille van beleggingsfondsen, net als een olieverandering of afstemming op het lopende onderhoud van uw auto.

Het idee van herbalancering is vrij simpel, maar de timing en frequentie van herbalancering kan een aantal strategieën in het proces toevoegen. In feite maken veel beleggers complexer rebalancing dan het moet zijn. Financiële planners en geldbeheerders argumenteren vaak over hoe vaak een investeerder moet herstellen. Moet het maandelijks, kwartaal, jaarlijks of iets anders zijn? Alvorens deze vraag te beantwoorden, laten we de basis van het herbalanceren overwegen.

Asset Allocation - Een Balanceringswet

Voordat u rekening houdt met herbalancering, wilt u misschien evenwicht herzien. Het saldo van een beleggingsportefeuille bestaat uit de activaverdeling en de onderliggende beleggingstypen. Zo kan een investeerder beginnen met een toewijzing van 80% aandelen en 20% obligaties.

Binnen deze toewijzing kan de belegger 5 fondsen hebben - 4 aandelenfondsen bij 20% elk en een obligatiefonds van 20%. Deze activa-toewijzing of saldo is een die gebaseerd is op de risicotolerantie en beleggingsdoelstelling van de belegger (bv. Reden om te investeren, tijdschema voor belegging).

Waarom zou je je Porftolio opnieuw moeten opbouwen?

De reden waarom beleggers hun portefeuilles in de eerste plaats herbalanceren is belangrijk om te begrijpen. Vaak zullen bepaalde beleggingsfondsen of wederzijdse fondsen beter presteren dan anderen over een bepaalde periode. Bijvoorbeeld in de loop van een jaar kunnen uw aandelenfondsen uiterst goed doen, maar uw obligatiefondsen kunnen slecht presteren. Als uw oorspronkelijke toewijzing 80% aandelen en 20% obligaties was, dan kan uw toewijzing op het einde van het jaar nu 90% aandelen en 10% obligaties zijn. Dit kan u blootstellen aan ongewenst risico. Omgekeerd als de aandelen slecht en obligaties goed presteren, kan het volgend jaar een lager risicodragend risico opleveren en kan de winsten op de aandelenmarkt missen.

Hoe en wanneer: Beste tijd om wederzijdse fondsen te herstellen

Om te herbalanceren, doe je gewoon de juiste handelingen om je wederzijdse fondsen terug te keren naar hun doelwijdte. Als u bijvoorbeeld terugkeert naar ons voorbeeld van 5 fondsenportefeuilles, zou u aandelen van de juiste fondsen kopen en verkopen om terug te komen naar de oorspronkelijke 20% -verdeling voor elk fonds.

U zult natuurlijk aandelen van de fondsen verkopen die het beste deed tijdens het jaar om hen terug te brengen tot 20% en aandelen van de fondsen te kopen die slecht deden, zodat u ze 20% terug kunt brengen. U heeft de winnaars succesvol verkocht en de verliezers gekocht - een goede beleggingsstrategie.

Maar hoe vaak moet een belegger zijn of haar portefeuille herbalanceren? Het is zeldzaam dat grote schommelingen op de financiële markten ertoe leiden dat uw portefeuille van beleggingsfondsen uw oorspronkelijke toewijzingspercentages drastisch verandert. Als u 20% aan een bepaald fonds toewijst, wordt het niet vaak meer dan 3 of 4 procentpunten groter dan die toewijzing binnen een bepaald jaar. Ook kunnen er handelskosten verbonden zijn met het kopen en verkopen van fondsen. Zo te vaak herbalanceren kan de potentiële positieve effecten van het doen doen.

Eenmaal per jaar is een voldoende frequentie voor het herbalanceren van uw beleggingsfondsenportefeuille. Veel mensen doen het aan het einde van het jaar wanneer andere strategieën op het einde van het jaar, zoals belastingverlies oogsten, verstandig zijn om te overwegen. U kunt ook een onvergetelijke datum kiezen, zoals een verjaardag of een verjaardag. Zorg ervoor dat uw financiële vooruitzichten en beleggingsdoelstellingen niet zodanig zijn veranderd dat u uw toewijzing van activa moet veranderen voordat u opnieuw balanseert.