Beste Amerikaanse fondsen voor 401 (k) plannen

Als u ooit deelneemt aan een 401 (k) plan, is het waarschijnlijk dat u in de beste Amerikaanse fondsen op de markt hebt gezien of geïnvesteerd.

De Amerikaanse fondsenfamilie van wederzijdse fondsen, aangeboden door de Capital Group, is de derde grootste ter wereld, achter de wederzijdse fondsenreuzen, Vanguard en Fidelity, gemeten door de beheerde activa. Hun enorme aanwezigheid in 401 (k) plannen in de VS is een groot deel van dat succes.

Dus, of u nu een werkgever bent, een beleggingsadviseur of een medewerker die de beste middelen wilt kiezen voor uw werkgevergebaseerde pensioenregeling, wil je eens kijken naar De beste Amerikaanse fondsen om te kopen voor 401 (k) plannen.

Waarom Amerikaanse fondsen goed werken in 401 (k) Plannen

Amerikaanse fondsen maken ideale 401 (k) beleggingsselecties omdat ze een win-win-win scenario creëren, dat wil zeggen dat de drie belangrijkste partijen betrokken zijn - de werkgever, de beleggingsadviseur en de medewerker die aan het plan deelnemen, kunnen profiteren van het gebruik ervan.

Het belang van de werkgever om het beste 401 (k) plan mogelijk te maken is voornamelijk een competitief. Als u de beste medewerkers wilt huren, moet u goede voordelen bieden. Ja, medewerkers willen bedrijven die bijpassende bijdragen zien, maar ook graag een reeks kwalitatief goede investerings keuzes zien.

Werkgevers zijn ook verstandig om een ​​uiteenlopende selectie van goedkope, goedkope beleggingsfondsen in de 401 (k) plannen die zij aanbieden vanwege hun fiduciaire plicht bij het uitkijken naar de beste belangen van hun werknemers.

In verschillende woorden zijn werkgevers wettelijk verantwoordelijk voor het aanbieden van kwalitatieve, tijdrovende beleggingskeuzes in hun 401 (k) plannen.

Voorzichtige beleggingsadviseurs weten ook dat ze de beste beleggingsfondsen moeten aanbevelen die geschikt zijn voor beleggers op lange termijn, omdat zij ook een verantwoordelijkheid hebben om de belangen van 401 (k) deelnemers op zichzelf te zetten.

Maar het aanbevelen van hoogwaardige fondsen en goed te betalen om het te doen kan een uitdaging zijn. Dit is waar Amerikaanse fondsen in het spel komen voor adviseurs.

Waarom Brokers Love American Funds

Beursmakelaars en andere soorten adviseurs die door commissie worden betaald om Amerikaanse fondsen te gebruiken, omdat ze onderscheidend zijn tussen wederzijdse fondsen met bovengemiddelde langlopende rendementen en ondergemiddelde kosten verhoudingen, terwijl het nog steeds een middel biedt om provisies of aanhangers aan de makelaar te betalen.

In opdrachtgevende adviseurs gebruiken Vanguard of Fidelity niet typisch omdat ze echte non-load funds zijn; terwijl Amerikaanse fondsen belastingen opladen of 12b-1 kosten die kunnen gaan om de makelaar te betalen.

In het kort houden brokers van Amerikaanse fondsen vanwege hun unieke mogelijkheid om tegen een lage prijs hoge kwaliteit te bieden, terwijl ze een commissie of een terugbetaling verdienen.

American Funds R Aandelen: 'R' is voor pensioen

De meeste aandelencategorieën van Amerikaanse fondsen op de markt zijn A-aandelen (voorbeladen) of B-aandelen (terugbelasting of contingent uitgestelde verkoopkosten) . Maar lasten werken niet in 401 (k) plannen wegens administratieve complexiteit en uitgaven (stel voor dat belastingen worden opgeladen voor elke aankoop of telkens wanneer deelnemers wijzigingen aanbrengen).

Om de verkoopbelastingsuitdaging in 401 (k) plannen te besparen, kunnen makelaars R-aandelen gebruiken voor pensioenplannen zoals 401 (k) s.

R delen Amerikaanse fondsen hebben geen voorbelasting of terugbelastingsvergoeding, maar de meeste kosten een kostprijs van 12b-1, tot de wettelijke limiet van 1,00 procent.

Omdat uitgaven een significante factor zijn in langetermijnrendementen (alle overige gelijkenis, hogere kosten leiden tot lagere rendementen), zijn beleggers slim om te lenen naar de goedkoopste R-aandelen uit Amerikaanse fondsen.

Beste Amerikaanse fondsen voor 401 (k) plannen

Hoewel 401 (k) deelnemers niet konden kiezen welke beleggingsfondsen in een 401 (k) plan gaan, tenzij ze zich op een beleggingscomité bevinden met macht om fondsen te selecteren voor het plan, krijgen ze nog steeds te kiezen welke fondsen om te investeren in degenen die in het plan worden aangeboden.

Daarom is deze lijst van beste Amerikaanse fondsen voor 401 (k) plannen voornamelijk gericht op de beslissers (werkgevers, trustees en adviseurs); maar de informatie is ook nuttig voor 401 (k) deelnemers.

Ter vergelijking geeft ik de uitgaven van de A-aandelenklasse, die meestal het meest populair is om buiten de 401 (k) plannen te kopen, en de goedkoopste R-versie, die typisch de R6-aandelen is: < American Funds Growth Fund of America:

• Dit fonds is een grootgroeiend groeifonds, wat betekent dat u blootstelling krijgt aan aandelen zoals Amazon (AMZN) en Alfabet (GOOG). Hoewel niet de beste performer in de Amerikaanse fondsenregeling, Growth Fund of America, een van de oudste en meest betrouwbare is. De R-6 aandelen (RGAGX) hebben kosten van slechts 0,33 procent, die vergeleken is met 0,66 procent voor de A-aandelen (AGTHX). American Funds Fundamental Investors:
• Een van de hoogste gewaardeerde fondsen in de Amerikaanse fondsenregeling heeft het Fundamental Investors fonds consequent uitgevoerd in de top 10 procent van de fondsen in de grote mix categorie. Voor beleggers die actief beheer zoeken, maakt dit fonds een goed alternatief voor een passief beheerd S & P 500 indexfonds. De R-6 aandelen (RGAGX) hebben kosten van slechts 0,31 procent, die vergeleken is met 0. 61 procent voor de A-aandelen (ANCFX). American Funds Washington Mutual:
• Als u op zoek bent naar een grootschalig waardefonds om uw groei- en mixfonds te balanseren, is Washington Mutual een uitstekende keuze. De lange geschiedenis van het fonds (inception 07/31/1952) en consistente prestaties maken Washington Mutual een pensioenbeleggingsstapel. De R-aandelen versie (RWMGX) heeft een kostenverhouding van 0. 30 procent en de A-aandelen versie heeft uitgaven van 0. 58 procent. American Funds Smallcap World:
• Amerikanenfondsen hebben een uitstekende reeks grote-capse fondsen die zich richten op U.S. aandelen, maar als u een agressief fonds wil hebben dat kleine en middelgrote aandelen uit de hele wereld heeft, is het Smallcap World-fonds de beste optie. R6-aandelen (RLLGX) hebben kosten van 0,71 procent en de A-aandelen (SMCWX) kosten 1,10 procent. De Amerikaanse fondsenregeling bevat tientallen meer keuzes, maar deze vier zijn de room van het gewas. Een zwakte die bestaat uit Amerikaanse fondsen is hun keuzevakkeffecten. Als 401 (k) plannen gebalanceerde fondsen aanbieden, is een eervolle vermelding de evenwichtige portefeuille van de Amerikaanse fondsen, (BLPAX voor A-aandelen en RBAGX voor R6-aandelen).

Het is ook belangrijk om op te merken dat deze fondsen goed zijn, ongeacht de aandelenklasse. Echter, hoe lager de kostenverhouding hoe beter, en onthoud om te voorkomen dat u belastingen betaalt.

Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend ter discussie, en mag niet worden beschouwd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen.