Kun je een huis kopen met een slecht krediet?

Zet je angsten over het kopen van een huis met slecht krediet terzijde. Gewoon omdat u een slecht krediet hebt of faillissement heeft ingediend of een afscherming heeft gedaan, betekent niet dat u geen huis kunt kopen. U kunt zeker een huis met slecht krediet kopen. kan kopen. Maar je gaat meer betalen dan een kredietnemer die schitterend krediet heeft.

Veel potentiële kopers denken dat ze geen huis kunnen kopen als hun krediet is gedronken, maar dat is niet per se waar.

Er is hoop voor degenen die echt een huis willen kopen, ook al is hun krediet zwaar. Laten we eens kijken hoe.

De slecht krediet wachtperiode na afscherming / faillissement

• De periode tussen de faillissement is ongeveer zeven jaar, maar het ding voor uw kredietrapport blijft voor 10 jaar, wat resulteert in een slecht krediet.
• Voor betere tarieven met een conforme lening, is het wachten vier jaar na het indienen van faillissement of een korte verkoop.
• FHA-richtlijnen zijn twee jaar na een afscherming, wat betekent dat je in aanmerking komt voor zo weinig als 3, 5% lager. Drie jaar met slecht krediet na een korte verkoop. Deze richtlijnen staan ​​voor een jaar na een "kwalificerende" kortverkoop, maar leners overlays verwerpen dit begrip.
• Lopende geldschieters maken vaak leningen zes maanden na het indienen van faillissement of een afscherming, maar kan een 20% tot 35% aanbetaling vereisen door het slechte krediet. De rentevoet zal zeer hoog zijn en de leningvoorwaarden zijn niet zo gunstig; Veel zullen voorschotstraffen bevatten en zijn verstelbaar.

• Subprime-kredietverstrekkers (niet te verwarren met geldschieters) maken zelden 100% gefinancierde leningen, zelfs voor slecht krediet.

Hoe u uw slecht krediet kunt verbeteren om een ​​overeenstemmende lening te krijgen

Alhoewel u denkt dat uw slechte krediet u onbevoegd maakt om een ​​huis te kopen, is dat vermoeden waarschijnlijk verkeerd. Schrijf je kansen niet uit om een ​​huis met slecht krediet te kopen, alleen omdat je deze misvatting gelooft.

Praat met een hypotheekmakelaar die gespecialiseerd is in het helpen van leners met slecht krediet om een ​​huis te kopen.

• Verkrijg een grote creditcard. Het is makkelijker te krijgen dan u na een faillissement zou denken, om drie redenen: een faillissementstoepassing geeft u een "nieuwe start", de kredietgever weet dat u geen schuld heeft en u kunt nog ongeveer 7 jaar faillissement doen.
• Toon een constante werk op de baan voor een tot twee jaar.
• Verdien een vast salaris of loon (dit geldt niet voor zelfstandige werkzaamheden).
• Sla een aanbetaling van tenminste 10% op.
• Vermijd late betalingen en betaal uw facturen tijdig; val niet achter.

Hoe FICO-scores invloed hebben op rentetarieven bij het kopen van een huis met slecht krediet

Ik heb met Evelyne Jamet bij Vitek Mortgage over de verschillen tussen FICO-scores gesproken en hoe dat verband houdt met de rentevoetleners worden aangerekend.De volgende cijfers zijn in vergelijking met de rentevoet die een leningnemer met een 600 FICO-score zou betalen die niet faillissement heeft ingediend of een vorige woning aan de afscherming heeft verloren. In dit scenario wordt ervan uitgegaan dat de kredietnemer met slecht krediet 10% van de aankoopprijs in contanten heeft neergezet en voldoet aan de bovengenoemde kruidingsvereisten.

• FICO Score van 600 tot 640: + 1. 625% boven de heersende tarief. Dit betekent dat als een kredietnemer met goed krediet 5,875% betaalt, zou uw rentevoet 7,5% bedragen.

  Een lening van $ 200 000 met 7,5% geeft u een maandelijkse betaling van $ 1, 398.

• FICO Score van 560 tot 580: +2. 875% boven de heersende tarief. Dit betekent dat als een kredietnemer met goed krediet 5,875% betaalt, zou uw rentevoet 8,75% zijn.

  Een aflossing van $ 200 000 met 8,75% geeft u een maandelijkse betaling van $ 1, 573.

• FICO Score van 540 tot 559: +3. 425% boven de heersende tarief. Dit betekent dat als een kredietnemer met goed krediet 5,875% betaalt, zou uw rente 9,3% zijn.

  Een aflossing van 200.000 dollar bij 9,3% geeft u een maandelijkse betaling van $ 1, 653.

• FICO-score onder 540 tot 500: +3. 875% boven de heersende tarief. Dit betekent dat als een kredietnemer met goed krediet 5,875% betaalt, zou uw rentevoet 9,75% zijn.

  Een lening van $ 200 000 met 9,75% geeft u een maandelijkse betaling van $ 1, 718.

• FICO-score onder 500: +6. 25% boven de heersende tarief. Dit betekent dat als een kredietnemer met goed krediet 5,875% betaalt, zou uw rentevoet 12% bedragen. Met een FICO van minder dan 500, krijg je geen 90% lening, maar je kan in aanmerking komen voor een lening van 65%, daarom moet je de betaling van 10% tot 35% verhogen.

  Met een lening van $ 200.000 met een aflossing van 12%, krijgt u een maandelijkse betaling van $ 2, 057.

Vergelijkende identieke FICO's tegen leners zonder afscherming of faillissement

Een lener zonder faillissement of negatief met een 600 FICO zou een rente van 5,875% ontvangen (gebaseerd op bovenstaande) en een maandelijkse betaling van $ 1183 betalen op een lening van $ 200.000. U kunt zien dat het indienen van faillissement of afscherming op uw plaatje, zelfs met een FICO-score van 600, resulteert in een verhoging van een hypotheekbetaling van $ 215 ten opzichte van die van een kredietnemer zonder faillissement of negatief. Echter, dat verschil in betaling laat u een huis kopen.

Alternatief voor bankfinanciering voor slecht krediet

Leners die niet tevreden zijn met het tarief dat wordt aangeboden door een conforme kredietgever, zou willen kijken naar een huis kopen met financiering door de verkoper. Grondcontracten bieden een levensvatbaar alternatief. Normaal gesproken biedt de financieringen van de verkoper:

• Geen kwalificaties
• Lagere rentetarieven
• Flexibele termen en downbetalingen
• Snel sluiten

U zal jaarlijks met uw kredietverstrekker controleren of u in aanmerking komen voor een herfinanciering tegen een lager tarief.

AANWIJZING: Vitek Mortgage is een voorkeursverkoper voor mijn bemiddelende dienstverlening en heeft een aangesloten relatie met Lyon Real Estate. Evelyne Jamet verhandelt alleen leningen in New Mexico, Colorado en Californië en stelt leners met slecht kredietcontact in contact met een lokale FHA hypotheekmakelaar.

Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, een Broker-Associate in Lyon Real Estate in Sacramento, Californië.