Financiering van uw kleine onderneming: debiteuren debiteuren

Met behulp van uw debiteuren, of uw klantenkredietrekeningen, om financiering voor uw kleine onderneming te verkrijgen, is een andere manier om geld op te werpen voor werkkapitaalbehoeften. Zowel debiteurenfinanciering als inventarisfinanciering worden meestal gebruikt voor snelle, kortlopende leningen wanneer het niet mogelijk is om een ​​kortlopende lening van een bank of andere financiële instelling te verkrijgen. Beide worden gebruikt om het werkkapitaal te verhogen of het geld dat u gebruikt voor uw dagelijkse activiteiten.

Debiteurenfinanciering of factoring kan ook worden gebruikt als alternatief voor bankfinanciering.

Bedrijfsfinancieringsbedrijven bieden vaak financieringskredieten voor kleine bedrijven aan. Soms zullen commerciële banken of andere financiële instellingen ook de financiering van debiteuren ontvangen. Rentetarieven zijn meestal hoger op dit soort financiering dan op een traditionele banklening.

Er zijn twee methoden van financiering van debiteuren.

Ontvangen van debiteurenrekeningen

Belegging of toewijzing van debiteuren betekent dat u in wezen uw debiteurenrekening als onderpand gebruikt om geld te verdienen. De kredietverlener heeft de vorderingen als zekerheid, maar jij bent als bedrijfseigenaar nog steeds verantwoordelijk voor de invordering van de schulden van je krediet klanten.

Een kredietgever kijkt naar het verouderingsschema van de debiteuren van een bedrijfskantoor bij het bepalen van welke te betalen als onderpand. Meestal accepteert de kredietgever alleen die vorderingen die niet achterstallig zijn.

Achterstallige rekeningen maken geen goede zekerheid. Ook, als een klant kredietverstrekkingen heeft die uitgebreid zijn naar degenen die de kredietgever denkt te lang zijn, kan de kredietgever deze specifieke vorderingen ook niet aanvaarden. Nadat de vorderingen van een bedrijf zijn nagegaan op achterstallige rekeningen en termijnen die de kredietgever niet leuk vindt, bepaalt de kredietgever welk bedrag van de vorderingen van de onderneming zij zullen accepteren.

Daarna zal de kredietgever die hoeveelheid gewoonlijk aanpassen voor retourzendingen en vergoedingen. Op dat moment zullen ze beslissen welk percentage van de waarde van de aanvaardbare vorderingen die zij zullen lenen en de lening aan de kleine onderneming doen. Het percentage dat ze lenen is meestal ongeveer 75-85%.

Hier is een voorbeeld van hoe een kredietgever de debiteuren van een kleine bedrijfskantoor evalueert om te bepalen hoeveel van een lening zij zullen maken.

Als de kleine onderneming op de lening defaalt, dan neemt de kredietgever de rekeningrekeningen van de onderneming over en verzamelt hij zich op de schulden zelf.

Factoring Accounts Receivable

Factoring van uw debiteuren van de klanten betekent dat u ze in feite verkoopt, in tegenstelling tot het plannen van hen als onderpand, aan een factoringbedrijf. Het factoringbedrijf geeft u een voorschot voor de rekeningen die u zou moeten wachten op de betaling.De voorschot is gewoonlijk 70-90% van de totale waarde van de vorderingen. Na het opladen van een kleine vergoeding aan het bedrijf, meestal 2-3%, wordt het resterende saldo betaald nadat het volledige saldo aan de factor is betaald.

Factoring is een relatief dure bron van financiering, maar de kosten worden verlaagd omdat het factoringbedrijf alle risico's op wanbetaling door de klant opneemt.

Factoring is belangrijk in de detailhandel in de VS De kledingindustrie vertegenwoordigt in feite ongeveer 80% van alle factoren in Amerika, hoewel veel kleine bedrijven in een grote verscheidenheid aan industrieën deze vorm van financiering gebruiken wanneer ze korte termijn nodig hebben werkkapitaal leningen.

Soms is het gebruik van debiteurenfinanciering alles wat staat tussen uw kleine bedrijven en faillissement, vooral tijdens een recessie of andere soorten moeilijke tijden voor uw bedrijf. Aarzel niet om het te gebruiken voor uw werkkapitaalbehoeften als u dat nodig hebt. Het is niet aanvaardbaar financiering, echter, voor de langere termijn zakelijke financieringsbehoeften.