Beste fondsen voor 401 (k) plannen

Of u nu een werkgever bent die op zoek bent naar de beste middelen die u in uw 401 (k) plan aanbiedt of u bent een medewerker die deelneemt aan een 401 (k) plan, er zijn maar een handvol Basis fonds typen die ideaal zijn in dit type pensioen spaar voertuig.

Best Mutual Funds For 401 (k) Plannen vanuit het Perspectief van de Werkgever

Er zijn ten minste minimum werkgevers nodig om ten minste drie basisopties aan te bieden aan 401 (k) deelnemers: een beleggingsoptie, een obligatie optie, en een contante of stabiele waarde optie.

Maar er zijn zeer weinig werkgevers die alleen de basis bieden. De meeste 401 (k) plannen bieden verschillende beleggingsopties, meestal onderlinge fondsen.

Wanneer een werkgever het selectieproces begint voor beleggingskeuzes in een 401 (k) plan, moeten ze hun fiduciaire hoed zetten. Een fiduciaire, simpelweg, is een persoon die een wettelijke verantwoordelijkheid heeft om op een manier te handelen die de belangen van anderen voor zichzelf stelt. Daarom is het verstandig om meerdere onderlinge fondsen uit verschillende categorieën te voorzien.

Hier is een voorbeeld van fondssoorten die in een 401 (k) plan moeten worden opgenomen, samen met een korte uitleg:

• S & P 500 Index Fund: Een goedkoop indexfonds dat investeert in grote -cap-aandelen is een goed 'core holding' waarmee een portefeuille kan worden opgebouwd. Houd er rekening mee dat er geen andere grootkapitaalfondsen nodig zijn, anders staat u in staat om de deelnemers van 401 (k) te investeren in meerdere beleggingsfondsen met vergelijkbare doelen, die fondsoverlappingen genoemd worden. Investeren in soortgelijke fondsen is geen goede diversificatie!

• Buitenlands Fonds: Er is geen behoefte aan meer dan een goed buitenlands aandelenfonds. Houd er rekening mee dat "wereldfondsen" of "wereldwijde aandelenfondsen" kunnen investeren in Amerikaanse aandelen. Maar ware buitenlandse aandelenfondsen zullen ten minste 80% van het vermogen van het fonds beleggen in aandelen van bedrijven buiten de VS. Wereldwijd aandelen en wereldwijde aandelen kunnen meer dan een derde van de activa in de VS hebben. Nogmaals, dit kan leiden tot overlap. Vasthouden met buitenlandse voorraad!
• Small Cap Stock Fund: Als u een agressieve aandelenfonds wilt aanbieden (of belegt), kan een goede keuze die een S & P 500-indexfonds compenseert, een kleine aandelenfonds zijn. Kleinschalige aandelen hebben historisch hogere langlopende rendementen geproduceerd dan grote aandelen. Maar een deel van hun aantrekkingskracht in 401 (k) plannen is dat ze geen hoge correlatie hebben met de S & P 500 index, wat betekent dat ze diversificatie aan een portfolio kunnen toevoegen.
• Totaal obligatiemarktindexfonds: u heeft slechts één goed obligatiefonds nodig en een totaal obligatiemarktindexfonds biedt gediversifieerde blootstelling aan de hele obligatiemarkt.
• Geldmarktfondsen: Cash kan deel uitmaken van een gediversifieerde portefeuille. En zo'n 401 (k) deelnemers willen profiteren van de werkgeverswedstrijd, maar zijn bang om te investeren in aandelen of obligaties.Daarom is een geldmarktfonds of een stabiel waardefonds een must in een 401 (k) plan.
• Doeldatum Pensioenfondsen: In de afgelopen jaren zijn de pensioenfondsen van de doeldatum uitgegroeid tot nietjes met 401 (k) plannen. Zoals de naam impliceert, kunnen deze fondsen beleggers kiezen voor een doeldatum (kalenderjaar) die het dichtst bij de gewenste pensioendatum is en 100% van hun 401 (k) dollar toewijst. Bijvoorbeeld, als een deelnemer van 401 (k) verwachtte om het jaar 2035 af te treden, konden ze 100% van hun 401 (k) bijdragen toewijzen aan een 2035-pensioenfondsenpensioen en geen zorgen maken over verdere portefeuillebeheer. Deze fondsen kunnen ook goede "standaard" fondsen maken voor 401 (k) deelnemers die hun eigen beleggingsopties niet willen selecteren. Om een ​​scala aan doeldatums te verschaffen en afhankelijk van de leeftijdsdemografie van de werknemers, moeten de meeste 401 (k) plannen een reeks doeldatums bieden vanaf 2020 tot en met 2050 en de decennia erin.

Slechtste fondsen voor 401 (k) Plannen

Soms vermijden de beste keuzes de slechtste keuzes. Als fiduciair zijn werkgevers verstandig om te vermijden dat fondsen in een 401 (k) plan worden geplaatst die in korte tijd grote daling in de prijs kunnen hebben.

En als je de medewerker bent en je 401 (k) plan bevat sommige van deze opties, ga voorzichtig!

• Emerging Markets: Dit zijn de meest riskante buitenlandse aandelen. Ze kunnen grote kortlopende winsten hebben, maar ze kunnen ook grote kortlopende verliezen hebben. Vasthouden aan het buitenlandse aandelenfonds! Maar als je in een opkomende markten investeert, moet je het complimenten met een regulier buitenlands aandelenfonds en houd je totale buitenlandse blootstelling 20% ​​of minder.
• Sectorfondsen: Hoewel sectorfondsen verstandig in een gediversifieerde portefeuille kunnen worden gebruikt, zijn ze niet altijd goede keuzes voor 401 (k) plannen. Vanuit het werkgever / fiduciair perspectief kan een sectorfonds aan een 401 (k) plan toevoegen, een slecht fiduciaire beslissing zijn. Wat als uw 401 (k) plan een technologie sector fonds biedt dat net een groot jaar had met een rendement van 50%, waardoor alle andere beleggingstypes weggeblazen worden. Een deelnemer van 401 (k) besluit dan 100% van hun levensreddingen in het tech-sectorfonds te investeren. Het volgende jaar, het jaar ervoor dat zij verwachtte te gaan met pensioen, valt de technologische sector met 50% te dalen, en ook de rekeningwaarde van de deelnemer. Moeten we meer zeggen?
• Obligatiefondsen met hoge opbrengst (junk): deze categorie beleggingsfondsen lijkt op andere soorten risicoklassen. High-yield fondsen, ook wel bekend als junk bond fondsen, kunnen goed presteren als de economische omstandigheden goed zijn. Maar deze fondsen kunnen ook periodes van extreme dalingen hebben, veel als een agressief aandelenfonds. Vanuit een werkgever / fiduciair perspectief wil je niet een hoogrentend obligatiefonds aanbieden aan 401 (k) deelnemers omdat het merendeel van de waargenomen obligaties relatief veilig zijn. In een slecht jaar kunnen fondsen met een hoge rendement in waarde dalen met zo veel als 30%, terwijl een totaal obligatieindexfonds in het ergste geval met 5% of 10% kan dalen.

Samenvattend is het doel voor werkgevers en werknemers om een ​​goed werk te doen om de activa te diversifiëren voor pensioenbesparingen.Onthoud dat de rendementen van een bepaald wederzijds fonds minder belangrijk zijn dan zijn diversificatie kwaliteiten.

Voor meer informatie over slimme diversificatie-ideeën, zie ons artikel over hoe u een portefeuille van wederzijdse fondsen kunt opbouwen.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.