DU - Desktop Underwriter

Definitie: DU is een afkorting die gebruikt wordt voor desktopunderwriter en desktop onderschrift. Het is een geautomatiseerd programma dat door leningsophavers wordt gebruikt om een ​​kredietnemer te kwalificeren via Fannie Mae richtlijnen voor een conventionele lening. Desktop onderschrijver wordt ook gebruikt voor FHA leningen.

De DU is alleen zo goed als de informatie die aan het programma wordt geleverd. Een DU geeft de leningskostenverhouding en de schuldquote-verhouding weer, inclusief 3 FICO-scores.

Lenders gooien de top FICO en bottom FICO uit en houd de middelste FICO.

De DU onthult ook de activa van een kredietnemer (bron van fondsen om te kopen) en verplichtingen zoals gerapporteerd aan de leninghebber. Liabilities zijn onder meer de doorlopende schuld die is gerapporteerd aan de kredietbureaus. De resultaten weerspiegelen de naam van de lener, het ongeveer onbetaalde saldo van de verplichting, inclusief de minimale maandelijkse betaling.

Een deel van de vereiste voor desktop-onderschrijver is geen van de verplichtingen kan geleende fondsen omvatten om de woning te kopen. Soms, als de schuld niet verschijnt in de desktop-onderschrijver, is het omdat de schuld nog geen 12 maanden rapportagegeschiedenis heeft. Vaak betwiste onbetaalde saldi maken het niet mogelijk om een ​​desktop onderschrijver te beslissen zonder een onderzoek door een onderschrijver reviewer.

Inkomstenverslaggeving aan Desktop Underwriter

Hypothecaire oprinders vragen leners om een ​​leningaanvraag af te ronden, vaak aangeduid als een 1003 (tien-drie-drie).

Het inkomen dat wordt gerapporteerd als desktop onderschrijver is niet geverifieerd, en dat is een belangrijk probleem om te overwegen. Een verkoper die een koper DU wil beoordelen om te bepalen of de kredietnemer zich kan veroorloven om zijn huis te kopen, heeft geen middelen om te controleren, en de kredietgever is niet verplicht het inkomen te verifiëren tot de leningverwerking begint.

Sommige leken kijken naar een DU-rapport en geloven dat het inkomen is gecontroleerd wanneer het inkomen of de werkgelegenheid nog niet is bevestigd. Houd er rekening mee dat eventuele leemten in de werkgelegenheid gedurende de laatste twee jaar een grondige verklaring nodig hebben om het onderschrijven te krijgen.

FICO Scores Reported by Desktop Underwriter

Leners gaan soms online en kopen FICO-score rapporten, omdat ze zich niet realiseren dat de kredietverstrekker deze cijfers door desktop-onderschrijver zal verwerven. Daarnaast kunnen de scores die een kredietnemer online aanschaffen, vaak verschillen van de FICO-scores die in de desktop-onderschrijver zijn gerapporteerd, zodat het voor de lener van geld kan verspillen om die informatie vooraf te verzamelen.

FHA heeft lagere vereisten voor FICO-scores dan conventionele leningen die aan Fannie Mae worden verkocht. Leners met hogere FICO-scores hebben de neiging om lagere rentetarieven en gunstiger leningsvoorwaarden te ontvangen. Terwijl leners met lagere FICO-scores vaak hogere rentetarieven ontvangen.

Ratio's Reflected by Desktop Underwriter

De verhoudingen worden gerapporteerd als front-end en back-end. Front-end ratio's omvatten de gehele hypotheekbetaling als percentage van het bruto maandelijks inkomen. De PITI hypotheekvergoeding kan ook particuliere hypotheekverzekering of wederzijdse hypotheekverzekering omvatten, plus een maandelijkse HOA-vergoeding als het huis onderhevig is aan een vereniging van huiseigenaren.

De totale huisvestingsuitkering wordt vergeleken met het bruto maandelijkse inkomen van de kredietnemer en wordt als percentage weergegeven. Hoe lager het percentage, hoe beter de lener verschijnt als kandidaat voor een lening. Als de verhouding te hoog is, zal de desktop-onderschrijver de lener niet goedkeuren.

Van belang is het meestal niet de front-end ratio die een leningstoepassing doodt, het is de back-end ratio. De back-end ratio's omvatten niet alleen de totale huisvestingsuitkering, maar alle doorlopende schuldbetalingen zoals gerapporteerd aan de credit reporting bureaus. Een lener zou kunnen voelen dat ze haar bestaande schuldlast kan hanteer, maar als deze verhouding te hoog is, zal de desktop-onderschrijver de kredietnemer niet goedkeuren.

Het is niet ongebruikelijk om back-end ratio's tot ongeveer 50% te zien. Als 50% van uw bruto maandelijks inkomen wordt gebruikt om schulden en een nieuwe huisvestingsbetaling te betalen, kan een voorzichtige huiskoper zich afvragen of het nu om een ​​woning gaat, in het belang van die persoon is.

Het kan slimmer zijn om een ​​deel van die schuld te betalen voordat u een hypotheek aanvraagt.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.